¿Te encuentras próximo a comprar casa pero todavía no sabes que alternativa del mercado elegir?
Este mes, el Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores(Infonavit)anuncia junto con Banamex el lanzamiento de un nuevo producto hipotecario.
Sobre esta nueva alternativa y de las otras que ofrecen las instituciones bancarias, así como recomendaciones para elegir el mejor crédito, te hablaremos a continuación.
Infonavit Total Banamex
Así se llama uno más de los productos que se suman a la coparticipación entre el organismo y las instituciones financieras.
Infonavit originará la totalidad del préstamo conforme a su proceso tradicional y posteriormente compartirá con Banamex una participación en el mismo.
De este modo, el trabajador tendrá acceso a un monto mayor de crédito y sólo realizará un trámite –ante Infonavit– y no con dos entidades como sucede con los créditos en cofinanciamiento.
Los requisitos para obtener este son los mismos que los del Programa Tradicional de Infonavit, al igual que las condiciones en cuanto a plazo, tasa de interés, denominación en Veces Salarios Mínimos (VSM) y descuento por nómina.
El programa está dirigido a trabajadores cuya capacidad de pago les permite tomar un monto de crédito hasta de 487 mil 614 pesos (305 VSM). Actualmente el crédito tradicional del Infonavit está limitado a 287 mil 772 pesos (180 VSM).
Al sumar su subcuenta de vivienda, el trabajador dispondrá de hasta 559 mil 557 pesos (350 VSM), mientras que en el programa tradicional cuenta con 351 mil 721 pesos (220 VSM). De ahí que si desea una vivienda de mayor valor, requiere pagar una diferencia u optar por un cofinanciamiento.
El monto máximo de crédito y la mensualidad se determinará de acuerdo con la capacidad de pago del derechohabiente, considerando su salario registrado en el Infonavit.
La administración del crédito correrá a cargo del Infonavit, bajo su modelo de Cobranza Social.
Producto de esta alianza, Banamex planea una inversión crediticia de 8 mil millones de pesos en este año, lo que implicará la colocación de aproximadamente 35 mil créditos.
Para el Instituto, este producto responde a un segmento de trabajadores que tiene capacidad para comprar una mejor casa y para el cual el crédito tradicional del Infonavit resultaba insuficiente, según informa en un comunicado.
Otras alternativas
En el mercado existen diversas opciones de crédito hipotecario en cofinanciamiento:
Inbursa
Crédito Inburcasa
Monto: El 85% con un valor de avalúo de $999,263.20
Enganche: 15%
Plazo: hasta 15 años
Tasa de interés: Fija del 14.50% y con descuento puede llegar a un 12%
Santander Serfín - Súper Casa
Monto: Hasta el 100%, del valor de la casa (máximo de $999,263.20)
Enganche: No aplica
Plazo: Pagos programados y congelados de 15 y 20 años
Tasa de interés: 11.95%.
Banorte
Monto: Viviendas de $300,000 a $1,000,000, el 95% del avalúo de la propiedad
Enganche: Viviendas de $300,000 a $1,000,000, el 5%.
Plazo: Hasta 30 años
Tasa de interés: hasta 15 años 11.90% con descuento por pago puntual hasta 8.90%.
HSBC
Monto: Hasta 85%
Enganche: 15%
Plazo: Hasta 20 años
Tasa de interés: 13.50%.
Scotiabank
Monto mínimo: 75%
Enganche: depende del crédito
Plazo: 10, 15 y 20 años
Tasa de interés: Pagos Reducidos (15 y 20 años) 11.30% los primeros 7 años y 13.90% el plazo restante (el pago al millar depende del plazo elegido)
BBVA-Bancomer
Monto: hasta el 95%
Enganche: 5%
Plazo: de 5 a 20 años
Tasa de interés: A 5 años 11.25%
Para tomar en cuenta
Según recomienda la Condusef, antes de contratar un crédito hipotecario debes tomar ciertas consideraciones:
Compara las condiciones que ofrecen los bancos sobre crédito hipotecario. Evalúa los planes del banco, respecto de la tasa de interés, si va a ser fija, variable o mixta. En cada caso evalúa y compara aquella que mejor satisfaga tus necesidades.
No te quedes con dudas, pregunta al funcionario de la institución que hayas elegido cualquier aspecto que no te quede claro, verifica la aplicación de exclusiones o limitantes aplicables al programa de crédito hipotecario, como pudieran ser: políticas establecidas respecto a la renta del inmueble durante la vigencia del crédito, cesión de derechos, importe final otorgado después de comisiones, entre otras.
Planea bien tus gastos y compromisos, verifica en términos reales cuál es tu capacidad de pago antes de celebrar un contrato de este tipo; solicita al banco una tabla de amortización del crédito, para que visualices el importe aproximado de las cantidades que tendrás que pagar mes con mes y el tiempo que va a durar el crédito.
Con información de Infonavit y Condusef
