Para comenzar el año con finanzas personales sanas debes evaluar el desempeño del dinero en al menos cinco áreas fundamentales: ahorro, crédito, inversiones, seguros y retiro.
En una charla con EL UNIVERSAL, el especialista en la materia Ricardo Mayer recomienda sencillas acciones para el buen manejo del presupuesto familiar cuando el inicio de año es buen pretexto para hacer un esfuerzo en el control de los gastos.
El también director del Instituto de Finanzas Personales apunta que por eso el primer rubro a considerar es el ahorro. “No hay nadie que se arrepienta del ahorro, el problema es cómo realmente ahorrar”.
Mayer asegura que lograr esta tarea nunca será producto de la inspiración. Por el contrario, asegura, debe institucionalizarse en el presupuesto, de una forma coherente y responsable.
Estar consciente de lo que se obtiene de ingresos y se gasta al mes ayuda para tener claro el presupuesto.
“La diferencia se traduce en el ahorro o en el nivel de endeudamiento”. De este modo, si nos acostumbramos bien a controlar los gastos, vamos a poder ahorrar una cantidad, agrega Mayer.
Hay una dinámica que ayuda a ahorrar. El también académico de la Escuela Bancaria Comercial explica que para la gente con “mucho desorden” en sus finanzas es útil destinar todas las monedas que reciba de diez pesos o billetes de 20 pesos en una alcancía.
A la vuelta de un mes se verán los resultados, asegura.
Para hacer mayor énfasis en la importancia del ahorro. Mayer comenta que hay varias razones para preocuparse en este rubro.
El ahorro sirve de reserva precautoria, “no hay nada más seguro que los imprevistos”; además que puede verse como el capital para el retiro y como la única forma para forjar un verdadero patrimonio.
Plazos caros
Mayer asegura que este año los créditos no se van a abaratar.
“Seguirá siendo una forma muy cara de pagar las cosas”, apunta el especialista respecto al crédito al consumo.
Indica que la única forma de no meterse en problemas en las promociones a meses sin intereses es tener como mínimo ahorrado lo que se compromete a pagar durante ese plazo.
“Si en un momento dado se pierde el trabajo o se enferma algún familiar, todo el dinero se destina a la emergencia y no se va a poder pagar los meses sin intereses, y al no pagarlos se incrementan los recargos”.
Aquí continúa aplicándose la vieja premisa: “No te gastes dinero que no tengas”, aunque la publicidad invite a lo contario, agrega Mayer.
Respecto al crédito automotriz e inmobiliario, el experto en finanzas personales recomienda tomar precauciones y ante todo comparar las opciones.
Coberturas
Cuando se hace el esfuerzo de acrecentar el patrimonio es una irresponsabilidad no contratar coberturas antes catástrofes.
Mayer enfatiza que en el caso del seguro automotriz debe convertirse en una obligación para evitarse problemas con terceros.
En un accidente generalmente no se tiene la culpa de los daños, pero sí deben asumirse de forma responsable los gastos y para eso está el seguro.
De lo contario, los gastos hospitalarios terminarían por endeudar a cualquiera.
Otro de los seguros a considerar y no menos importantes son los de vida, gastos médicos mayores, educativos y del hogar.
En este aspecto, Mayer también recomienda acudir con instituciones de probado prestigio para evitar fraudes.
Visión a futuro
Cualquier esquema de inversión, explica Mayer, debe estar protegida contra la inflación. Al menos generar rendimientos por arriba de este índice.
Cuando se inicia en un plan de inversión es recomendable tener acceso inmediato al dinero en casos de emergencia.
Una vez que se cuente con más recursos podrá diversificarse un portafolio y optar por plazos de mayor alcance.
Hay mucha compañías que ofrecen las perlas de la virgen y puede resultar peligroso si no se evalúan las opciones en el mercado, advierte el experto.
Las opciones más seguras son los fondos de inversión establecidos y operadoras de bolsa; ahí, el riesgo se disminuye además de que brindan asesoría.
Vejez placentera
Para cuando llegue la edad del retiro un objetivo debería ser arribar con finanzas personales sanas.
Una forma de conseguirlo es prever ese momento a través de un plan que garantice recursos para esa etapa de la vida.
Aquí, las administradoras de fondos para el retiro juegan un papel importante.
La sugerencia de Mayer en este sentido es conocer el funcionamiento de la Afore que administre los recursos personales y preocuparse por estar en la que mejores rendimientos reporte.
