A una semana de haber arrancado el año nuevo, resulta buena idea poner en marcha propósitos más allá de los típicos que se plantearon en la “noche vieja”, tal como bajar de peso, dejar de fumar o aprender inglés.
Bien valdría la pena que en el ámbito financiero también consideres una serie de propósitos para que el presente 2008 no tengas problema alguno con tu dinero. La Comisión Nacional para la Defensa de Usuarios de Servicios Financieros propone los siguientes:
Definir Objetivos
Si tienes claro qué quieres a corto plazo, es más fácil lograr los de largo plazo.
Hacer un presupuesto
Es ideal mantener los objetivos establecidos y crear una disciplina administrativa.
Para elaborar tu presupuesto, la Procuraduría Federal del Consumidor recomienda:
a) Haz un listado de ingresos y gastos a realizar
b) Anota todos y cada uno de los gastos en los que incurres cada quincena.
c) Haz una relación de todas las cosas que tienes que pagar o comprar durante un mes, como la renta o pago de casa, agua, teléfono, luz, alimentación, renta del Internet, renta de televisión de paga, etc.
d) Considera aquellos gastos ocasionales que puedan presentarse, como la celebración de alguna fiesta, la compra de algún regalo, entre otros.
e) Contempla cuál será tu ahorro mensual para posibles emergencias.
f) Identifica si tu compra es una necesidad, un gusto o un deseo.
Ahorrar antes de gastar
Buscar los medios para que nos resulte fácil ahorrar. Programa que tu primer gasto sea el ahorro.
Si puedes ahorrar sistemáticamente el 10% de lo que ganas durante tu vida activa, no tendrás problema para jubilarte.
Por cierto que respecto a las tarjetas de débito, cerramos el año pasado con una buena noticia, ya que se lanzó la primera cuenta de ahorro libre de comisiones, esto en respuesta a las nuevas disposiciones emitidas por el Banco de México.
Fue BBVA Bancomer la institución que lanzó este nueva modalidad de cero comisiones, aunque se espera que en el presente 2008 se ofrezcan cuentas de otros bancos que también eliminen los cobros de apertura, mantenimiento, cancelación, retiros en efectivo, consulta de saldos, entre otros.
Cuida tus gastos
Mantén una disciplina de prudencia al comprar, evita pagar intereses y recargos, opta pagar al contado.
Revisar las cuentas
Intenta llevar un status semanal o diario de cómo gastas el dinero que recibes.
Mídete en las tarjetas
La magia de las tarjetas de crédito está en la forma discreta de potenciar nuestra capacidad de compra. La Condusef aconseja lo siguiente:
a) Recuerda que una tarjeta de crédito no es una extensión de tu sueldo.
b) Lleva un manejo adecuado de los gastos realizados con la tarjeta y conserva todos los comprobantes de las compras realizadas.
c) Programa el pago de tu tarjeta entre tus gastos mensuales.
d) Para que tu deuda disminuya y no pagues tantos intereses es aconsejable pagar por lo menos el doble del mínimo requerido.
e) Utilizar la tarjeta a partir del día siguiente de la fecha de corte y durante los siguientes primeros días del periodo.
f) Si liquidas el importe total de las compras efectuadas durante el período, no pagarás intereses.
Invierte tu dinero
Para hacer crecer tu dinero necesitas aumentar los activos rentables que generen ingresos, disminuyendo pasivos o deudas que implica pagar intereses.
Recuerda que actualmente hay planes de inversión a partir de pequeños montos en algunas sociedades de inversión, que son instituciones financieras dedicadas a invertir en instrumentos de deuda, divisas, acciones de empresas bursátiles y no bursátiles, etcétera.
Las sociedades de inversión pueden tener nombres muy diversos, pero su razón social debe precisar el tipo de inversión que realiza:
I. Sociedades de inversión de renta variable.
II. Sociedades de inversión en instrumentos de deuda.
III. Sociedades de inversión de capitales.
IV. Sociedades de inversión de objeto limitado.
Cuidar tu salud
Es mucho más económico tener una vida sana que una vida llena de dolores, enfermedad y otras que generan mayores complicaciones.
Cultura del ahorro
Inculca una cultura de ahorro en tus amigos. Enseña el valor de las cosas.
Asegura tu vida
Tu mayor activo, más importante que tu casa o que los ahorros en el banco.
Respecto a las pólizas de vida, la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS) explica que “si bien es cierto que no es posible evitar que nuestros planes puedan verse afectados de manera imprevista por algunas eventualidades, como puede ser la invalidez o la muerte, y el desequilibrio económico que implica para la familia, sí podemos encontrar el instrumento de protección para hacerles frente: el Seguro de Vida”.
De igual manera, recomienda contactar a un agente de seguros y preguntarle todas tus dudas para conocer qué cubre y qué no cubre un seguro, hasta qué límites responde la compañía, así como los trámites y los aspectos fiscales.
También aconseja elegir el plan de acuerdo a tus necesidades, ya que en un seguro de vida el asegurado puede elegir las coberturas y los beneficios adicionales de acuerdo a sus necesidades de protección y de ahorro.
Pensar a futuro
Si adelantas ahorros para enfrentar los principales retos financieros (matrimonio, compra de casa, universidad y jubilación) puedes dosificar tus esfuerzos y lograr que estos se multipliquen.
