Ante el panorama económico mundial la oferta y la demanda de productos y servicios tiende a  variar  y en este sentido en el mercado de vivienda se prevé que durante la primera mitad del año continuará la disponibilidad de recursos hipotecarios, sin embargo la demanda de viviendas se reducirá pero no se detendrá, dijeron expertos del sector.

Por todo ello y si en este 2009 piensas adquirir una casa, aquí te presentamos los pronósticos de nuestros especialistas en cuanto a los instrumentos hipotecarios que la banca te ofrece.

Derivado del actual incremento en las tasas de desempleo y el nivel de endeudamiento de las familias, Óscar Regalado, director de banca y productos hipotecarios de Banamex, estima que en 2009 las solicitudes de crédito hipotecario podrían disminuir entre 5% y 10%.

"Si la demanda de las viviendas se mantiene floja es de esperarse que los precios de las mismas no suban o se mantengan estables", dijo Regalado.

En este sentido, BBVA Bancomer precisa que si bien 2009 representa un período difícil para la economía mexicana y mundial, el sector vivienda no se detendrá pues se demandarán 650 mil nuevas casas.

Al respecto, Eduardo Osuna Osuna, director general de Banca Hipotecaria Bancomer, comentó que la meta es otorgar 90 mil créditos hipotecarios y financiar la construcción de 100 mil casas en este año, comparado con los 72 mil créditos y edificación de 96 mil 200 viviendas en 2008.

De acuerdo con información institucional de la Comisión Nacional de Vivienda (CONAVI), en este 2009 la inversión en este sector será de 287 mil 666 millones de pesos, pues en 2008 la institución pública otorgó a nivel nacional un total de mil 743 millones de créditos y subsidios para la adquisición y mejora de vivienda.

Por otra parte, el titular de banca y productos hipotecarios de Banamex, indicó que pese a las instrucciones del Banco de México de flexibilizar la política monetaria, los créditos hipotecarios no reducirán sus tasas de interés ya que estas pertenecen a una clasificación de largo plazo y las disposiciones sólo consideran las de corto plazo.

"Si en un momento dado el fondo de largo plazo reduce su costo los precios de las hipotecas se verán beneficiados", añadió Regalado, aunque las variables que podrían modificar los costos de las hipotecas son muchas y entre éstas se encuentra los pagos puntuales e impagos de las mismas.

Por ejemplo, si una familia se mantiene al corriente o se muestran tardíos, los bancos e instituciones autorizadas para otorgar créditos hipotecarios generarán tasas de interés competitivas, sin embargo hasta el momento es difícil predecir lo que sucederá con los financiamientos.

En cuanto a una posible modificación en las políticas de préstamo generadas por los estragos económicos, Óscar Regalado señaló que éstas dependen de cada institución y en lo que respecta a Banamex, explicó que los cambios no han sido necesarios ya que sus políticas reflejan una estrategia conservadora.

Añadió que la industria hipotecaria hace un enfoque mayor en los enganches, pues los recursos ahorrados hacen la diferencia en la calidad de la cartera. "Hay una alta correlación entre la falta de enganche y ausencia de pago de la hipoteca, misma que se convierte en incumplimiento", explicó.

En este escenario, Ignacio Deschamps González, presidente y director general del Grupo Financiero BBVA Bancomer, ha dicho que la entrega  de créditos será prudente, cuidando con ello la calidad de los activos de la empresa, la economía de las personas que no  estén en posibilidades de solventar un préstamo hipotecario y por ende los niveles de cartera sana del sector vivienda y la economía del país.

Por su parte, Óscar Regalado, aseguró que entre las medidas más importantes para evitar morosidad por parte de sus clientes,  que aumentó 3% en relación a 2% registrado en diciembre de 2007, se encuentra autorizar hipotecas a personas que cumplan con los requisitos de las instituciones bancarias, así como monitorear el comportamiento de los pagos y promover la educación financiera como la cultura de pago.

Regalado reconoció que a pesar de la situación económica, adquirir un crédito hipotecario en este momento es una gran oportunidad para quienes cuenten con las posibilidades de solventarlo. "Varias generaciones no contaron con la facilidad de tomar créditos a plazos que hoy existen y con tasas fijas en pesos", puntualizó.

Sumado a lo anterior, según la CONAVI además de comprar una vivienda las personas contribuyen a fortalecer la economía del país, ya que este sector es considerado como un motor poderoso por su efecto multiplicador en 37 ramas de la industria y los servicios, representa 2.4% del Producto Interno Bruto (PIB) y contribuye a la generación de empleos, mismos que en 2008 sumaron 4.5 millones en sus distintas formas.

El director de banca y productos hipotecarios de Banamex agregó que la banca complementa el mercado hipotecario a través del financiamiento a los desarrolladores de vivienda, proceso que culmina en la adquisición de las casas.

En este momento los bancos y Sofoles  ofrecen diferentes productos para apoyar a las familias en la compra de viviendas de interés social o económicas a través del Infonavit y Fovissste, los cuales de acuerdo con la CONAVI proveen 70% de los financiamientos de las mismas.

amr