Cuando los usuarios de la banca no pueden solventar las deudas de sus tarjetas de crédito, el deudor en cuestión cae en la temida cartera vencida.

En entrevista con ELUNIVERSAL.com.mx, Enrique Arias Zamarripa, director de Registro de Análisis Financiero de la Comisión Nacional para la Defensa de los Usuarios de las Instituciones Financieras, informa que la cartera vencida ha aumentado 8.52 veces desde el año 2000.

“Los niveles de cartera vencida en tasa representa un 6.87%, esto al cierre de 2007 (...) en el año 2000 la cartera fue de 8.45%, por lo que al menos en tasa no existe incremento”. El experto detalla que en el año 2000 existían 6.4 millones de tarjetas, mientras que para el año pasado sumaban ya 18.1 millones de plásticos.

¿Por qué la gente cae?

“Todos tenemos una captación de ingresos, ya sea que trabajes por tu cuenta o seas persona asalariada, pero independientemente de la captación de recursos, ya tenemos periódicamente un ingreso estimado. De este ingreso, si empezamos a rebasar mas allá del 30% con crédito, sin duda estamos en peligro de caer en cartera vencida”.

El entrevistado considera que “muchas veces en nuestra cultura latinoamericana, no llevamos un orden de nuestros gastos como tal”. Recuerda que diversos usuarios manejan incluso dos plásticos “por la competencia que surge entre los bancos”.

Y explica: “dada la voraz competencia que se suscitó en el mercado, muchas de estas instituciones y entidades mercantiles comenzaron a colocar plásticos en el mercado con análisis de viabilidad, es decir, un análisis que sustentaba la capacidad del pago del acreditado en algunas ocasiones. En algunas otras, no llegaron a cubrir este requisito, siempre y cuando vieran un historial adecuado en el comportamiento del pago de sus créditos y por supuesto con el aval de que los clientes ya tenían experiencia en el manejo de un plástico”.

Narra que “las personas que ya se vieron en problemas de cartera vencida y que nada más estaban pagando los mínimos se vieron obligados a reestructurar sus adeudos. En el mercado también se empezó a ofertar la posibilidad de que unificaran sus deudas con otras instituciones. Las mismas que aceptaban la deuda de todos los plásticos, comenzaban a consolidarlos en un solo plástico, sin embargo, las personas no cancelaban la tarjeta anterior”.

¿Qué pasa cuando caes?

“Estarías en un periodo de cartera moratoria, un periodo que es generalmente de 90 días. Esto quiere decir que no hay un registro como antecedente negativo en el Buró de Crédito”.

Arias Zamarripa explica que “existe un registro de que te atrasaste en tus pagos, quizás un mes según el acreditado, pero puedes llegar a pagar quizá a los 60 días y ahí nunca caíste en cartera vencida , es decir, que no tuviste ese antecedente negativo en el Buró”.

Pero advierte: “Si ya comienzas a rebasar esos 90 días, comienzas a pagar quizás en el mes siete, ahí empezamos ya con malos antecedentes de crédito. La institución va intentar recuperar por distintas vías, externas e internas, su cartera. Si lo pintamos más drástico y llega esto a cartera judicial, es decir, que ya lo esté viendo el jurídico, pues por supuesto podemos llegar a sufrir embargos en algunos casos, dependiendo de las políticas que tengan establecidas cada una de las instituciones para la recuperación de sus carteras”.

Recomendaciones para no caer