Si eres trabajador con derecho a adquirir un crédito Infonavit entonces estas son buenas noticias para ti, pues recientemente el Consejo de Administración del Instituto autorizó una ampliación en sus montos en créditos tradicionales y que se elimine el límite en el valor de vivienda en sus productos de cofinanciamiento y Apoyo Infonavit.
Sin embargo, para el caso de cofinanciamiento a partir de agosto el monto será de 999 mil pesos porque los sistemas de cómputo aún requieren algunos ajustes para que quepa la cantidad mayor a un millón de pesos. “Se espera que esto pueda quedar resuelto no más allá de octubre, y prácticamente a partir de ese momento ya no habrá restricción en el valor de la vivienda”, aclaró Eloy García, subdirector general de Crédito del Infonavit.
En Entrevista con ELUNIVERSAL.com.mx, el funcionario previó que a partir de la liberación de los montos, los trabajadores opten por el crédito en cofinanciamiento, que resulta más atractivo para el trabajador, pues con esta modalidad las aportaciones acumuladas se utilizan para cubrir parte del crédito y sus aportaciones futuras se van al prepago del crédito. Mientras que en la modalidad de Apoyo Infonavit las aportaciones del trabajador sólo quedan como garantía del crédito, para utilizar en caso de desempleo.
Sin embargo, el Apoyo Infonavit estará disponible para aquellos acreditados que ya hayan tenido un crédito con el Instituto y, una vez que lo liquiden, y pasado al menos un año de su liquidación podrán acudir a un banco o Sofol y decir: “Yo tengo mi ahorro en la subcuenta de vivienda y también la aportación –patronal- del 5%, entonces dame un crédito en Apoyo Infonavit”.
A decir ce Eloy García, el trabajador puede utilizar este producto para adquirir una segunda casa, “esa es la razón fundamental por la que se mantendrá este producto”.
En este punto, el funcionario insistió en que Apoyo Infonavit es un crédito muy bueno, con un CAT (Costo Anual Total) muy bajo porque el 5% de la aportación patronal que se va a prepago es muy bueno para reducir el costo del crédito, mientras que la subcuenta garantiza cualquier caso de que el trabajador caiga en situación de desempleo, pero sin duda cuando se trate de un primer crédito la gente podrá optar por el cofinanciamiento.
Aclaró que en el caso de aquellas personas que en este momento cuenten con un crédito de Apoyo Infonavit y deseen cambiarlo a cofinanciamiento, al dejar de existir restricciones en cuanto al monto del crédito, “no podrán hacerlo, porque el crédito ya se tiene con un banco y tendría que prepagarse a fin de obtener un nuevo crédito con otras condiciones”.
Sin embargo, aclaró que en el caso de cofinanciamiento el monto de los recursos que daría el Infonavit a un trabajador de altos ingresos no será mayor a 430 salarios, (esto es 661 mil pesos, entre subcuenta y el crédito Infonavit, pero la diferencia la podrá adquirir a través del financiamiento que otorga la banca o una Sofol). Hizo hincapié en que uno de los principales cambios que hubo en el caso de cofinanciamiento, es que antes en Infonavit sólo prestaba el valor presente de la aportación del trabajador al momento del crédito, pero a partir de agosto prestarán el valor presente de 5% de la aportación más el 10% de la capacidad de pago del trabajador. “Estamos haciendo que el Infonavit participe un poco más en beneficio de los trabajadores en el crédito de cofinanciamiento”, precisó. Eloy García.
Cómo quedaron los productos Infonavit: Cofinanciamiento
Hasta antes de agosto el precio de una vivienda que se adquiriera aprovechando el esquema de cofinanciamiento no podía exceder de 350 veces salario mínimo a nivel nacional (538 mil pesos).
A partir de agosto, el valor de una vivienda en cofinanciamiento se incrementa hasta 650 veces salario mínimo (999 mil pesos), pero la buena noticia es que antes de que concluya el año –octubre- se eliminará el límite.
Como lo mencionó Eloy García, mediante el esquema de cofinanciamiento, un trabajador complementa su crédito Infonavit con un préstamo a cargo de una institución financiera. Por parte del Infonavit, el trabajador recibía hasta el 31 de julio un crédito de hasta 57 salarios mínimos (87 mil pesos) que se cubre con las aportaciones patronales del 5%. Al sumar el saldo acumulado en la subcuenta de vivienda, podía disponer de hasta 180 salarios mínimos (276 mil pesos).
