En ese lugar donde depositas tus ahorros... ¿Ganas o pierdes?
Por lo pronto, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) recomienda al público usuario que distinga entre las diversas alternativas de depósito.
Y es que algunos productos permiten disponer de efectivo en muchos lugares, mediante cajeros automáticos y pago en ventanillas, mientras que otras alternativas están enfocadas al ahorro de largo plazo y a la generación de intereses.
En este sentido si ya ahorras o quieres empezar a ahorrar, la Afore resulta ser una buena opción, según explica la dependencia.
Las cuentas de ahorro y chequeras son útiles medios de disposición, pero en términos de inversión ofrecen rendimientos por debajo de la inflación de 1.11% y 2.62%, respectivamente, lo que implica que tener dinero en esos productos al paso del tiempo disminuye su poder adquisitivo.
El ahorro en instrumentos informales, como las llamadas “tandas” no es recomendable, pues la conveniencia depende de que toque al azar alguno de los primeros turnos para disponer del dinero. De otra forma, debido al efecto del valor del dinero en el tiempo, es previsible que se tengan pérdidas.
A partir de un índice inflacionario de 3.71% anual, si se desea invertir dinero para que al paso del tiempo conserve o incremente su valor, es conveniente evaluar las opciones que ofrecen diversos intermediarios financieros como pueden ser los Cetes a 28 días con un rendimiento de 6.95%, TIIE 7.43%, certificados bursátiles 8.69%, así como también considerar las opciones que ofrecen las Afores a través de la Siefore I con rendimientos del 10.30% y la Siefore II con un rendimiento del 11.77%.
EJEMPLO: Si invertiste $10,000 pesos hace un año, los rendimientos generados en los diferentes instrumentos son los siguientes...
| Instrumento | Inversión | Rendimiento | Tu dinero en un año |
| SIEFORE 2 | $10,000 | $1,177 | $11,177 |
| SIEFORE 1 | $10,000 | $1,030 | $11,030 |
| CERTIFICADO BURSÁTIL | $10,000 | $869 | $10,869 |
| TIIE 28 DÍAS | $10,000 | $743 | $10,743 |
| CETES 28 DÍAS | $10,000 | $695 | $10,695 |
| INFLACIÓN | $10,000 | $371 | $10,371 |
| PAGARÉ 28 DÍAS | $10,000 | $280 | $10,280 |
| CHEQUERAS | $10,000 | $262 | $10,262 |
| CUENTAS AHORRO | $10,000 | $111 | $10,111 |
* Fuente: elaborado por Condusef con datos de febrero 2007 a enero de 2008 de Consar y Banco de México
Las aportaciones voluntarias efectuadas a las Afores son un medio para la obtención de atractivos rendimientos dependiendo del tipo de Siefore en que te encuentres. El monto de dinero aportado al fondo de retiro bajo el régimen de aportaciones voluntarias, puede ser retirado cada seis meses a partir de que se haya efectuado el depósito o del retiro más reciente.
Al respecto, la Condusef pone a disposición del público usuario los 10 pasos para mejorar su pensión:
Infórmate y compara antes de elegir tu Afore.
Revisa el rendimiento neto: es el rendimiento menos la comisión que te cobran.
Elige la Afore que más te conviene: es la que te ofrece mayor rendimiento neto y mejor servicio.
Recuerda que la Afore que otorga más rendimiento y cobra menos comisión es la que representa mayor pensión.
Designa con oportunidad y cuidado a tus beneficiarios: los recursos en tu Afore son parte de tu patrimonio.
Realiza aportaciones voluntarias en tu Afore: esos ahorros te darán buenos rendimientos y aumentarán tu pensión.
Revisa tu estado de cuenta: si tiene algún error, solicita su corrección a la Afore.
Solicita a la Afore que aclare todas tus dudas.
Vigila que nadie te cambie de Afore sin tu consentimiento: solo tú puedes decidir.
Si tienes alguna duda, habla a SARTEL: 01 800 50 00 47. O bien, al teléfono de la CONDUSEF 01 800 999 8080.
Además, es recomendable que realizar un sencillo plan o presupuesto:
Define cual es tu nivel de ingresos mensuales.
Define cual es tu presupuesto de gastos mensuales.
Para administrar y disponer de los ingresos es conveniente que elijas una cuenta que te permita plena disponibilidad de recursos al menor costo, es decir evalúa entre las Cuentas Básicas de Nómina o entre las Cuentas Básicas para el Público en General, cuál conviene.
A partir del presupuesto elaborado, aquella cantidad que resulte disponible, una vez descontados los gastos y compromisos de pago que se tenga; es decir para aquella cantidad que no tengas un uso determinado en el corto plazo, evalúa las opciones de inversión que existen con las cuales puedes lograr un mejor futuro.
Es conveniente que los usuarios no dejen para después, lo que se puede prever ahora. Es importante que aprovechen desde hoy las opciones disponibles para forjar un mejor mañana en términos financieros.
Aún con pequeñas cantidades de dinero pero con conocimiento y disciplina puedes marcar la diferencia para formar un mejor futuro.
Con información de Condusef
