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Una emergencia económica llega sin avisar, por lo que muchas personas que no tienen acceso a créditos bancarios recurren a las casas de empeño para solicitar un préstamo prendario.
Sin embargo, la Comisión Nacional para la Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) advierte que el acudir a estos lugares sin realizar el menor análisis puede ocasionar que la emergencia financiera, lejos de solucionarse, pueda agravarse.
Y es que según un estudio de la Comisión, la opción más barata es el Nacional Monte de Piedad, institución que cobra una tasa de interés anual de 48.0%, mientras que la más cara es Mister Money, con una tasa de 159.6%.
Sobre los resultados de tal estudio comparativo, así como recomendaciones de la dependencia para una mejor experiencia al recibir tu crédito prendario te hablamos a continuación.
Algunas opciones y sus tasas
El préstamo en las casas de empeño es accesible pero caro, ya que la tasa de interés anual que aplican va desde 48% hasta 159.6%.
De acuerdo al estudio comparativo de la comisión, la opción más barata es el Nacional Monte de Piedad, institución que cobra una tasa de interés anual de 48.0%, mientras que la más cara es Mister Money, con una tasa de 159.6%.
El Montepío Luz Saviñón cobra 70.8% anual, Fundación Rafael Dondé 82.8%, Morton Hall 84.0%, Prenda Crédito 102.0%, y Monte Providencia, así como Préstamos Familiares 110.4%.
Les siguen Prenda Oro con 111.6%, Prenda Lana 120.0%, Prenda Más 127.2%, Prendamex 138.0%, y Prenda Fácil 146.0% de interés anualizado, precisa la Condusef.
A manera de ejemplo, expone que en piezas de joyería sujetas a empeño con un valor de 25 mil pesos, en una casa de empeño se obtiene un préstamo por dos mil pesos, pero en otra se puede llegar a obtener cinco mil 700 pesos.
No empeñes tu dinero
Las personas acuden a una casa de empeño en busca de alivio económico para enfrentar determinados compromisos de pago, pero ello dependerá de las condiciones bajo las cuales realicen el empeño, ya que un elevado costo puede reducir los beneficios que se esperan obtener.
Según Condusef, las casas de empeño no están reguladas por la autoridad financiera, por consiguiente, en caso de suscitarse alguna controversia con alguna de ellas, la persona afectada no podrá presentar una reclamación.
Las casas de empeño son instituciones de asistencia privada, asociaciones civiles y sociedades mercantiles con el propósito de prestar dinero a quienes dejen como garantía una prenda, como alhajas, muebles, obra artísticas o algún bien con determinado valor intrínseco.
Disposiciones legales recientes establecen que las entidades que ofrezcan préstamos de este tipo deberán colocar en su publicidad o en sus establecimientos al público de manera permanente y visible una pizarra sobre el monto de la tasa de interés anualizada que aplican.
Sobre el contrato
La Condusef refiere que una persona interesada en realizar una operación en cualquier casa de empeño debe firmar un contrato de préstamo prendario.
Este es un contrato de adhesión mediante el cual la casa de empeño y la persona que solicita el préstamo se sujetan a derechos y obligaciones, entre ellos la necesidad de otorgar en prenda un bien que garantice el monto del préstamo otorgado a la persona que lo solicita.
Estos contratos idealmente deben estar registrados ante la Procuraduría Federal del Consumidor (Profeco) y es recomendable que el usuario verifique que el contrato que utiliza la casa de empeño con la que decida solicitar el préstamo esté debidamente registrado.
El servicio de empeño tiene un costo dividido en dos partes para el pignorante o persona que solicita el crédito: Una corresponde al interés que se cobra sobre el préstamo otorgado, y un porcentaje por la custodia de la prenda sobre el valor del avalúo.
La persona que acude a realizar el empeño recibe una boleta o billete de empeño como único comprobante de la operación, único documento con el cuál puede recuperar el bien empeñado una vez que liquide sus adeudos.
Algunas recomendaciones
Ante la necesidad de obtener algún préstamo, la Condusef aconseja que el interesado tome en cuenta cuáles son las alternativas de que dispone para tener acceso a un préstamo, como son bancos, Sofoles, entidades de ahorro y préstamo, Fonacot o casas de empeño.
En cada caso, evaluar de manera sencilla cuál será el costo que implica hacer uso de cada opción, ya que el efectuar este ejercicio puede generarle ahorros significativos, sobre todo si toma una decisión con el tiempo suficiente.
Por ello, la Condusef recomienda sólo recurrir a solicitar un préstamo o crédito de este tipo, en caso de una verdadera emergencia, y comparar los costos que implica hacer uso de cada una de las alternativas disponibles.
En caso de controversia con alguna institución financiera se puede acudir a la Condusef, y en caso de que la situación se presente con alguna institución no financiera la queja se podrá presentar ante la Profeco.
Comentarios y propuestas a: ana.rosas@eluniversal.com.mx
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