El mes pasado tuve una supuesta epifanía. Decidí hacer lo que la mayoría de la gente nunca hace en su vida: mover mi cuenta corriente a un banco diferente. Normalmente, la mayoría de las personas nunca cambian su cuenta bancaria principal a lo largo de sus vidas. La razón por la que quería hacerlo es que el nuevo banco me prometió una mejor administración de mi dinero y un servicio más personalizado.
Entonces, abrí una nueva cuenta bancaria. Fui a mi antiguo banco para cerrar mi cuenta, pero cuando llegué, empezaron los obstáculos. Antes de cerrar mi cuenta bancaria, mi antiguo banco me dijo que debía mover mi saldo, registrar todas mis domiciliaciones manualmente en mi nueva cuenta junto con todos los detalles de los beneficiarios. Mi nueva entidad me pidió que agregara toda esta información manualmente. No había forma de que la información pudiera ser capturada automáticamente entre ambas instituciones.
Sentí que esto era una gran barrera para cambiar de entidad. ¿Qué sucede si olvido agregar todas mis domiciliaciones a mi nueva cuenta? ¿Y si algo sale mal con mis pagos durante el proceso de cambio? Pensé en estas preguntas y finalmente decidí no cambiar mi banco.
En mi opinión para facilitar el cambio a los clientes, el proceso de cambio de banco debe ser simple, breve y garantizado. Por ejemplo, en el Reino Unido, el Current Account Switching Service (CASS, por sus siglas en inglés) ayuda a los clientes a realizar este trámite de una manera simple, confiable y sin estrés. El CASS entra y toma el control del proceso y trabaja con la entidad elegida para cerrar la cuenta anterior, mover el saldo y cambiar las domiciliaciones a su nuevo banco. Entonces, el cliente no necesita hacer nada y, el cambio está garantizado por CASS. Cualquier cargo que surja de una falla en el proceso de cambio (incluidos los intereses pagados o perdidos) se reembolsará al cliente. Desde su lanzamiento en septiembre de 2013, más de 6 millones de cuentas corrientes se han cambiado hasta el momento y, hoy en día, más de 40 bancos en el Reino Unido ya forman parte del servicio.
Con Open Banking ahora en vigor en el Reino Unido, el CASS continúa su diálogo con las partes interesadas sobre cómo probar el cambio de cuenta corriente en el futuro, en preparación para un mercado dominado bajo este sistema. Para aquellos que no lo saben, Open Banking tiene como objetivo brindar beneficios a los clientes al agregar productos innovadores o proporcionar una comparación personalizada de las cuentas bancarias para facilitar las permutas. Open Banking se basa en que los clientes consienten en compartir de manera segura los datos de su cuenta actual con proveedores externos, que luego les brindan servicios de valor agregado adicionales. Las relaciones de los clientes con proveedores externos son un componente clave de para este sistema. En el Reino Unido, los productos habilitados para Open Banking y los proveedores externos aún no forman parte del viaje de cambio de cuenta corriente.
En México, Open Banking es una realidad inminente. Sin embargo, no existe todavía el CASS y, por esta razón, me abstuve de cambiar de entidad, ya que necesitaba agregar domiciliaciones manualmente. Con el Open Banking, se espera que los movimientos de cuentas corrientes sean aún más engorrosos. Además de las domiciliaciones, los clientes deberán restablecer todas las relaciones de proveedores externos que deseen con su nuevo banco. El modus operandi sobre cómo lo harán los clientes aún no está claro, ya que estamos en los primeros días este sistema. Sin embargo, estamos seguros de que, si los clientes no pueden restablecer fácilmente sus relaciones con proveedores externos deseadas, Open Banking podría tener un efecto involuntario de hacer que los consumidores sean menos propensos a cambiar de cuenta corriente. Si esto sucede, esto iría en contra de su premisa general, que es aumentar la competencia, la innovación y reducir las barreras de entrada.
A medida que México desarrolla su camino hacia el Open Banking, es muy recomendable pensar en cómo se puede desarrollar un servicio como CASS en México. Esto no solo alentará a los clientes a demandar mejores servicios; pero también aumentará la competencia entre los bancos para mejorar los productos ofrecidos. En general, una situación de ganar-ganar.
Financial Services Advisory, PwC México
