Cada 3 años la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), en colaboración con el Instituto Nacional de Estadística y Geografía ( INEGI ), emiten la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) con el fin de dar información a las autoridades financieras para hacer diagnósticos, diseñar políticas y establecer herramientas que permitan una mejor inclusión.
La última versión con la que contábamos era la de 2018, misma que nos permitió tener un marco de referencia para efectos de conocer los avances que se han tenido en los últimos tres años.
Recientemente se emitieron los resultados de la ENIF 2021, mismos que, por muchas razones, son de suma importancia, incluyendo algunas que compartiré en este artículo.
La afectación por COVID fue clara, más del 50% de los encuestados señaló tener consecuencias financieras relacionadas con la pandemia, principalmente reflejado en la reducción de gastos del 95% de las personas entrevistas y el impacto en el monto de dinero ahorrado en un 79%, entre otros.
Uno de los resultados más interesantes fue que, en un lapso de 3 años, el mismo número de personas, que corresponde al 68% de la población, tuvieron al menos un producto financiero, sin embargo, mejoró el número de personas con cuentas en una institución financiera, pasando de 47% en 2018 a 49% en 2021.
En materia de adopción de medios digitales para efectos de contratación de cuentas, las sucursales siguen siendo el medio principal, con un 52%, mientras que solo el 4% de los encuestados abren sus cuentas por vías digitales, ya sea a través del sitio web de la institución o de su aplicación móvil. Sin embargo, de quienes ya tienen una cuenta, aproximadamente el 50% realiza sus consultas o transacciones desde su celular.
Respecto al tema de ahorro e inversión, la encuesta muestra el aumento en 2% en Ahorro Formal , pasando de 47.1% en 2018 a 49.1% en 2021. Sin embargo, un punto preocupante y seguramente derivado de la pandemia fue que subió el número de personas que no cuentan con un mecanismo de ahorro, de 32% en 2018 a 40% en 2021. y aún por medio de mecanismos de ahorro informal, éste bajó del 63% al 54%.
En relación con el ahorro para el retiro, algo interesante es que solo el 39% de la población tiene una cuenta de ahorro para el retiro o Afore y el 73% de la población consultada, con más de 60 años, piensa cubrir los gastos para la vejez con recursos del gobierno.
Es importante reflexionar sobre dos elementos que considero relevantes para la conclusión. El primero es el impacto de la pandemia en términos de inclusión financiera, el cual ha afectado de manera material la adopción de productos financieros, principalmente enfocados en ahorro e inversión . Por otro lado, y para mí lo más prometedor, es la oportunidad que existe para que el sistema financiero reflexione sobre los datos encontrados y encuentre oportunidades para incrementar y perfeccionarlas herramientas que permitan a más mexicanos contar con recursos financieros que les ayuden a mejorar su situación económica.
Finalmente, será importante trabajar en las herramientas de educación financiera y de conectividad a internet, para aprovechar la alta adopción de teléfonos inteligentes dentro de la población y así conectarla con la oferta que hoy existe en productos financieros accesibles por vías digitales, lo que es clave para una mejor inclusión financiera en nuestro país.
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