Excederse en el uso del dinero de plástico resultará, en algunos casos, impagable.

Incluso, especialistas recomendaron tener cautela a la hora de comprar y sólo optar por este medio de pago cuando sea necesario.

Enrique Arias Zamarripa, director de Registros y Análisis Financiero de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), explicó que para evitar un sobreendeudamiento no se deben contraer deudas por arriba de 30% de los ingresos familiares.

"Si tienes un crédito hipotecario, éste por lo general se lleva hasta 35% de las percepciones, y ante ello, no hay que incurrir en otro financiamiento", aseguró el funcionario.

En caso de existir un préstamo automotriz, éste se "come" por lo regular 20% del ingreso, lo que deja un margen para pedir otro crédito.

En este caso se puede usar alguna tarjeta, pero sin sobrepasar los límites de 35% de las percepciones.

Según Truecredit, si está en posibilidades de ahorrar y lo hace, se puede contratar más deuda, pero si no es así, mejor no la solicite.

Miguel Ángel Cortés, gerente de Análisis de Finanzas de Skandia, explicó que todo parte de una planificación financiera y más vale hacer un ahorro a mediano y largo plazos para evitar compromisos de pago y no al revés: sobreendeudarse y luego intentar salvarse.

"Si tenemos hijos hay que comenzar a guardar dinero desde el momento en que nacen para su educación futura y así no se endeudará", destacó.

Por ejemplo, en el caso de los autos, la gente paga el enganche mínimo y una alta mensualidad, pero lo que a veces no analiza es que los intereses por el vehículo son muy altos y por mucho tiempo. En cambio, si establecen un plan para adquirir un coche y comienza a ahorrar desde ahora, quizá no lo pague de contado, pero pueden dar un buen enganche y así los réditos serán menores, afirmó Cortés.

Lo mismo ocurre con los créditos hipotecarios o de cualquier tipo. Lo importante es planear gastos a futuro, para que cuando lleguen no haya un sobreendeudamiento, explicó.

Destacó que tener una buena capacidad de pago o ahorro y que ésta se acompañe de un historial crediticio sano, permitirá no sólo obtener más préstamos, sino estar en posibilidad de recibir o negociar las tasas de interés mas competitivas, o bien las mejores condiciones respecto a garantías o avales.

Los especialistas también sugirieron pensar en algunos factores como si la compra es tan importante como para endeudarse, si el producto mantendrá algún valor luego de terminar de pagarlo, si la satisfacción del artículo compensa el costo financiero o si el artículo o bien puede esperar.

La Condusef insistió en que no se debe gastar de manera excesiva en mercancías que no sean indispensables, como comidas en restaurantes caros.

Ante ello, recalcó la dependencia, se deben evitar las compras compulsivas, no adquirir a crédito artículos suntuosos o pagar luz, agua, teléfono o alimentos con el dinero de plástico.

Prepague

Arias Zamarripa expuso que cuando se contraen deudas hay que tener la proyección de pagar por adelantado para que éstas disminuyan de manera significativa.

Sin embargo, por ejemplo, en el caso de los préstamos automotrices hay que verificar que éstos se vayan a capital, porque algunos bancos los cargan a las últimas mensualidades, con lo cual incluso, se paga más en IVA y manejo de cuenta.

Por ello, hay que corroborar las cláusulas de los prepagos, porque todavía hay algunas instituciones que penalizan estos depósitos.

Arias destacó que si se tienen créditos a corto, mediano y largo plazos es recomendable primero liquidar los de mayor plazo.

El financiamiento hipotecario no se debe dejar de saldar. En préstamos pequeños, aunque sean caros, es preferible pagar el mínimo, pues trae menos problemas financieros.

Según Condusef, el crédito de tarjeta puede servir para cubrir otros financiamientos, pero se debe utilizar muy poco, pues esto se puede convertir en un vicio y al final resulta más caro el remedio que el mal. Arias afirmó que en México la gente está acostumbrada a acudir a las autoridades cuando tienen problemas con sus pasivos, pero no previenen.

Las principales reclamaciones son porque los asesores bancarios no orientan bien a la gente y ésta no lee las cláusulas del contrato y firma sin saber.

Alertó también que las instituciones bancarias extienden la línea de crédito u ofrecen una segunda tarjeta, sin antes hacer un análisis a fondo sobre la capacidad de pago de sus usuarios "y se corre el riesgo de que la gente se sobreendeude en el futuro".

El funcionario reiteró que no hay que utilizar los nuevos plásticos o aquellos que fueron preautorizados, pues pueden rebasar su capacidad de pago.

Más bien, dijo, hay que sacarle provecho a las diferentes tarjetas que aparecen en el mercado.

Por ejemplo, si es una persona que paga intereses de manera regular, hay que buscar el producto con la tasa más baja.

En cambio, si se paga con normalidad puede optar por un plástico con un rédito alto, pero que a cambio brinde otros servicios como seguros, millas o puntos adicionales.

Una vez que ya se tiene una deuda, si ésta no se puede liquidar, es conveniente hacer un pago tres veces mayor al mínimo.

Cómo reducir deuda

Truecredit consideró que lo primero que se debe hacer es disponer de una cantidad mensual adicional a sus compromisos que le permita acelerar el pago de las cuentas. El importe que se sugiere es de 10% de su ingreso neto.

Es obvio que esos recursos no se obtienen en automático, por ello hay que apretarse un poco el cinturón.

La firma estadounidense aconsejó revisar los gastos que se hicieron los últimos seis meses y enlistar aquellos que permitan ahorros.

Hay que preguntarse en qué se gasta más y si éste gasto es proporcional al ingreso.

Una vez que ya se tiene la lista agrupada en rubros, como educación, familia, transporte, comida, hogar, actividades sociales, hay que establecer un plan de acción que implica guardar un poco en cada categoría hasta llegar a 10% del total de ingresos.

Con ello se tendrá una parte importante para comenzar a pagar deudas de manera acelerada y así evitar pagar intereses a los intermediarios financieros.