Al menos esto es lo que arroja la Primera Encuesta sobre Cultura Financiera en México, elaborada por el Banco Nacional de México (Banamex) y la Universidad Nacional Autónoma de México (UNAM).

En efecto, una tercera parte de los mexicanos realiza cada mes gastos que superan sus ingresos, en un país en donde la compra de alimentos absorbe la mayor parte del presupuesto familiar.

El estudio –cuya metodología fue diseñada por la Facultad de Psicología con el patrocinio del banco– revela que 8 de cada 10 personas prefiere “tener el dinero en su bolsa”, es decir, manejar su dinero en efectivo antes que recurrir a instrumentos bancarios como la tarjeta de crédito, de débito e incluso los cheques.

Por otra parte, el 69% de la población nunca se informa acerca de los productos y servicios financieros, lo que refleja el desconocimiento de la gente acerca de estos temas.

Es por ello que tanto la institución educativa como la institución bancaria, coinciden en que con una mejor cultura financiera los mexicanos se animarán a obtener mayores productos que ofrece actualmente el mercado bancario nacional.

La investigación

Los resultados anteriores fueron arrojados por la encuesta realizada en convenio entre la Universidad y el instituto bancario.

El trabajo se llevó a cabo sobre una muestra de dos mil hogares mexicanos (76.5% en zonas urbanas y 23.5 % en zonas rurales) y recopiló información sobre las características del hogar, la percepción del dinero y los gastos del hogar, el conocimiento de productos y el ahorro, el crédito y las fuentes de ingreso.

Las variables de control fueron siete: tipo de informante según sexo y edad, nivel de escolaridad, posición en la familia, nivel mensual e ingresos del hogar, nivel socioeconómico del hogar, tipo de localidad (rural o urbana) y tipo de hogar (nuclear sin hijos, nuclear con hijos, familiar ampliado y familiar compuesto).

“Los resultados de esta encuesta, estoy seguro, nos brindan un panorama más claro de los niveles de cultura financiera entre la población y ello a su vez nos permitirá enfocar mejor nuestros esfuerzos, no sólo a nosotros, sino también a todas aquellas instituciones que han decidido sumarse a esta cruzada por la educación financiera en México”.

Así lo aseguró Enrique Zorrilla, Director General de Banamex, en el marco de la presentación de la encuesta.

La determinación de que fuera la Facultad de Psicología la encargada de hacer el estudio, partió de concebir a la cultura financiera como un ámbito en donde lo más significativo son las conductas y percepciones de la población, sobre un fenómeno cotidiano en la vida de las personas como lo son las finanzas.

Educación Financiera Banamex ha apoyado a 1.2 millones de personas, entre niños, jóvenes y adultos, a través de 90 programas distintos, con la colaboración de 50 socios estratégicos de los sectores público, privado y social.

Necesidad por saber

La advertencia por elevar la cultura financiera del país también ha sido abordada por Luis Pazos, titular de la Comisión Nacional para la Defensa de los Usuarios de las Instituciones Financieras.

El funcionario reveló en su oportunidad que del total de usuarios atendidos por el organismo durante 2007, el 88% fueron personas solicitando información y asesoría, mientras que el 12% restante, correspondió a quejas y controversias.

También explicó que el proceso de bancarización requiere de un mayor nivel de cultura financiera que permita a las personas tomar mejores decisiones sobre qué productos y servicios financieros elegir y, al mismo tiempo, ser más conscientes de la responsabilidad que asumen al contratarlos.

En el país 41 millones de niños y jóvenes, 24 millones de amas de casa y 7 millones de trabajadores no bancarizados necesitan educación financiera básica.

Con información de Banamex