Uno de los productos financieros más solicitados para recibir un préstamo es el crédito personal, en donde el contratante no debe comprobar su destino, ya que lo puede usar en lo que quiera, desde un viaje a la playa hasta la organización de tu boda o los 15 años de tu hija.

La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) da a conocer un comparativo sobre los créditos personales que ofrecen bancos comerciales y sociedades financieras de objeto limitado (Sofol).

Aprobados y reprobados

En el comparativo de Condusef se da una calificación integral a los productos ofrecidos por siete bancos y tres Sofoles, la cual va del uno al diez.

El crédito personal que obtuvo mejor calificación es CrediBajío Personal, de Banco del Bajío con 9.5, para plazos de 6 y 24 meses, sin comisión de apertura, sin penalizaciones por prepagos y con un CAT de 34.10%.

Se ubica en segundo lugar, con una calificación de 9.1, el producto Crédito Efectivo, que ofrece Santander Serfín a plazos de 12, 18 y 24 meses, con montos mínimos de 10 mil y hasta 130 mil pesos y con un CAT de 38.62%.

Los productos con calificaciones más bajas resultaron ser los que están ofreciendo actualmente Financiera Alcanza y Unimex Financiera, ya que ambas instituciones con sus créditos denominados, Préstamo Personal y Préstamos Individuales, obtuvieron una calificación cada una de 2 y 3.3, respectivamente.

La Condusef aclara que en estos casos el Costo Anual Total -que no es otra cosa que el costo de financiamiento expresado en términos porcentuales anuales y que incluye la tasa de interés, la comisión por apertura, los seguros y el impuesto al valor agregado- resultó ser bastante elevado, pues alcanzaron niveles de 271.50% y de 257.92%, en ese mismo orden.

El otro producto evaluado en el caso del sector de las Sofoles, fue el correspondiente al de la Financiera Independencia, cuyo CAT se situó en 62.71%, alcanzando una calificación de 6.6, ligeramente por debajo de los productos ofrecidos por bancos como HSBC y Banamex que obtuvieron calificaciones de 7.4 y 7.3.

Si vas a solicitar un crédito personal debes tener presente que, pese a que Condusef les requirió información sobre los créditos personales que están promocionando instituciones bancarias como Banorte y Banregio, o la Sofol Crédito Familiar, éstas no proporcionaron ni en tiempo ni en forma los datos necesarios para ser evaluadas, situación que va en contra de la transparencia y la mayor competencia que se busca para el mercado.

Las recomendaciones

No siempre la institución financiera más grande o con mayor infraestructura resulta ser la que ofrece el producto más económico.

Es recomendable solicitar a la institución que entregue la tabla de amortización, para verificar cuántos y de qué monto serán los pagos a realizar. Los créditos a pagos semanales, generalmente son los más caros.

El que una institución financiera no proporcione información oportuna, implica que no sólo incumple con el marco jurídico vigente, sino que también se aleja de los propósitos de la transparencia de la información y la sana competencia.

Si bien es cierto que el mercado es muy amplio y existe una demanda insatisfecha, es importante para algunas de las Sofoles mejorar el costo de sus productos, toda vez que el CAT resultante es muy elevado, sostiene Condusef.

La dependencia también aclara que la información se muestra para fines de comparación y en cumplimiento del mandato de la Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros.

La tabla completa sobre bancos