Las tarjetas de crédito son un medio importante de pago, las cuales están amparadas por uno o varios seguros; sin embargo, este beneficio que por lo general no se aplica ya que el cliente desconoce o su existencia o funcionamiento.

La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de los  Servicios Financieros (Condusef), señala que existen en la actualidad seis seguros que pueden contratarse al usarse las tarjeta de crédito y estos son el de fallecimiento, robo o extravío, protección contra fraudes, accidentes o enfermedades en viajes y compras protegidas.

Es importante mencionar que no todas las tarjetas de crédito cuentan con todos los seguros, sino que pueden tener uno o tres, y que esto depende del tipo de plástico y de banco con el que se adquiere el crédito.

Por lo que respecta al seguro por fallecimiento de acuerdo a la Condusef consiste en que los herederos del tarjetahabiente titular quedan liberados de la obligación del pago del saldo que quede pendiente de cubrir de la tarjeta de crédito al momento de su fallecimiento.

Es importante saber que en cuanto a las tarjetas adicionales, este seguro  no aplica. Según la dependencia  este seguro opera de tres formas: una cuando la institución de crédito cubre la totalidad del saldo deudor hasta la fecha de fallecimiento y hasta por el límite de crédito; otra solamente  en el caso de que el cliente (titular)  estuviese al corriente de sus pagos (banamex) o bien que no tuviera más de dos pagos vencidos.

Jesús Yáñez especialista en derecho sucesorio y bancario, recomienda que ante el fallecimiento del titular de una tarjeta de crédito proceda el seguro, los deudos deben de  manera inmediata notificar a la institución financiera la muerte del tarjetahabiente, a lo cual deberán presentar un escrito solicitando la cancelación del plástico y acompañado del original y copia del acta de defunción.

En el caso del seguro de  robo o extravío este cubre la pérdida económica derivada del uso fraudulento por alguno de estos eventos. Y aunque casi todas las instituciones de crédito cuentan con esta protección, esta por lo general, se encuentra limitada  a cubrir solo los montos generados por consumos realizados con posterioridad al reporte o notificación de robo o extravío.

Sin embargo, existen algunas tarjetas que cubren todas aquellas transacciones efectuadas hasta 72 horas antes del aviso al banco (banamex) o cualquier cargo que no sean reconocidos por el cliente (HSBC), apunta la Condusef.

Para evitar que la institución de crédito se niegue a cubrir los gastos por este tipo de siniestro -robo o extravío- el experto sugiere  tratar de tener a la mano o con alguien de extrema confianza los números de tarjeta y teléfonos de la institución de crédito para hacer de inmediato el reporte; esto con la finalidad de evitar se realicen  consumos.

Además es conveniente, levantar el reporte por escrito y en caso de estar insatisfecho con la respuesta del banco, acudir a la Condusef  y levantar la reclamación correspondiente. Por cuanto hace al seguro de protección contra fraudes este concede  al cliente el derecho a que se le rembolsen las disposiciones que se verifiquen con el plástico de manera fraudulenta -clonación, cargos por internet- aún cuando la tarjeta no haya sido robada o extraviada.

En caso de estar en una situación, la Comisión puntualiza realizar el reporte inmediato al banco y ratificar por escrito las operaciones no reconocidas. Otro de los seguros, aunque menos común es el de accidentes o enfermedad en viajes, el cual  protege al tarjehabiente y dependientes económicos en caso de emergencias médicas y dentales, enfermedades repentinas, transporte de urgencias, entre otros eventos; y solo opera  siempre y cuando se hayan pagado los  boletos de avión, ferrocarril, barco o autobús con la tarjeta de crédito.

Es fundamental que al ocurrir el siniestro se haga de inmediato del conocimiento de la institución, ya que estas no cubren los gastos por reembolso. También en caso de viaje existe el seguro por daño, pérdida o demora de equipaje, el cual  ampara las valijas desde su momento del registro hasta su lugar de entrega.

Al igual que el  de accidentes, este tipo de seguro opera solamente si los boletos fueron comprados a través de la tarjeta y los montos varían de acuerdo a cada institución bancaria.

Por último, esta el seguro de compra protegida, que aplica en casi todas las adquisiciones realizadas por el cliente en los artículos que tengan que ser entregados en un lugar especifico-internet o vía telefónica-, o bien puede contemplar una garantía respecto al bien a  partir de la compra o cuando termine la que otorga el fabricante.

El monto a cubrir y el tiempo de aplicación de la garantía dependerá de cada contrato. Es importante al adquirir una tarjeta de crédito conocer los tipos de seguros con los que cuenta y como operan, ya que en caso del siniestro, esta puede ser una opción para no desembolsar dinero que esta amparado bajo un seguro que lo cubre.

amr