Dependiendo de la manera en que el individuo haga uso de este medio de pago, la tarjeta de crédito puede convertirse en una herramienta muy útil para enfrentar sus actividades diarias, o convertirse en un dolor de cabeza. De aquí la importancia de que la gente disponga de información adecuada.

En México, existen 20.4 millones de tarjetas de crédito con los que se realizan diariamente 728 mil operaciones en Terminales Punto de Venta y casi 159 mil operaciones en cajeros automáticos, con un importe global de 277 mil millones de pesos al año, lo que equivale al 3.1% del PIB nacional.

Así lo informa la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) que este mes lanza una nueva versión de la Calculadora de Tarjetas de Crédito.

¿Qué es la calculadora?

Esta herramienta permite simular las condiciones a partir de las cuales cada banco calcula el cobro de intereses mensuales que aparece en el estado de cuenta. Permite también efectuar ejercicios para simular anticipadamente cómo quedaría el importe de pago mínimo mensual en caso de que se deseen realizar compras adicionales, con lo que la gente puede disponer de información para administrar mejor su patrimonio.

Para la gente que considera que para administrar sus tarjetas de crédito es suficiente con pagar el pago mínimo mensual exigido por el banco, la Calculadora de Tarjetas de Crédito permite conocer el importante beneficio que obtiene el tarjetahabiente en cuanto a la reducción del importe de su deuda y también el tiempo que reduce en liquidarla en caso de que pague cantidades mayores al importe mínimo, y por su puesto, no realice consumos adicionales.

La nueva versión de la calculadora permite conocer cuales son las tasas de interés promedio que cobran las principales tarjetas de crédito en nuestro país.

También proporciona información comparativa respecto de las comisiones anuales y del Costo Anual Total (CAT) que implica el uso de cada tarjeta.

Otro aspecto importante a considerar se refiere a los aspectos cualitativos que puede ofrecer cada tarjeta, ante lo cual la calculadora también permite conocer información en este sentido.

Infórmate sobre tu tarjeta

La Condusef remarca que la Tarjeta es un instrumento para poder disponer de cierta cantidad de dinero sin tener que utilizar efectivo. El dinero que obtenemos es un préstamo que hay que pagar en un plazo determinado más una cantidad por intereses y las comisiones que genere el plástico. Cada tarjeta puede tener un costo diferente.

Uno de los aspectos relevantes que promueve la Calculadora de Tarjetas de Crédito, se refiere a la importancia que tiene el que cada persona conozca cuál es la tasa de interés que te están aplicando en tu tarjeta. Cuando una persona contrata una tarjeta de crédito establece las condiciones extremas o la tasa máxima que el banco puede llegar a cobrarle, dependiendo de la experiencia de uso y del historial crediticio de cada persona; es posible que el banco le cobre una tasa de interés inferior a esa tasa máxima. La tasa de interés que le aplica un banco a una persona puede ser muy distinta a la que el mismo banco aplica a otra persona.

Esta falta de información para saber qué tarjeta utilizar, puede implicar grandes diferencias en cuanto al importe total que acabe pagando el usuario.

Por ello, es importante que la gente conozca cual es la variedad de tasas de interés que existen en el mercado y que a partir de ello compare específicamente qué le conviene, y decida quedarse como esta, o considerar cambiarse a la de algún otro banco.

¿Cómo reducir el pago de intereses?

El siguiente ejercicio considera ejemplos de algunas de las tarjetas y plantea cómo se puede reducir el pago total de intereses sobre una deuda original de 10 mil pesos suponiendo que no se hacen consumos adicionales.

De esta manera se puede estimar lo que sucede en caso de que pagues al menos el doble del pago mínimo dependiendo de la tarjeta que se utilice. El resultado que aporta indica que se pueden llegar a obtener ahorros superiores al 70% en el importe final a pagar de intereses.

En este ejercicio también se observa cuánto tiempo menos tardamos en liquidar la deuda; como se puede observar, en algunos casos, se logra reducir en más de la mitad el tiempo que tardaríamos en liquidar la deuda:

Banco	Pago mínimo requerido	Intereses, Capital y Tiempo para liquidar	Pago doble del mínimo	Intereses, Capital y Tiempo para liquidar
Banorte	4.50%	$14,561 36 meses	9.00%	$12,673 27 meses
Scotiabank	7.00%	$16,021 120 meses	14.00%	$12,033 48 meses
Inbursa	10.00%	$13,213 34 meses	20.00%	$11,389 19 meses
Afirme	10.00%	$14,534 54 meses	20.00%	$11,732 24 meses
Banco del Bajío	5.00%	$26,923 120 meses	10.00%	$14,557 59 meses
HSBC	5.00%	$30,870 120 meses	10.00%	$15,350 67 meses
American Express Bank	6.00%	$27,382 120 meses	12.00%	$15,549 120 meses
BBVA Bancomer	5.00%	$36,489 120 meses	10.00%	$17,699 120 meses
Banamex	5.00%	$39,949 120 meses	10.00%	$16,893 72 meses
Santander	10.00%	$17,160 120 meses	20.00%	$12,135 36 meses

En caso de que existan problemas con tu tarjeta de crédito, la Calculadora ofrece orientación para dirigirse a la Unidad Especializada para la Atención a Usuarios de cada banco.