Al menos así lo considera Juan Carlos Pelayo -director de la intermediaria de fondos Fóndika- cuando el dinero se invierte en sociedades de inversión.

Estos instrumentos, antes reservados a los grandes capitales, captan el ahorro de un grupo de pequeños y medianos ahorradores para invertirlo en portafolios previamente seleccionados, con rendimientos más altos a diferencia de los bancos.

En el caso de la firma Fóndika, este mes lanza Fondikrece, servicio que incentiva el ahorro sin tener que hacer depósitos bancarios o ajustes en tus presupuestos.

“Imagínate que acostumbras comprarte un café todos los días y por ello gastas 50 pesos, unos 250 pesos a la semana. Si lo múltiplas por cuatro, al mes gastas mil pesos”, ilustra el experto.

“Si ese dinero los inviertes mensualmente en Fondikrece de manera religiosa y suponemos que las condiciones del mercado provocan que generes un rendimiento del 10% anual, con los efectos de capitalización, en 30 años ese café que estás dejando de tomar representará algo así como 2.5 millones de pesos”, asegura.

En entrevista, Pelayo describe algunas características de este servicio, así como la importancia de rescatar la cultura del ahorro en México.

La cultura de los “meses sin intereses”

En la opinión de Pelayo “la gente hoy en día ya perdió la cultura de ahorro y la cambió por la cultura de los doce meses sin intereses”.

Menciona que “el dinero que recibe la gente ya lo tiene comprometido porque ya se lo gastó quien sabe cuántos meses atrás”. Aparentemente ésta manera de adquirir bienes y servicios es una buena opción -afirma- aunque en realidad está comprando con un sobreprecio mucho más elevado.

Pone un ejemplo: cuando una persona compra una televisión a doce meses sin intereses está convencido de que la comprará en “pagos chiquitos” de mil pesos mensuales. “Pero al visitar otra tienda, se da cuenta que el mismo aparato cuesta 8 mil pesos si se paga de contado”.

Por ello, el experto afirma que “es importante competir contra eso, y ayudar a que la gente realmente vuelva a adquirir la cultura del ahorro, misma que sí existe, pero que se ha ido perdiendo por el consumismo”.

Una opción para incentivar el ahorro es Fondikrece -sugiere- ya que “le preguntamos a la gente ¿que prefiere? doce meses sin intereses con un sobreprecio, o bien, doce meses con rendimientos hacia su patrimonio”.

Alternativas para ahorrar

Por lo regular, algunas personas acostumbran guardar sus ahorros en casa o en organizaciones que en el pasado no estaban reguladas -como las cajas de ahorro- que ya cuentan con mayor supervisión oficial, aunque aún incompleta.

Otra opción son los bancos, admite Pelayo, quien imagina a una persona que ha ahorrado 20 mil pesos:

“Podría tenerlos en el pagaré tradicional bancario, en una cuenta de ahorro o en su chequera; el primero le ofrecería no más del 2%, el segundo le daría menos del 1%, con la posibilidad de ganar un regalo, y el tercero le daría cero por ciento”.

Los fondos de inversión, a decir de Pelayo, son la alternativa que mayor rendimientos le generan a los pequeños y medianos ahorradores.

Al invertir, por ejemplo, unos 30 mil pesos, un inversionista conservador en fondos líquidos generaría entre 7.5 y 8% de ganancia. Un portafolio moderado, tal vez en renta variable o en fondo de deuda, obtendría rendimientos de entre 10 y 12%.

Pelayo regresa al caso del ahorro en las instituciones bancarias. “La gente no deja de trabajar para ir al banco y depositar 500 pesos en una cuenta de inversión, más bien piensa que es mejor juntar un poquito más de dinero y regresar más tarde”.

Sin embargo, el entrevistado supone que “en ese lapso del me espero un poquito más la persona ya se los gastó porque se atravesó una tienda y le gustó ese nuevo disco o esa nueva prenda y ahí fueron a dar esos 500 pesos”.

En el caso del servicio Fondikrece “te evitamos la tentación, pues de manera sistemática te preguntamos los días que quieres que te cobremos, para que ese cobro que te hagas lo pongas en tu cuenta de inversión”.

¿Cómo funciona Fondikrece?

En palabras de Pelayo “no se trata de un producto, sino de un servicio que ayuda a que la gente forje la disciplina del ahorro”.

Se trata de un nuevo mecanismo de inversión que, de forma automática, permite ejecutar transacciones bancarias desde las propias cuentas de sus clientes.

“El monto mínimo para abrir una cuenta en Fóndika es de 20 mil pesos, sin embargo, si se trata de un cliente Fondikrece pedimos un mínimo de 10 mil”.

El servicio funciona a través del retiro automático de un monto previamente establecido, el cual se realiza cada quincena desde la cuenta bancaria del cliente en una fecha determinada y que de manera automática se abona al fondo de inversión.

Por ejemplo, “el cliente pide que los días quinces y treintas de cada mes le carguemos en su chequera mil pesos para que se vaya a inversión, sin preocuparse por ir al banco, pues de manera sistemática le abonamos ese dinero a su cuenta de inversión”.

Aclara que “no le estoy quitando ni despareciendo el dinero, más bien le descontamos ese dinero de una cuenta para ponérsela en otra, que también es del cliente, en este caso una cuenta de inversión para que genere algún beneficio”.

El objetivo es que el cliente, al no ver el dinero en su cuenta, sepa que ya está en su fondo de inversión. De esta manera, su comportamiento se transforma y adquiere la cultura del ahorro.

Entre las ventajas del servicio destaca que es gratuito, además de que tampoco se restringe la liquidez del dinero que se coloca en inversión. “Si quieres gastarte tu dinero, pues hazlo, es tuyo, no tenemos letras chiquitas en el contrato que te impidan gastar en número determinado de años”.

El entrevistado espera que en lo que resta del presente 2006, Fondikrece tenga unas cinco mil cuentas.

Comentarios y propuestas a: ana.rosas@eluniversal.com.mx
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