Cumplir sólo con el pago mínimo requerido de tu tarjeta de crédito podría consumirte hasta 10 años de tu vida para liquidar una deuda por 10 mil pesos, esto sin realizar consumos adicionales.
Aunque al duplicar este pago te ahorrarías hasta 70% del importe final de intereses e, incluso, reducirías en más de la mitad, el tiempo para liquidar su deuda.
Un ejercicio de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) reveló que al incrementar el pago mínimo mensual requerido por las tarjetas de crédito es posible ahorrar tiempo y dinero.
El documento plantea el escenario en 10 instituciones bancarias y refleja el comportamiento del monto total de intereses y plazo de liquidación cuando se duplica la aportación mínima.
En el caso de Scotiabank, Banco del Bajío, HSBC, American Express Bank, BBVA Bancomer, Banamex y Santander, el tiempo para saldar una deuda de 10 mil pesos con sólo aportar el mínimo mensual asciende a 10 años; en Afirme a 54 meses, Banorte a 36 e Inbursa a 34 meses.
Pero, al aplicar el aumento referido, en Scotiabank se reduce a 48 meses, Banco del Bajío a 59 meses, HSBC a 67, Banamex a 72 y Santander a 36 meses.
American Express Bank y BBVA Bancomer no presentan cambios. En este sentido, Marco Antonio Carrera Santa Cruz, director de Estudios de Mercado de la Condusef, explicó que este fenómeno se debe a que ambas instituciones exceden el horizonte de tiempo en el análisis, incluso al duplicar la cobertura mínima mensual, pero que el ahorro se refleja en casi la mitad del monto total de intereses.
En Afirme el tiempo pasa a 24 meses, en Inbursa a 19 y Banorte a 27 meses.
No obstante, si se deseas aprovechar a plenitud este tipo de beneficios, es preciso no olvidar las tasas de interés de cada uno de los plásticos.
Carrera Santa Cruz destacó que la nueva versión de la calculadora de tarjetas de crédito de la Condusef realiza comparativos entre distintas instituciones con base en tasas de mercado.
Hasta marzo de este año, las tasas anuales de interés sin IVA en estos bancos se comportó de la siguiente manera: American Express con el producto Amex en 37.46%, BBVA Bancomer (Tarjeta Azul) en 38.46%, Banorte con Visa en 24.96% e Inbursa con EFE Clásica 29%, según datos de Condusef.
En tanto, con la tarjeta Clásica, Afirme en 18% y Banamex en 39.12%. Finalmente, con Visa Clásica, Banco del Bajío en 32%, HSBC en 34.99%, Santander Serfín en 40.54% y Scotiabank Inverlat en 24.48%.
El Costo Anual Total (CAT) en estos bancos osciló entre 26.38% y 88.85% con una base de 10 mil pesos y el pago mínimo mensual entre 4.5% y 10%. Esto es, de 450 pesos a mil pesos de pago mínimo mensual. Según la Condusef, en México hay alrededor de 20.4 millones de tarjetas de crédito y se realizan 728 mil operaciones en Terminales Punto de Venta al día, además de 159 mil operaciones en cajeros automáticos con un importe global de 277 mil millones de pesos al año.
El directivo de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros enfatizó que la calculadora de tarjetas de crédito sirve para simular el comportamiento de un estado de cuenta y ayuda a administrar el presupuesto mensual antes de hacer una compra.
En entrevista, hizo además un llamado para que las personas “no se dejen tentar por las compras a meses sin intereses”. Se trata de una forma de pago y no de un ingreso adicional, apuntó Marco Carrera.
Esta cualidad, además de un historial crediticio sano te permitirá no sólo obtener líneas de crédito de mayor cobertura, sino estar en posibilidad de alcanzar tasas de interés más competitivas o mejorar las condiciones para el establecimiento de futuras garantías o avales.
Otra recomendación válida es la conveniencia de hacer el pago lo antes posible.
Independiente a la fecha del corte mensual, adelantar la aportación de cada mes implicará reducir el número de días a calcular para el cobro de intereses del siguiente estado de cuenta.
