Tal vez te haya sucedido que a tu casa llegó una tarjeta de crédito de un banco con el que ni siquiera tienes relación, o peor aún, recibiste un estado de cuenta a tu nombre con cargos y cobros de un plástico que nunca utilizaste.
Pues bien, lo que te enviaron es una tarjeta no solicitada que, de no interesarte, debes dar de baja para evitar problemas futuros, según recomienda Enrique Arias, director de Registro y Análisis Financiero de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef).
“Al no llevar a cabo la notificación, la persona asume un contrato que desconoce, es decir, no sabrá qué comisiones le cargará el banco por su uso”, afirma. No aclarar la situación, puede provocar que el usuario caiga en cartera vencida y “reporte un historial crediticio negativo”.
Si no firmaste contrato alguno de apertura de crédito con el banco que te envía el plástico, deberás comunicarte a su 01 800 para reportar el asunto. Si no consigues respuesta, tendrás que acudir a su Unidad Especializada de Atención a Usuarios y presentar por escrito la reclamación con detalle de lo sucedido.
¿Por qué envían estos plásticos?
En palabras de Enrique Arias “cuando un cuentahabiente es cautivo, al banco le resulta sencillo autorizarle una línea de crédito y jugársela a que la acepte, es algo mejor conocido como tarjeta preautorizada”.
Además, “el ejecutivo (de la institución bancaria) por ganar mercado, llena solicitudes que no están firmadas para pedir un plástico a un persona, con la idea de que posteriormente se convierta en tarjetahabiente”.
El entrevistado reconoce que esta práctica “no es sana”, ya que “por ley, todo banco antes de otorgar un crédito debe realizar un análisis de viabilidad y determinar el tipo de riesgo que asumirá la institución al prestarle a ese usuario”.
Insiste en que “la Ley de instituciones de crédito indica que debe medirse el riesgo de cada acreditado, antes de autorizar una línea”, ya que “constituye un riesgo para el banco, pues puede ser un detonante para la cartera vencida”.
¿Cómo dar de baja esa tarjeta?
En primer lugar es recomendable que no uses el producto, ya que con ello estarás aceptándolo, con todo y las condiciones de un contrato que ni siquiera conoces.
“Lo más recomendable es reportar la situación vía telefónica”, de hecho, “atrás de los plásticos viene el teléfono de atención a usuarios”, explica Enrique Arias.
Al llamar, deberás externar que no aceptas la tarjeta, aunque el entrevistado advierte que “se valen de mucha palabrería, pues el ejecutivo va a decir que no se puede, esto por su desconocimiento en el proceso o bien por tratar de convencerte para que te quedes con el producto”.
Si pese a los argumentos del ejecutivo el usuario mantiene firme su decisión, el banco solicitará los dieciséis dígitos del plástico para poder entregar un número de folio. “Con ese número, sería importante formular un escrito, adjuntar una copia de la tarjeta para corroborar la cancelación y acercarse a la sucursal”, aconseja Arias.
Tras este primer acercamiento, la persona deberá esperar una respuesta en 30 días. “Puede suceder que el banco discuta que ya te hizo un cargo por anualidad o por apertura”. En ese caso, el experto pide a los afectados acercarse a la Condusef.
“A través de un escrito, debidamente sellado y formulado, en donde se rechaza el producto, se cita a la institución para que compruebe si en efecto el cliente solicitó la tarjeta y, para ello, deberá mostrar el contrato debidamente firmado”.
Enrique Arias sostiene que “si no firmaste ninguna solicitud de crédito, nadie tiene derecho a cobrarte nada, incluso, aún cuando te digan que ya te cobraron la comisión por apertura”.
¿Y si ni siquiera recibiste la tarjeta?
En este caso, la situación se complica, puesto que un tercero puede estar haciendo un mal uso del plástico. “El problemas es cuando llega el estado de cuenta, pues el banco se lo va a cobrar”, advierte Enrique Arias.
En este caso, el usuario “debe formular una reclamación directa y dirigirse a la unidad especializada de la institución para hacerla”.
Sin embargo, puedes estar tranquilo, ya que según el entrevistado “te amparan dos aspectos”. En primer lugar, “el banco debe contar con un documento fehaciente que compruebe quien recibió el plástico y en qué domicilio”. Además, “deben existir vouchers, con los que el banco está obligado a demostrar los supuestos consumos que hizo el tarjetahabiente”.
El experto sentencia que, en todo caso, “las instituciones bancarias no podrán demostrar que el usuario realizó esos consumos si ni siquiera tienen una firma en el contrato”.
Si de todas maneras el banco no quiere reconocer que el afectado no es responsable de esa solicitud ni del uso que se le dio al plástico, podrá acudir a la Condusef para solucionar el problema.
Comentarios y propuestas a: ana.rosas@eluniversal.com.mx
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