Al concluir la vida laboral, toda persona espera un retiro cómodo, sin problemas económicos. Para asegurar este objetivo, existen complementos para las habituales Afores, tal como el ahorro voluntario, el arrendamiento de propiedades o bien los llamados planes personales de retiro.
Respecto a esa última opción, Jeane Hegner, directora de Planeación Estratégica de Seguros Monterrey New York Life, propone su contratación con la idea de que los trabajadores reciban beneficios fiscales y “vivan con tranquilidad al retirarse”.
En el mercado existen diversas opciones de plan personal de retiro. En todas, es posible aprovechar estos beneficios fiscales que otorga la Ley del Impuesto sobre la Renta en su artículo 176, en los que se puede deducir el equivalente al 10% del ingreso acumulable en el año, esto sin exceder los cinco salarios mínimos.
Cabe destacar que “para el año 2050, uno de cada cuatro mexicanos será mayor de 65 años”. De hecho, la expectativa de vida en México es superior a los 70 años, y se estima que para el 2030 estemos alcanzando entre 77 y 82 años, según datos de Seguros Monterrey.
Independientemente del plan que elijas, no olvides elaborar un plan financiero adecuado para que al llegar a la etapa de tu retiro no sufras de dificultades.
Ahorro con seguro
Seguros Monterrey cuenta con Imagina Ser + plan personal de retiro que ofrece un seguro de vida y ahorrar para el retiro.
Según explica Jeane Hegner, cuando el asegurado llega a los 65 años recibe su ahorro en un sólo pago o en ingresos mensuales de por vida con beneficios fiscales. “Es un complemento a la Afore (...) sabemos que en tu etapa de retiro necesitas entre 70 y 80% de gastos actuales, y eso la Afore no lo va a dar”.
Al contratar este plan, el cliente va formando un patrimonio a través del ahorro que, junto con los rendimientos generados, obtendrá en el momento de retirarse. Si llegara a morir antes, su familia recibiría la suma asegurada.
Por otra parte, las aportaciones económicas que el cliente realiza antes del retiro son deducibles de impuestos, con el tope del 10% de su ingreso anual, sin rebasar 5 salarios mínimos anuales de su área geográfica, es decir, 92 mil 290 pesos aproximadamente.
El beneficio fiscal consiste en que tras cumplir 65 años, la compañía entrega el Fondo Imagina Ser + en un sólo pago o en ingresos mensuales de por vida al tipo de cambio del dólar o UDI vigente en ese momento, del cual hasta 9 salarios mínimos anuales (unos 166 mil 122 pesos) de su área geográfica son libres de impuestos.
Jeane Hegner propone ejemplos: “un hombre de 35 años que contrate el plan, al cumplir los 65 años recibiría 250 mil dólares (2 millones 800 mil pesos al tipo de cambio en 11.20)”. Por otro lado, “una persona que recibe 400 mil pesos al año, puede deducir hasta 40 mil pesos”.
A pregunta expresa sobre los intereses que genera este plan, la entrevistada responde que “ofrece un rendimiento mínimo garantizado del 2% en dólares y 1% en UDIS, aunque puede alcanzar hasta 6% en dólares y 5% en UDIS”.
La compañía calcula vender 2 mil pólizas durante el primer año, en un mercado potencial estimado de 4 millones de personas.
Más opciones de ahorro
La financiera Actinver ofrece un Plan Integral de Retiro, con la idea de ahorrar a largo plazo. Funciona con personas que desean hacer aportaciones voluntarias para su retiro sin importar su condición ante el IMSS, ISSSTE o como persona física independiente.
Y es que la Consar autorizó a Afore Actinver la creación y operación de una nueva Siefore, (denominada Siefore Actinver3) para invertir los recursos de los trabajadores independientes, integrada por 2 subcuentas: Aportaciones Voluntarias (AV) y Aportaciones de Ahorro a Largo Plazo (ALP).
Al igual que el plan de Seguros Monterrey, podrás disfrutar de beneficios fiscales para deducir el equivalente al 10% del ingreso acumulable en el año, sin exceder los cinco salarios mínimos.
La comisión sobre saldo es del 1.25% anual. La comisión sobre flujo de aportaciones a la subcuenta de ALP es del 2%, mientras que para la subcuenta AV no existen cobros.
En 2005, Banamex presentó también su Plan Personal de Retiro con las mismas características antes mencionadas: programa de ahorro a largo plazo, con beneficios fiscales, deducibilidad de impuesto por las aportaciones y exenciones al término del plan.
Igualmente contiene un mecanismo de protección con un seguro de vida por un porcentaje del valor del fondo por más de 15 mil pesos para gastos funerarios.
También consulta:
Consar
Seguros Monterrey-NY Life
Plan de Actinver
