Obtener un crédito al consumo permite a una persona comprar ropa, calzado, útiles escolares, artículos electrodomésticos y electrónicos, entre otros.
Al utilizar este crédito por un plazo determinado, el usuario paga un determinado interés, y en caso de incumplimiento o retraso en el pago deberá pagar además intereses moratorios.
La forma común de obtener un crédito por bancos y establecimientos comerciales es mediante tarjetas y créditos personales.
En el caso de las tarjetas que ofrecen los establecimientos pueden ser por un co-branding (apoyadas por instituciones financieras) o con sus propios recursos, a estas últimas se les conoce como tarjetas comerciales.
Algunas tiendas que ofrecen tarjetas comerciales propias son Liverpool, el Palacio de Hierro, Sears, C & A Modas, Sanborns, Coppel, y Mixup, entre otras.
Para muestra basta un botón
Con el fin de conocer las características del crédito con tarjetas comerciales, en diciembre de 2007, la Procuraduría federal del Consumidor visitó siete establecimientos en la Ciudad de México.
La tasa de interés anual que cobran va de 30% a 55.2%, es decir una diferencia de 25.2 puntos entre establecimientos. El promedio de la tasa de interés es de 3.5% mensual.
Es recomendable que el consumidor que vaya adquirir una tarjeta comercial compare el costo anual total (CAT), el cual anualiza la totalidad de los costos inherentes al crédito y sirve para efectos informativos y comparativos.
Con el CAT es posible comparar el costo financiero de créditos de diferentes plazos o periodicidades y así poder elegir el plan que más le convenga, según explica la dependencia.
El promedio del CAT entre tiendas es de 50.6%. El más bajo se observa en Coppel y el más alto en C&A Modas, mientras que en Palacio de Hierro, Sears, Sanborn's y Mixup es el mismo.
Los establecimientos visitados por la Procuraduría no cobran a los consumidores comisión por apertura ni por anualidad.
| Establecimiento/ Costos | C & A Modas | Liverpool | Palacio de Hierro | Sanborn's | Sears | Coppel | Mixup |
| Tasa de interés mensual | 4.6% | 3.8% | 3.3% | 3.3% | 3.3% | 2.5% | 3.3% |
| Tasa de interés anual | 55.2% | 45.0% | 40.0% | 40.0% | 40.0% | 30.0% | 40.0% |
| Costo Anual Total (CAT) | 71.5% | 55.5% | 48.2% | 48.2% | 48.2% | 34.5% | 48.2% |
Ventajas y recomendaciones
Con el trámite de la tarjeta comercial, además del crédito otorgado, los establecimientos también ofrecen a sus clientes algunos beneficios como:
Compras a meses sin intereses (3, 6, 12 y 18 meses).
Rifas y sorteos.
Descuentos adicionales por comprar con la tarjeta (por ejemplo, Mixup otorga 10% adicional).
Promociones.
Ventas nocturnas.
Disposición de efectivo.
Programa de puntos y monedero electrónico.
Compras por Internet.
Compras en las tiendas del grupo.
Seguro de vida y de automóvil.
Al solicitar una tarjeta comercial
Se debe informar sobre la periodicidad de pago, la tasa de interés, los costos adicionales de apertura de cuenta, comisiones, anualidades y penalizaciones por rezago de pagos, entre otros.
Antes de firmar el contrato leer detenidamente cada una de sus cláusulas.
Es necesario hacer uso racional de la tarjeta.
Aprovechar las promociones y descuentos.
En medida de lo posible, pagar el total antes del cierre mensual y evitar así el pago de intereses.
Con información de Profeco
