Desde perturbar la paz de tu vecino de departamento porque olvidaste cerrar la llave del agua, hasta atropellar a un peatón porque no tuviste el suficiente cuidado en obedecer las señales de tránsito o bien por una imprudencia de la otra persona.

En estos y otros casos, actúa el seguro de responsabilidad civil, que es “el importe de una indemnización que alguien tiene que pagar a terceras personas por sus propias actividades”, según explica Antonio Pozzi, presidente de la Asociación Mexicana de Agentes de Seguros y Fianzas (Amasfac).

Esta póliza brinda protección al asegurado si un tercero le exige indemnización por daños y perjuicios a consecuencia de un acontecimiento que, produciéndose durante la vigencia del seguro, ocasionó la muerte o lesión de la persona.

Pozzi aclara que en el mercado “se abre una gama de productos que cubren precisamente la transferencia de esa posible indemnización”. Sin embargo, la cobertura varía según la naturaleza del asegurado y del producto que contrate.

Cuando eres el responsable

Un caso muy común donde se contempla la responsabilidad civil es en los seguros de autos, tanto en coberturas amplias como limitadas.

Por ejemplo, Bancomer y su “Auto Seguro Dinámico” cubre hasta 500 mil pesos en responsabilidad civil. Por su parte, HSBC cubre entre 500 mil y un millón de pesos por evento.

“Si una persona maneja y choca, abollando el carro de un tercero, la responsabilidad civil cubre los gastos por el daño”, describe Antonio Pozzi.

“Se debe pagar después de una determinación judicial, es decir, que un juez dictamine que efectivamente el asegurado es culpable”, aunque también es factible la negociación para “ahorrarse el proceso judicial y de una vez pagar” si la afectación es evidente.

También hay que tomar en cuenta los perjuicios: “si por el choque el afectado pierde su coche y resulta que era un visitador médico o un taxista, se afecta su fuente de trabajo y por lo tanto también hay que pagar por ello”.

En situaciones de mayor gravedad, el mecanismo es similar. “Si el asegurado atropella a una persona, inmediatamente se le detiene y se le traslada al Ministerio Público”, explica Pozzi.

En caso de muerte, “se trata de un homicidio imprudencial, donde el responsable tiene que pagar lo estipulado en los códigos penales o civiles de cada estado (...) aquí sí hay un juicio, pero la aseguradora paga los gastos de defensa y, en caso de resultar culpable, paga a la familia del difunto”.

Ahora bien, no sólo al ser el dueño de un automóvil se debe contemplar la responsabilidad civil. Al ser propietario de una casa o departamento, también se tienen obligaciones de pago en caso de molestar a los vecinos.

“Imaginemos que el asegurado dejó abierta la llave del lavabo y el agua se va al piso de abajo, o peor aún, por su culpa se quema el departamento de arriba”. En ese caso, actúa la responsabilidad civil arrendataria, pero contenida en una póliza de casa-habitación.

De hecho, el experto revela que también en la llamada póliza de casa-habitación se incluye la responsabilidad civil familiar: “si al entrar a una tienda mi hijo corre y rompe algo, el seguro lo cubre, pues como padre o tutor se tiene la responsabilidad sobre el niño”.

Independientemente de lo que busques asegurar (casa o automóvil) estás en libertad de decidir o no la inclusión de la responsabilidad civil en tu seguro, aunque como puedes observar es recomendable incluirla.

Cuando eres el afectado

En el mercado asegurador, existen compañías que ofrecen protección sobre responsabilidad civil a sectores como el de construcción y medicina. A este tipo de pólizas se les denomina “seguro de responsabilidad civil profesional”.

Esto quiere decir que las empresas también se aseguran y como tal hay que exigir la indemnización cuando resultes afectado por ella.

“Supongamos que se trata de una fábrica que produce una crema facial, pero en un lote de envases calculó mal los ingredientes y al cliente le provocó una irritación en la piel. Se viene la demanda, pero la empresa cuenta con una póliza que curará a los afectados o bien les repondrá el dinero que invirtieron en el producto”.

Pozzi propone otro ejemplo: “si la persona va a la tienda y le cae un anuncio encima, o bien se resbala por el piso mojado (sin que existiera un aviso o alerta de por medio) le empresa tiene también una responsabilidad civil con el afectado”.

Finalmente, la póliza que da respaldo económico a médicos busca resarcir los daños que ocasionen a sus pacientes o a terceros, en sus bienes o en sus personas, con motivo de su actividad profesional.

Cubre la responsabilidad profesional del asegurado derivada del ejercicio de su profesión y que por su culpa, ya sea por negligencia o impericia, causen daños corporales o inclusive la muerte a sus pacientes.

Esto significa que estás en tu derecho de reclamar indemnización en caso de “una mala operación o diagnostico equivocado”.

El entrevisto revela que “en México no hay muchas demandas por responsabilidad civil”, debido a la apatía o el miedo de la gente a reclamar.

Por ello, recuerda que “la gente tiene el derecho a ser indemnizada por los daños que le cause otro, en sus bienes o en su persona”.

Comentarios y propuestas a: ana.rosas@eluniversal.com.mx
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