Tener la certeza de no dejar a nuestra familia desamparada en caso de fallecimiento es algo que sin duda da tranquilidad a cualquiera, sin embargo es importante que antes de contratar un seguro te percates muy bien de que el producto que contrates responda a tus necesidades, sobre todo por lo que estás pagando en vida.
Según un estudio difundido por la Comisión Nacional para la Defensa de Usuarios de Servicios Financieros, en materia de seguros de vida, las empresas aseguradoras están muy por debajo de los elementos mínimos establecidos en la normatividad que regula este tipo de productos.
Prueba de esto es que del total de las primas de seguros que se venden el país, casi 42% de la participación total del mercado asegurador corresponde al mercado de vida, y particularmente el seguro individual concentra 24% con un valor de primas emitidas a finales de 2006 de poco más de 39 mil 117 millones de pesos, lo que implicó un incremento de 39% respecto al año previo.
Sin embargo, en el estudio de la Condusef un número limitado de aseguradoras alcanzó una calificación aprobatoria por la información que ofrecen a los usuarios en relación con los seguros de vida. El sector tuvo un promedio de 6.2 para el caso del seguro de vida con fondo y de 6.6 para el de sin fondo (ambas sobre un máximo de 10).
Quedó comprobado que, mientras compañías como Inbursa o Royal & Sunalliance Seguros reportan una calificación de 8, Metropolitana de Seguros o Grupo Nacional Provincial tienen una calificación reprobatoria de 5.1 y 1.5, respectivamente, para el caso del seguro de vida temporal con fondo en administración.
En el caso del seguro de vida sin fondo, de las siete compañías evaluadas por ese producto, Metlife México fue la que mejor calificación obtuvo con 8.9, en tanto que resultaron reprobadas Banorte Generali, La Latinoamericana, Seguros y Cumbre Compañía de Seguros.
Con base en lo anterior, la Condusef anunció la incorporación de un nuevo producto en el Calificador de Información de Productos Financieros, el cual corresponde al Seguro de Vida Individual, lo que en el medio asegurador se conoce como el “Temporal 20”.
Esta nueva herramienta tiene como propósito transparentar lo que ofrece el mercado, no sólo en consideración a su precio o costo, sino desde el punto de vista de la calidad de la información que dan las instituciones, con objeto de impulsar por un lado una mayor competencia o promover la cultura financiera entre la población.
Tipos de seguros de vida
El Seguro de Vida es uno de los tipos del Seguro de Personas en el que el pago de la suma asegurada del contrato por parte de la institución, se hace depender del fallecimiento ó sobrevivencia del asegurado en un momento determinado.
El Seguro de vida temporal por fallecimiento, se caracteriza porque la suma asegurada es pagadera inmediatamente después de la muerte del asegurado, siempre que ocurra antes del plazo de duración del seguro, que es de 20 años. Si sobrevive, el seguro se cancela extinguiéndose la obligación contractual por parte de la aseguradora.
No obstante lo anterior, como parte de los beneficios que se brindan, en adición a la suma asegurada, existen planes que también te dan la posibilidad ahorrar una determinada cantidad de dinero, derivada de la compra de seguros dotales a corto plazo o bien de los dividendos que la institución otorgue por buena siniestralidad.
De acuerdo a lo anterior, la Condusef consideró conveniente realizar dos tipos de evaluación al seguro de vida individual: Uno, con los seguros que cuentan con un fondo en administración, y otro en el que no lo tienen; en el primer caso, se calificó la información que proporciona a su clienta un total de 15 aseguradoras y, para el segundo, se evaluaron 7 instituciones.
Cabe señalar que, por no ofrecer el “Seguro de Vida en la modalidad de Temporal a 20 años”, no fueron incluidas en este proceso de calificación las instituciones siguientes: Seguros Argos, Seguros Banamex, Seguros Bancomer, American National de México y HSBC Seguros.
Los siete elementos que fueron evaluados en esta ocasión y que pueden dar, como calificación máxima, un total de 10 puntos, resultaron ser:
| Calificación Máxima |
| Elemento Evaluado | Vida individual con fondo | Vida individual sin fondo |
| Total de Puntos | 10.0 | 10.0 |
| Condiciones Generales | 2.5 | 3.0 |
| Carátula de la póliza | 2.0 | 2.3 |
| Solicitud de Seguro | 1.5 | 1.8 |
| Cotización | 1.0 | 1.2 |
| Recibo de Primas | 1.0 | 1.2 |
| Página web | 0.5 | 0.5 |
| Estado de Cuenta | 1.5 | No aplica |
Así que derivado de la evaluación de los elementos correspondientes al seguro de vida individual, las aseguradoras obtuvieron las siguientes calificaciones:
| Seguro de Vida Temporal con fondo en administración |
| Seguro de Vida Temporal sin fondo en administración |
Compañía | Calificación
Total
(Máximo 10.0) |
| Compañía | Calificación
Total
(Máximo 10.0) |
| Seguros Inbursa, S.A. | 8.1 |
| Metlife México, S.A. | 8.9 |
| Royal & Sunalliance Seguros (México), S.A. de C.V. | 8.0 |
| Allianz México S.A., Compañía de Seguros | 7.1 |
| La Peninsular Seguros, S.A. | 7.2 |
| AIG México Seguros Interamericana, S.A. de CV | 7.1 |
| Genworth Seguros, S.A. de C.V. | 7.0 |
| Seguros Afirme, S.A. de C.V. | 6.5 |
| Seguros Atlas, S.A. | 6.8 |
| Seguros Banorte Generali, S.A. de C.V. | 5.9 |
| Seguros ING, S.A. de C.V. | 6.8 |
| La Latinoamericana, Seguros, S.A. | 5.3 |
| Mapfre Tepeyac, S.A. | 6.8 |
| Cumbre Compañía de Seguros, S.A. de C.V. | 5.3 |
| Seguros El Potosí, S.A. | 6.5 |
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| Seguros Monterrey New York Life, S.A. de C.V. | 6.4 |
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| Aseguradora Interacciones, S.A. | 6.3 |
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| Zurich Vida, Compañía de Seguros, S.A. | 6.1 |
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| DECO Seguros, S.A. de C.V. | 5.5 |
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| General de Seguros, S.A. | 5.5 |
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| Metropolitana Compañía de Seguros, S.A. | 5.1 |
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| Grupo Nacional Provincial, S.A. | 1.5 |
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Cabe destacar que este Calificador de Información de Productos Financieros se seguirá enriqueciendo con la incorporación periódica de otros productos financieros. Por último, la Condusef aclara que este comparativo no responde por la solvencia de la institución financiera ni tampoco por la bondad del producto.
La información se obtuvo de las propias instituciones, de los documentos y de los sitios de Internet de los bancos y aseguradoras.
