Simulador de score crediticio en México

¿Quieres saber si estás en el Buró de Crédito? En Consultas El Universal te explicamos paso a paso cómo hacer una consulta gratuita, qué significa estar en buró y cómo acceder a tu reporte especial de Buró de Crédito de forma legal y segura.

¿Qué es el Buró de Crédito?

El Buró de Crédito es una Sociedad de Información Crediticia que recopila y administra el historial crediticio de personas físicas y morales en México.

Entonces, cuando solicitas cualquier tipo de crédito, se reporta tu comportamiento de pago al Buró de Crédito. De esta manera, se recopila si pagas a tiempo, si te retrasas, el monto de tu deuda, la fecha de apertura y cierre de tus créditos, entre otros datos.

Por lo tanto, contrario a lo que muchos piensan, el Buró de Crédito no es una "lista negra", sino un registro de tu historial crediticio, el cual es especialmente útil al momento de optar a mejores oportunidades de créditos y financiamientos.

Funciones del Buró de Crédito

El Buró de Crédito recopila y gestiona la información crediticia para proveer datos a las entidades financieras otorgantes de crédito. A continuación, los detalles:

Qué hace el Buró de Crédito:

• Recopila información de tu comportamiento crediticio

• Proporciona reportes a instituciones financieras autorizadas

• Mantiene actualizado tu historial de pagos

• Ofrece servicios para consultar tu situación crediticia

Qué no hace el Buró de Crédito:

• No decide si te aprueban o rechazan un crédito

• No es una "lista negra" de deudores

• No cobra deudas ni envía a cobranza

• No puede borrar información por pago

Estimador de Score Crediticio de Consultas El Universal

En Consultas El Universal hemos desarrollado un estimador de score crediticio que te da una idea aproximada de cómo podría estar tu puntuación crediticia basándose en diversos factores financieros.

Datos que evaluamos:

• Ingreso mensual: Tu capacidad de pago actual

• Deuda total: Monto de todas tus deudas actuales

• Historial de pagos: Pagos tardíos en los últimos 12 meses

• Pagos muy atrasados: Pagos con 90+ días de retraso

• Años de historial: Antigüedad de tu experiencia crediticia

• Solicitudes recientes: Créditos solicitados en 6-12 meses

• Tipos de crédito: Tarjetas, hipotecario, automotriz

Importante: Este es un servicio orientativo y educativo. El score real solo puede ser consultado en el portal oficial de Buró de Crédito

Nuestro estimador te ayuda a:

• Obtener una idea de tu score crediticio

• Identificar factores que afectan tu puntuación

• Prepararte antes de consultar tu reporte oficial

• Entender qué aspectos mejorar en tus finanzas

Después de usar nuestro estimador, te recomendamos consultar tu reporte oficial para obtener información precisa y actualizada.

Cómo mejorar tu score crediticio

Si tu puntuación en el score crediticio no es la ideal, estos son algunos consejos que puedes tomar en cuenta:

• Prioriza los pagos puntuales, ya que este es el factor más importante en el score.

• Lo más recomendable es mantener el uso de tu crédito por debajo del 30% de tu límite total, ya que un alto nivel de endeudamiento puede afectar tu puntuación.

• Por otro lado, la antigüedad de tus cuentas puede ayudar a tu score, entonces, mantén abiertas líneas de crédito con buen historial crediticio.

• Revisa tu reporte de Buró de Crédito con regularidad.

Cómo consultar tu Buró de Crédito

En primer lugar, puedes consultar tu Reporte de Crédito Especial desde $58.00 pesos y recibirlo gratis una vez cada 12 meses. Cada consulta adicional tiene un costo de $35.60 pesos.

Paso a paso para la consulta:

• Ingresa al portal oficial de Buró de Crédito, haz clic aquí.

• Selecciona "Reporte de Crédito Especial"

• Proporciona tus datos personales exactos

• Completa información de tus créditos actuales

• Verifica tu identidad con datos crediticios

• Descarga tu reporte en formato PDF

Información requerida:

• Nombre completo (iniciando con apellido paterno)

• Fecha de nacimiento

• RFC con homoclave

• Dirección actual

• Datos de tarjetas de crédito activas

• Información de créditos hipotecarios y automotrices

¿Qué información contiene tu Reporte de Crédito Especial?

Estos son los datos que están incluidos en cada Reporte de Crédito Especial:

• Datos generales: nombre, fecha de nacimiento, RFC y fecha de consulta

• Registro de créditos: en esta sección se encontrará información de comportamiento, es decir, íconos que señalan si tienes cuentas al corriente, atrasos o incluso deudas sin recuperar

• Detalles de créditos: aparece información del otorgante, número de cuenta, tipo de crédito, la fecha de apertura, fecha del último pago, fecha de cierre, saldo actual, montos de los pagos y un histórico de pagos

• Detalles de consultas: en este apartado aparecen los datos de los otorgantes de crédito que te han consultado en los últimos 24 meses

Servicios adicionales del Buró de Crédito

Además del Reporte de Crédito Especial, el Buró de Crédito ofrece una serie de servicios adicionales diseñados para ayudar a los consumidores a gestionar y proteger su historial crediticio. Estos servicios tienen un costo, a diferencia del reporte gratuito que se puede obtener una vez al año. Entre ellos:

Mi Score

Es una puntuación que resume tu historial crediticio. Su funcionamiento es bastante sencillo, el puntaje va de 400 a 754 y se basa en factores como tu historial de pagos, el monto de tus deudas, la antigüedad de tus créditos y la frecuencia con la que solicitas nuevos créditos. Estas son las referencias:

Rangos de puntuación:

• 754: Excelente historial crediticio

• 600: Buen historial crediticio

• 550: Historial crediticio regular

• 400: Historial crediticio deficiente

En definitiva, conocer tu score te ayuda a saber qué tan bien posicionado estás para solicitar un nuevo financiamiento. Actualmente, este servicio tiene un costo de $58 pesos por consulta. Para más información, haz clic aquí.

Alertas de Buró

Este es un servicio de monitoreo de tu historial crediticio. Al contratarlo, recibes notificaciones cada vez que se produce un cambio significativo en tu reporte, como:

• Alguien consulta tu historial.

• Se abre o cierra un nuevo crédito a tu nombre.

• Se registra un cambio de domicilio.

Es una herramienta fundamental para la prevención del robo de identidad. Al recibir una alerta sobre una consulta o un crédito que no autorizaste, puedes actuar de inmediato para presentar una reclamación y evitar un fraude mayor. Lo puedes contratar por un precio de $232 pesos al año. Puedes solicitar más información aquí.

Bloqueo

Es un servicio que te permite bloquear temporalmente el acceso a tu historial crediticio por parte de los otorgantes de crédito. Nadie podrá consultar tu información mientras el servicio esté activo, a excepción de ti mismo y de las instituciones con las que ya tengas un crédito vigente. Está disponible por $58 pesos por trimestre, haz clic aquí.