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El incremento en valor de las casas y departamentos, la escasez de nueva vivienda y el nulo crecimiento de la economía siguen impactando de forma considerable la colocación de crédito hipotecarios, tan solo 114 mil créditos a nivel nacional por los bancos, incluyendo en estos adquisición, mejoras, construcción, liquidez y sustitución.
Nuestro país lleva estancado económicamente 8 años y las perspectivas para la vivienda aún son complejas. Tan solo en la CDMX existe una demanda de más de 50 mil viviendas por año, pero se construyen menos de 3 mil. Se trata de un diferencial muy importante entre la oferta y la demanda y esa escasez es lo que ha impulsado los precios en forma importante en los últimos 10 años.
La inflación no se ha podido controlar e indicadores macroeconómicos como el Producto Interno Bruto (PIB) y la inversión fija bruta siguen siendo débiles. Además, no considero que pronto vaya a haber un ajuste a la baja en las tasas de interés del crédito hipotecario porque, al final del día, el financiamiento para la vivienda depende del costo del dinero a largo plazo – al Bono M-10 –y no solo de la tasa de referencia de Banco de México. Recordemos que, en la actualidad, la tasa del crédito hipotecario oscila entre 8.95% y 11% dependiendo del perfil del cliente.
A pesar de este contexto, es importante señalar qué pueden esperar los potenciales compradores de vivienda: Invertir en una vivienda en 2026 les garantiza protección frente a los efectos inflacionarios y sobre todo crecimiento patrimonial en el tiempo.
No hay duda de que quienes se conviertan en dueños de una vivienda en 2026 gozarán de beneficios financieros, como la plusvalía a corto, mediano y largo plazo. Si hoy se tiene la capacidad de compra en función del ingreso y el ahorro, este es un buen momento para invertir y adquirir vivienda en todo el país.
La realidad es que, entre más se postergue esta decisión, el costo de las casas y departamentos seguirán en ascenso por lo que, sin duda, será mucho más costoso comprar una vivienda en años posteriores.
No olvidemos tampoco que los insumos para la construcción de vivienda tienen efectos inflacionarios mucho más altos que el Índice de Precios al Consumidor, así como fluctuaciones a nivel internacional al ser commodities. Nuevamente: estoy seguro que este es el mejor momento para hacer esa adquisición aún con las complejidades del entorno nacional e internacional.
Para quienes se hayan fijado esta meta para los próximos años, es recomendable que continúen ahorrando al menos 30% de su ingreso, en la medida de lo posible hasta lograr contar con 20% del valor del inmueble y los costos de escrituración que fluctúan entre 5% y 8% dependiendo del estado y valor del inmueble.
¿Comprar es posible para trabajadores que han visto crecer el costo de las viviendas mientras sus sueldos se han quedado casi el mismo nivel? Por fortuna, a lo largo de mi trayectoria de 25 años he visto innumerables casos en distintos periodos de crisis donde el esfuerzo para formar el hábito del ahorro y, con ello, formar patrimonio es más grande que las limitantes. Todos los días, personas de todos los niveles socioeconómicos demuestran que son capaces de lograr su objetivo de ahorrar y comenzar su proceso hacia una de las compras más relevantes y satisfactorias de su vida.
Finalmente, considero importante enfatizar un punto a favor de ellos y es que los bancos mexicanos están absolutamente comprometidos con el crédito hipotecario. Si bien este tipo de financiamiento no es el negocio más rentable para la banca – como lo es el crédito al consumo o a las pymes – sí sigue ofreciendo acceso a este crédito en condiciones competitivas.
Los bancos están comprometidos con el crédito hipotecario en México por tener una tasa muy baja de incumplimiento y una garantía de pago excepcional que hace que el otorgamiento de crédito sea muy seguro.
Así que, si tienes capacidad de ahorro de 30% de tu ingreso, lo inviertes y estás convencido que quieres formar un patrimonio para ti y tu familia, claro que es un buen momento para comprar tu casa o departamento utilizando los beneficios que el crédito hipotecario te otorga comprometiendo sólo 20% del precio e ir pagando poco a poco el remanente de tu casa o departamento.
*Fundador y director general de Tu Hipoteca Fácil, y cofundador de Mexicanos Contra la Corrupción y la Impunidad
X: @FernandoSotoHay
Email: fernando@tuhipotecafacil.com
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