Por Christopher Cernichiaro Reyna
Cuando se habla de reducir la pobreza, normalmente se piensa en empleo, educación o programas sociales. Sin embargo, la inclusión financiera es otro elemento que puede contribuir a pesar de recibir menos atención.
La inclusión financiera consiste en que las personas tengan acceso y utilicen instrumentos como cuentas de ahorro, créditos y seguros. Aunque estos servicios forman parte de la vida cotidiana de muchos hogares mexicanos, en el extremo opuesto existen millones de personas con dificultades para acceder a ellos o simplemente no los utilizan.
La importancia de la inclusión financiera va más allá del acceso a una cuenta bancaria. El Banco Mundial señala que se trata de una herramienta que puede reducir la pobreza y promover la prosperidad. Tener una cuenta bancaria suele ser el primer paso, porque facilita guardar dinero, enviar y recibir pagos. El acceso a instrumentos financieros ayuda a las familias a enfrentar emergencias inesperadas, planificar metas de largo plazo e invertir en educación, salud o actividades productivas, es decir, la inclusión financiera no es solo una política del sector bancario, sino una herramienta que puede mejorar las oportunidades económicas y fortalecer la capacidad económica de las personas.
¿Por qué importa? Porque las decisiones financieras influyen en el bienestar de las familias. Existe evidencia para México que sugiere que instrumentos financieros, como el ahorro, el crédito y los seguros, se asocian con el poder adquisitivo de las personas. Por ejemplo, dicha evidencia menciona que el ahorro implica un sacrificio de consumo en el presente, a cambio de tener más recursos en el futuro. El crédito aumenta el poder adquisitivo de manera inmediata, pero temporal, pues implica asumir obligaciones posteriores. Los seguros ayudan a preservar el ingreso ante situaciones adversas e inesperadas.
La inclusión financiera también requiere que las personas cuenten con los conocimientos para utilizar los instrumentos financieros adecuadamente. La experiencia mexicana sugiere que la educación financiera, la reducción de barreras de acceso y el uso de tecnologías digitales favorecen la incorporación al sistema financiero formal. En un contexto donde la pobreza y la desigualdad continúan siendo desafíos, fortalecer la inclusión financiera puede contribuir a mejorar el bienestar de la población.
ccernichiaro@correo.xoc.uam.mx
Profesor investigador del Departamento de Producción Económica