Si no cuentas con dinero disponible y no quieres hacer uso de su tarjeta de crédito, una alternativa de financiamiento son los préstamos vía nómina.

Se trata de créditos que brindan los bancos a los empleados que reciben el pago de su salario mediante una tarjeta de débito emitida por la institución financiera.

Cabe mencionar que la mayoría de las veces se hace el préstamo casi de manera inmediata, sin necesidad de garantía ni aval, porque la estabilidad en el empleo y tu salario es el respaldo.

De cualquier forma, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) advierte que el costo del crédito va desde 27% en Inbursa hasta 56% en Banorte.

Por ello, la dependencia recomienda comparar este tipo de préstamos y elegir el que verdaderamente se adecue a las necesidades del trabajador.

No todos son iguales

En el estudio comparativo No todos los créditos de nómina son iguales la Comisión expone que si un trabajador solicita un crédito de nómina por 20 mil pesos terminará por pagar 25 mil 600 pesos en Inbursa, que cobra la tasa más baja, y 29 mil 200 pesos en Banorte, que tiene el Costo Anual Total (CAT) más alto entre los bancos.

A manera de ejemplo, la Condusef pretende que conozcas las diferencias que pueden existir entre un banco y otro para el caso de una persona que desee contratar “un crédito de 20 mil pesos pagaderos en 48 quincenas”.

El CAT -que incluye los costos inherentes a los créditos cuyas características sean similares- varía en cada una de las opciones de crédito ofrecidas por cada banco, y en este caso va de 27% en Inbursa a 56% en Banorte.

Para un préstamo de 20 mil pesos, en caso de que sólo se considerara el efecto de la tasa de interés, implicaría que un usuario pagará una cantidad aproximada a 25 mil 600 pesos en Inbursa, y de 29 mil 200 en Banorte.

Les siguen en orden de más barato al más caro: Banco del Bajío con 33.4%, Banamex con 34%, Scotiabank con 34.07%, BBVA Bancomer con 35.80%, Santander Serfin con 38.71%, Ixe Banco con 39.26%, HSBC con 40.25%, y Afirme con 44.58%.

Las ventajas

Los créditos de nómina permiten a los usuarios disponer de liquidez inmediata, comenzar un historial crediticio para quienes no lo tienen, y la facilidad de que los pagos se realicen a través de la misma cuenta de nómina.

El plazo para liquidar estos créditos varía, aunque es posible hacer pagos por adelantado sin cargos extras. El único requisito es que no tengas registro negativo en el buró de crédito.

La Condusef añade que otra de las ventajas del crédito es que no tiene un destino comprometido para ser utilizado, por lo que puede usarse para pagar deudas, reparar o adquirir un automóvil, remodelar la casa, comprar determinada máquina, iniciar un negocio, viajes o estudios, entre otros.

Para aprovechar este financiamiento, debes reconocer que como cualquier otro crédito, recibir dinero por esta vía implica el pago de intereses calculados a partir de la tasa de interés que aplique cada banco.

Además, los trabajadores que deseen solicitar algún crédito de nómina deben tomar en cuenta los costos accesorios que pudiera implicar su contratación.

Cabe señalar que las condiciones de cada usuario son diferentes y por lo tanto no puede generalizarse cuál es el banco más conveniente para que el público contrate un crédito de nómina.

Algunas recomendaciones

La Comisión sugiere analizar las opciones más convenientes para contratar un crédito de nómina en cuanto a importe, tasas de interés aplicables, comisiones y gastos accesorios, así como el CAT implícito en cada crédito, a fin de tomar la mejor decisión.

Para conocer a detalle el monto a pagar dependiendo del crédito a contratar, se recomienda solicitar de manera anticipada al banco una tabla de amortización para conocer la cantidad y la fecha en la que deberá efectuar cada uno de los pagos para liquidar el adeudo.

También es importante consultar con la empresa en la que trabajas sobre las facilidades de que dispones para que depositen tu salario en el banco seleccionado.

Comentarios y propuestas a: ana.rosas@eluniversal.com.mx
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