A partir del cuarto trimestre, el crédito a cargo de Infonavit se incrementará hasta 350 veces salario mínimo (538 mil pesos) que se cubrirá con las aportaciones patronales más un descuento al salario de entre 10 y 12%, dependiendo del ingreso del trabajador. Al sumar el saldo de su subcuenta de vivienda, un derechohabiente dispondría de hasta 430 veces salario mínimo (661 mil pesos).
Crédito con Apoyo Infonavit
Mediante el programa Apoyo Infonavit, un trabajador puede acceder a un préstamo de un banco o una sofol en condiciones preferenciales teniendo como garantía el saldo acumulado de la subcuenta de vivienda en caso de desempleo. Las aportaciones que realiza el patrón a partir de que se ejerce el crédito, se destinan al pago de hipoteca con lo que el trabajador reduce el plazo de amortización.
Hasta el 31 de julio el valor de las viviendas que podían ser adquiridas bajo esta modalidad no rebasaba mil 230 salarios mínimo, es decir, un millón 890 mil pesos, pero a partir de agosto se elimina dicho valor.
Apoyo a quienes menos ganan
En la actualidad existen 800 mil trabajadores que ganan entre 1.0 y 1.5 salarios mínimos que cumplen el requisito de la puntuación, pero cuyo monto de crédito no es suficiente para adquirir una vivienda económica, aún utilizando el subsidio que otorga el Gobierno Federal.
Sin embargo, a partir de agosto, Infonavit aumentó hasta en 41% el monto de crédito que otorga a estos trabajadores. Este incremento no afectará su capacidad de pago ni ampliará el plazo previsto para que liquiden el préstamo.
En el caso de un derechohabiente que gana un salario mínimo, es decir, mil 537 pesos mensuales, su monto máximo de crédito pasará de 96 mil 851 a 136 mil 822 pesos.
Empero, tras acreditar un ahorro previo de 7 mil pesos, que puede provenir de su subcuenta de vivienda, este trabajador accederá a un subsidio federal de 37 mil pesos, con lo que podrá adquirir una vivienda económica. La mensualidad que cubrirá será de 415 pesos.
Este tipo de viviendas se pueden encontrar principalmente en ciudades del interior de la República amén de que el crédito se puede utilizar para comprar viviendas usadas.
Montos de Crédito |
Salario | Salarios Mínimos | Pesos | Salarios Mínimos | Pesos |
1 | 63 | 96.851,66 | 89 | 136.822,19 |
1,1 | 70 | 107.612,96 | 89 | 136.822,19 |
1,2 | 76 | 116.836,93 | 89 | 136.822,19 |
1,3 | 83 | 127.598,22 | 89 | 136.822,19 |
1,4 | 89 | 136.822,19 | 90 | 138.359,52 |
1,5 | 89 | 136.822,19 | 92 | 141.434,18 |
Vigente a partir de agosto |
Asimismo, habrá mayor monto de crédito para comprar viviendas ecológicas e inteligentes, pues a partir de enero de 2008, se otorgará al trabajador hasta 10 salarios mínimos (15 mil 373 pesos) más de crédito cuando la vivienda que desee adquirir cuente con tecnologías de ahorro de energía y agua, así como infraestructura telefónica e Internet. Esto iniciará a partir de la conclusión de la prueba piloto que actualmente se realiza sobre Hipotecas Verdes.
Crédito Tradicional
Antes de que concluya el año, el precio máximo de la vivienda nueva o usada que desee adquirirse bajo la modalidad de crédito tradicional Infonavit se homologa a 350 veces salario mínimo en todo el país (538 mil pesos).
Cuando se quiera aprovechar el crédito del Instituto para construir en terreno propio, ampliar o remodelar una vivienda, o liquidar una hipoteca contraída con una institución financiera, se elimina el tope en el valor de la vivienda.
En cualquiera de las opciones de aplicación del crédito tradicional, el monto de crédito más el saldo de la subcuenta de vivienda no excederá de 220 veces salario mínimo (338 mil 212 pesos).
