Tarjetas y Créditos
El costo de comprar auto a crédito
El CAT más bajo en cuanto a crédito automotriz en bancos lo ofrece Banco Autofin con 18.42%, mientras que el más alto lo otorga BBVA Bancomer con 22.50%  (Foto: Especial) |
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| | Redacción ELUNIVERSAL.com.mx
El Universal
Jueves 10 de abril de 2008
Una buena forma para obtener ese sueño de cuatro ruedas es el crédito automotriz por medio de instituciones bancarias.
Adquirir un financiamiento de este tipo significa que pagarás el automóvil gradualmente y con un interés anual determinado, según explica la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef).
Toma en cuenta que la formalización del crédito debe hacerse siempre mediante un contrato en el cual se hace constar los compromisos tanto del interesado como del banco. Por lo regular, es necesario proporcionar un enganche sobre el valor total.
La dependencia enlista también las características de estos créditos:
Los pagos mensuales se aplican a la compra del auto, cuya propiedad se adquiere al momento de liquidar el crédito.
Se requiere dar un enganche aproximado de 25% del valor del auto.
Los pagos mensuales son más altos que en el arrendamiento, porque representan el costo total del auto y no solo la depreciación que éste sufre durante la vigencia del contrato.
Los periodos de financiamiento pueden ir desde 6 hasta 60 meses.
El mantenimiento es voluntario, no hay requisitos como en el arrendamiento.
El crédito automotriz es la opción ideal para una persona a quien le gusta la idea de ser dueño de un auto, si piensa conservarlo por varios años o si desea alterar la apariencia del mismo.
Costo Anual Total
La mejor manera de comparar créditos automotrices es tomar en cuenta el llamado CAT (Costo Anual Total) que se refiere a todos los cargos inherentes a un financiamiento, como son intereses, comisiones y cargos adicionales.
Actualmente en el mercado, la diferencia en cuanto a créditos automotrices es del 4% entre el costo más alto y el costo más bajo, según un estudio reciente de Condusef.
El banco que tiene el CAT más bajo es Banco Autofin México con 18.42%, seguido de Bajío con un CAT de 18.88%.
La institución que obtuvo el CAT más alto fue BBVA Bancomer con un CAT de 22.50%, seguido de Banamex con un CAT de 22.24%.
Según aclara la Comisión, el cálculo del CAT se realizó de conformidad con la nueva metodología implementada por el Banco de México, además de que el análisis de los datos bancarios permite a los posibles interesados, comparar las condiciones en las que cada institución ofrece determinado producto financiero.
| BANCO | CAT | | Banco Autofin México | 18.42% | | Bajío | 18.88% | | Inbursa | 19.32% | | Banorte | 19.36% | | Afirme | 20.25% | | Scotiabank | 21.89% | | Banamex | 22.24% | | BBVA Bancomer | 22.50% |
* Fuente: Tasas obtenidas de las instituciones. CAT calculado para créditos con un monto de $129,400 a 24 meses a marzo de 2008.
Antes de contratar
Antes de decidirte a solicitar tu crédito revisa tu presupuesto, analiza tu capacidad de pago con base en tu ingreso y recuerda que un crédito bien elegido te permitirá disfrutar de tu adquisición.
Estudia bien factores como el del enganche. Toma en cuenta que al monto del enganche que anuncian las instituciones hay que sumarle diversos pagos como placas y tenencia, que incrementarán el desembolso inicial. Además, confirma por escrito todos esos gastos extras.
Compara y evalúa el plazo del crédito, el pago inicial, el plazo de entrega del automóvil, y en caso de arrendamiento, el pago al final del plazo, considerando el dinero que tienes previsto para el pago de las mensualidades.
Revisa las tasas de interés, si son fijas o variables y si se calculan sobre saldos insolutos. También es importante conocer la tasa de interés moratorio en caso de presentar algún retraso en los pagos.
Solicita al banco una tabla de amortización del crédito donde se te indique aproximadamente cuánto tendrás que pagar mes con mes.
Identifica los días de pago correspondientes a cada amortización para evitar cargos adicionales por demora. No olvides que en caso de no pagar en las fechas estipuladas, estarás sujeto a que los intereses se capitalicen automáticamente y a partir de esa fecha serán exigibles y causarán intereses moratorios.
Investiga si hay penalización por realizar prepagos a tu crédito.
Solicita una copia del contrato para revisarlo antes de la firma y no olvides conservar una copia debidamente firmada por las partes.
Otro aspecto importante es confirmar la periodicidad y el contenido de los estados de cuenta, ya que en ellos deberán detallarse todos los cargos y abonos efectuados a tu línea de crédito durante un período determinado.
Pregunta también el plazo dentro del cual procederán las reclamaciones o inconformidades relacionadas con los movimientos de tu crédito, que se reflejan en el estado de cuenta.
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