Adquirir una casa es una de las metas de vida que se proponen las parejas, las familias o bien las personas que buscan ser independientes.
Este año, la banca ofrece una opción más de financiamiento hipotecario, enfocado a personas con ingresos mayores a los 5 mil 500 pesos.
Sobre esta nueva alternativa y de las otras que ofrecen las instituciones bancarias, así como recomendaciones para elegir el mejor crédito, te hablaremos a continuación.
Pagos Conocidos
Banamex presenta su nuevo producto hipotecario "Pagos Conocidos", enfocado a las familias con ingresos de 5 mil 500 pesos en adelante que deseen adquirir una vivienda desde 150 mil pesos en adelante.
El director de Banca Hipotecaria Banamex, Roberto Luis Castillo, explica que con este producto se cubrirán tres cuartas partes de las familias mexicanas, pues está enfocado a los segmentos de vivienda económica y tradicional.
El cliente tiene los beneficios de contar con un financiamiento a tasa fija, un monto mayor de crédito, con la certidumbre de que su préstamo no se incrementará a lo largo del plazo, según describe el directivo.
El valor de la vivienda va de 150 mil pesos en adelante, sin límite para familias con ingresos desde 5 mil 500 pesos mensuales, mientras que el enganche será de 5%.
Por su parte, el director de productos de Banamex, Óscar Regalado, precisa que "Pagos Conocidos" ofrece un financiamiento en pesos de hasta 90% del valor de la vivienda, con plazos de hasta 25 años.
El crédito tiene una tasa fija durante los primeros cinco años de 11% en el crédito con plazo a 20 años, y de 10.50% en el del plazo a 25 años, mientras que la tasa fija en el tiempo restante del crédito es de 13 y 13.25%, respectivamente.
Óscar Regalado afirma que a través de este esquema los clientes obtendrán mensualidades más bajas, montos más altos de créditos, accesibilidad y certidumbre sobre lo que el cliente va a pagar en toda la vida del crédito.
Para dar acceso a clientes de menores ingresos que laboran por cuenta propia, Banamex desarrolló un nuevo procedimiento de comprobación de solvencia económica, en el que evaluará documentos como recibos, facturas, estados de cuenta, cartas patronales, y realizará estudios socioeconómicos.
Este nuevo producto participará con los programas de financiamiento que lleva a cabo con el Infonavit, a través de co-financiamiento y apoyo infonavit.
Roberto Luis Castillo también informa que Banamex invertirá 24 mil millones de pesos en el otorgamiento de entre 40 mil y 45 mil créditos hipotecarios, con lo que pretende abarcar entre 25 y 32% de los 150 mil préstamos proyectados para la banca en 2007.
Otras opciones
Además de Banamex, en el mercado existen diversas alternativas de créditos hipotecarios ofrecidos por instituciones bancarias:
Inbursa
Crédito Inburcasa
Monto: el 80% del valor de la vivienda; valor mínimo de la casa: 300 mil pesos
Enganche: 20% en inmuebles terminados
Plazo: hasta 15 años
Tasa de interés: tasa fija del 15.50%.
Santander Serfín
Súper Casa
Monto: vivienda tradicional 85%, simplificada 35%
Enganche: tradicional, 15%; simplificada, 65%
Plazo: en esquema de pagos programados, de 15 a 20 años; de pagos congelados, de 5 a 20 años
Tasa de interés: para adquisición, 11.95%.
Banorte
Monto: adquisición de casa media y residencial, 85%
Enganche: casa media y residencial: 15%
Plazo: con apoyo Infonavit de 5 a 30 años
Tasa de interés: 11.90%, esquema tradicional.
HSBC
Monto: adquisición, 80% del valor del inmueble
Enganche: 20% del valor del inmueble
Plazo: 15 años, con apoyo Infonavit 20 años
Tasa de interés: depende del financiamiento, pero va desde 11.10%.
Scotiabank Inverlat
CrediResidencial
Monto mínimo: 250 mil pesos; valor mínimo del inmueble, desde 400 mil pesos
Enganche: 20%
Plazo: pagos reducidos 15 y 20 años
Tasa de interés: en pagos reducidos, 10.9% primeros 5 años y 13.9% lo restante.
BBVA-Bancomer
Monto: en tasa fija con Infonavit 95%
Enganche: con Infonavit 5%
Plazo: con Infonavit 20 años
Tasa de interés: hasta 10 años, 11.51%; hasta 20 años, 12.50%.
Para tomar en cuenta
Según recomienda la Condusef, antes de contratar un crédito hipotecario debes tomar ciertas consideraciones:
Compara las condiciones que ofrecen los bancos sobre crédito hipotecario. Evalúa los planes del banco, respecto de la tasa de interés, si va a ser fija, variable o mixta. En cada caso evalúa y compara aquella que mejor satisfaga tus necesidades.
No te quedes con dudas, pregunta al funcionario de la institución que hayas elegido cualquier aspecto que no te quede claro, verifica la aplicación de exclusiones o limitantes aplicables al programa de crédito hipotecario, como pudieran ser: políticas establecidas respecto a la renta del inmueble durante la vigencia del crédito, cesión de derechos, importe final otorgado después de comisiones, entre otras.
Planea bien tus gastos y compromisos, verifica en términos reales cuál es tu capacidad de pago antes de celebrar un contrato de este tipo; solicita al banco una tabla de amortización del crédito, para que visualices el importe aproximado de las cantidades que tendrás que pagar mes con mes y el tiempo que va a durar el crédito.
Con información de Notimex y Condusef
Comentarios y propuestas a: ana.rosas@eluniversal.com.mx
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