Por su parte, Juan Carlos Hernández, asesor financiero en la operadora de fondos Vanguardia, opina que también es importante conocer la casa de bolsa o sociedad de inversión a la que piensas acercarte.

“Deben ser instituciones bien constituidas, ya sea que te muestren su autorización o bien verificar si están certificadas en la página de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores o bien en la Asociación Mexicana de Intermediarios Bursátiles”.

En entrevista, Hernández pide que el inversionista “no tenga miedo a preguntar, ya que el cliente debe estar convencido de la razón por la que está invirtiendo, es decir, debe saber para qué está guardando dinero y su asesor le debe adecuar los instrumentos necesarios”.

Consejos de los expertos

La Condusef exhorta a los inversionistas a ser pacientes y no retirar la inversión en un mal momento. La mayoría vende demasiado pronto, tanto cuando una acción está a la alza como cuando pierde valor temporalmente.

Otra medida recomendable es diversificar tu inversión, es decir, comprar varios títulos pero con cautela, en lugar de jugar todo el dinero en una sola acción, en un bono, o papel bursátil.

Es importante aprovechar las oportunidades, es decir, comprar cuando los precios estén a la baja y vender en días en que estén al alza. Hay que desarrollar precios objetivo para las acciones: saber dónde comprarlas y dónde venderlas.

Por su parte, Juan Carlos Hernández destaca que lo más importante es estar seguro de la información con que se cuenta, además de no comprar gangas ni hacer caso a rumores.

Un error muy frecuente es suponer que una inversión en alguna acción siempre será redituable. Aunque alguna vez lo haya sido “los mercados no son fijos, son fluctuantes”, explica el entrevistado.

Respecto al financiamiento para invertir, Hernández no lo recomienda. “Hace años había operaciones de margen en las cuales los bancos te prestaban una tasa inferior a la tasa de inversión. Hoy en día un crédito está del orden del 30% y un rendimiento de una sociedad de inversión esta del 6.7%. No creo que a nadie le convenga pagar el 40% de intereses para ganar el 7%. En lo particular no lo recomiendo en las condiciones de mercado actuales”.

Añade que “la gente tiene que invertir sus excedentes, esto es el dinero que no va a ocupar, no se vale vender casas para invertir, sobre todo si es tu patrimonio; ahora que si tienes tres casas y quieres vender una para invertir, ahí entonces sí es valido”.

Finalmente, un inversionista debe aplicar un riguroso análisis de los riesgos a las alternativas de inversión que tiene a su consideración.

“En un mercado de inversiones, nacional e internacional, la palabra invertir lleva otra palabra adicional que se llama riesgo, mismos que el inversionista tiene que asumir. Debido a su fluctuación y el momento del mercado en que se encuentre, puedes llegar a tener una disminución en tus rendimientos, si no se cuenta con la asesoría profesional adecuada”.

En el caso de los pequeños inversionistas lo recomendable son las sociedades de inversión “que podrían ser una alternativa, dependiendo del momento del mercado, para resarcir cualquier daño en caso de pérdida”. En ese instrumento se reúnen varios ahorradores en un fondo común para obtener rendimientos más atractivos.

Si de todas formas tienes alguna acción perdedora -que simplemente no pueda ganar dinero sin importar lo que haga la empresa- hay que deshacerse de ella para buscar otra alternativa dentro del mismo sistema financiero, esto, para empezar a buscar un mejor rendimiento, acota Hernández.

Para tomar en cuenta

Para la Condusef, es importante revisar tu inversión siempre que: