La competencia por captar más clientes en el mercado de fondos para el retiro se pone interesante. Al menos así parece con la reciente autorización de bajas en cuatro Afores.
Por un lado, Afore XXI bajó sus comisiones de 2.90 (una de las tres más caras a principios de año) a 1.50%, convirtiéndose en la más barata de todas. La reducción representa la baja en comisiones a plazo de un año más significativa desde que inició el sistema.
Invercap hizo lo propio de 2.17 a 1.91%, siendo ya la cuarta más barata. Por su parte, Banorte Generali disminuyó sus comisiones de 2.36 a 1.94%, para ubicarse en quinto lugar, a sólo un escalón de Invercap. Metlife cambió de 2.68 a 2.16%.
Cabe destacar que estamos hablando del indicador promedio de comisiones equivalente sobre saldo a un año, en una lista donde operan 21 productos en total.
Estas reducciones fueron aprobadas por la Junta de Gobierno de la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar) en su Sexagésima Cuarta Sesión Ordinaria.
Cero y van cinco
Las Administradoras de Fondos para el Retiro comenzaron a operar en 1997 como empresas financieras autorizadas por la Secretaría de Hacienda. Al iniciar el presente año, la Consar supervisa a 21 opciones debidamente registradas.
Es importante recordar que el ahorro futuro que acumularás en tu fondo depende de cuatro factores: las aportaciones obligatorias del patrón, gobierno y trabajador; las aportaciones voluntarias; las comisiones que te cobran, y los rendimientos que generas.
Antes de la disminución de estos cuatro fondos, Argos ya había hecho lo propio en enero al disminuir sus comisiones 9.8%, es decir, las redujo de 2.55 a 2.30%, lo que significó entonces la primera baja del 2007 en el sector.
Argos está especializada en el ramo de vida y pensiones, y actualmente ocupa el séptimo lugar en seguros de vida individual. El mercado objetivo de su Afore son tanto trabajadores del IMSS como profesionistas independientes.
De esta manera, en lo que va del año ya son cinco los fondos de ahorro para el retiro que realizan bajas, aunque según reconoce Consar todavía falta mucho por hacer.
Disminuciones similares se observaron desde 2006 y desde entonces la Comisión afirmó que tal tendencia se mantendría en favor de los trabajadores. Aseguró también que los usuarios registrados en el SAR están cada vez más informados de las condiciones que ofrecen las Afores en materia de comisiones y rendimientos.
La lista de Afores
A la fecha, la Afore que cobra las comisiones más bajas es Afore XXI con el 1.50%, seguida de Afirme Bajío con el 1.51%, Inbursa con 1.54%, Invercap 1.91% y Banorte Generali con 1.94%.
Por el contrario, las administradoras que cobran las comisiones más caras del mercado son Principal con 3.48%, ING con 2.97%, XXI con 2.89%, Scotia con 2.66% y Banamex con 2.40%.
A continuación, el cuadro completo sobre comisiones equivalentes sobre saldo a un año, luego de las cuatro últimas bajas de 2007:
1 XXI: 1.50%
2 Afirme Bajío: 1.51%
3 Inbursa: 1.54%
4 Invercap: 1.91%
5 Banorte Generali: 1.94%
6 Actinver: 1.94%
7 Santander: 1.95%
8 Azteca: 1.95%
9 Ahorra Ahora: 1.96%
10 Bancomer: 1.98%
11 Metlife: 2.16%
12 De la Gente: 2.18%
13 Coppel: 2.21%
14 Argos: 2.30%
15 HSBC: 2.33%
16 Profuturo GNP: 2.36%
17 Ixe: 2.40%
18 Banamex: 2.40%
19 Scotia: 2.66%
20 ING: 2.97%
21 Principal 3.48%
Opciones más recientes
Para la Consar, la incursión de nuevos competidores en la industria de las Afores, tiene beneficios directos para los ahorradores, tal como el incremento en las opciones.
El año pasado iniciaron operaciones Coppel y la Afore de la Agente, la primera dirigida al sector popular con más de 3 millones de clientes con crédito activo y más de 7 millones de clientes afiliados a la Tarjeta Coppel.
La segunda opción atiende a la población de ingresos medios o bajos y socios directos de Bansefi, así como del sector del ahorro y crédito popular. Sus clientes son trabajadores independientes, informales y emigrantes nacionales que residen en el extranjero.
En agosto salió también al mercado Ahorra Ahora de Grupo Financiero Monex. Ofrece servicio personalizado para trabajadores de empresas de rotación como maquiladoras, profesionistas independientes y aquellos que trabajan por su cuenta.
A finales de 2006, la lista se amplió con dos nuevos productos, Scotia y Argos. El primero ofrece un servicio personal al cliente: hace visitas a empresas y entidades financieras.
El segundo incluye, como ya mencionamos, trabajadores afiliados al Seguro Social así como el segmento de profesionistas y trabajadores independientes.
Con información de la Consar
