Para muchos, son el dolor de cabeza que hay que sufrir cuando se hace uso de una tarjeta de crédito –la comisión- el monto que los bancos cobran por diversos conceptos o servicios que ofrecen.
Estos cobros varían de un país a otro por diferentes motivos, entre los que se encuentran: la disposición de infraestructura, dispersión geográfica, ingreso por habitante, marco legal interno, además que el monto lo fija cada institución de acuerdo con su fortaleza y posición en el mercado.
De hecho, la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) había informado apenas el año pasado que el ingreso por el cobro de este concepto, tenía cada vez más importancia para las operaciones de la banca comercial en México.
Cuando nos referimos a las comisiones, frecuentemente hablamos sólo de las que pagamos. Sin embargo, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) propuso un ejercicio que intenta dar un panorama más completo de la realidad en el caso de las tarjetas de crédito.
Medio centenar de cobros
El estudio realizado por la Condusef que muestra el comportamiento de las comisiones en diferentes productos y servicios bancarios, revela que tan solo en tarjetas de crédito existen más de 50 conceptos o motivos de cobro.
Aunque no todas tienen costo, es importante tomar en cuenta que al estar registradas ante el Banco de México y estipuladas en el contrato existe la posibilidad de que en algún momento decidan cobrarlas, por lo que más que dividirse entre comisiones con costo y gratuitas, debe hablarse de comisiones activadas y no activadas.
Te has preguntado ¿cuáles son estas comisiones? La respuesta la da el Banco de México, de 22 bancos en el país, considerando a doce que ofrecen entre todos 118 diferentes tarjetas de crédito.
Condusef aclara que para el ejercicio se tomó como ejemplo las siguientes tarjetas: Uni-K de Santander; Oro Inbursa, Clásica Internacional de Banamex, Oro Patrimonial de BBVA Bancomer, Tasa Baja Clásica de Scotiabank Inverlat, Ixe Visa Infinite, Clásica Internacional de Banorte, Oro MasterCard de HSBC, Visa Clásica Internacional de Banco del Bajío, Ley Premium de GE Capital Bank, American Express0, así como Clásica de Banca Afirme.
De igual manera, explica que dividió esta relación agrupando primero las comisiones que en común cobran los bancos:
1. Anualidad tarjeta titular.
2. Anualidad tarjeta adicional.
3. Gastos de cobranza o por pago tardío (pago mínimo vencido).
4. Por falta de pago (cuando el cliente no hace ningún pago en el mes).
5. Reposición de tarjeta.
6. Retiro de efectivo en cajeros automáticos propios (porcentaje sobre el monto de la operación).
7. Consulta de saldos en cajeros automáticos RED.
8. Retiro de efectivo en cajeros automáticos RED.
9. Retiro de efectivo en cajeros automáticos RED (porcentaje sobre el monto de la operación).
10. Retiro de efectivo en cajeros automáticos extranjero.
11. Retiro de efectivo en cajeros automáticos extranjero (porcentaje sobre el monto de la operación).
12. Retiro de efectivo en ventanilla (porcentaje sobre el monto de la operación).
13. Sobregiro (exceder el límite de crédito).
Existen otras no tan comunes pero que igual tu banco te puede cobrar:
14. Por no usar la tarjeta.
15. Por solicitar estado de cuenta vía fax o e-mail por teléfono (mínimo)
16. Compra (retiro) de dólares en cajeros automáticos propios (porcentaje sobre el monto de la operación).
17. Compra (retiro) de dólares en cajeros automáticos extranjeros (porcentaje sobre el monto de la operación).
18. Compra (retiro) de dólares en cajeros automáticos RED (porcentaje sobre el monto de la operación).
19. Compra (retiro) de dólares en ventanilla (porcentaje sobre el monto de la operación).
20. Intento de retiro con línea insuficiente (sobregiro de límite de crédito) en cajeros automáticos propios.
21. Intento de retiro con línea insuficiente (sobregiro de límite de crédito) en cajeros automáticos extranjeros.
22. Intento de retiro con línea insuficiente (sobregiro de límite de crédito) en cajeros automáticos RED.
23. Intento de retiro con línea insuficiente (sobregiro de límite de crédito) en ventanilla.
24. Reclamación (aclaración) improcedente.
25. Cheque devuelto para el pago de tarjeta de crédito (comisión al tarjetahabiente) (porcentaje sobre el monto de operación).
26. Retiro de tarjeta de crédito para depósito en chequera por internet (porcentaje sobre el monto de la operación).
27. Retiro de tarjeta de crédito para depósito en chequera por internet (mínimo).
Las que podemos destacar en general como NO ACTIVADAS son:
28. Contratación o apertura.
29. Cancelación de tarjeta.
30. Emisión de tarjeta titular.
31. Emisión de tarjeta adicional.
32. Por activación de tarjeta de crédito.
33. Consulta de saldos en cajeros automáticos propios.
34. Consulta de movimientos en cajero automáticos propios.
35. Compra de tiempo aire en cajeros automáticos propios.
36. Rescate de plástico en cajeros automáticos propios.
37. Consulta de movimientos por internet.
38. Consulta de saldos por internet.
39. Consulta de saldos en cajeros automáticos extranjeros.
40. Consulta de saldos en ventanilla.
41. Consulta de últimos movimientos en ventanilla.
42. Consulta de saldos por teléfono.
43. Consulta de últimos movimientos por teléfono.
44. Disposición de efectivo en puntos de venta.
Toma en cuenta que este ejercicio incluye solamente una de las tarjetas que maneja cada banco, y que algunas de ellas como las Gold o Premier, son más sofisticadas, ya que incluyen diferentes servicios y ventajas, las cuales vienen acompañadas de su respectiva comisión, con lo que se completa el cuadro de cincuenta cobros.
Por ello, es muy importante que estés bien informado de los servicios que te brinda su tarjeta, y cuanto te cuestan. Sólo así lograrás aprovechar las ventajas que ofrece este medio de pago y sabrás administrarla de modo que la tarjeta trabaje para ti, y no al contrario.
Con información de Proteja Su Dinero, publicación de Condusef
