Las Afores son instituciones encargadas de la administración de cuentas individuales para cuando llegue el momento del retiro. Ese dinero se acumula por medio de aportaciones voluntarias, recursos del SAR 92 y los intereses generados por el ahorro.

Según datos de la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar) no todas las instituciones financieras ofrecen servicios a trabajadores independientes, aunque en los próximos meses la oferta se ampliará con una nueva opción del Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros.

ELUNIVERSAL.com.mx presenta las características de estas alternativas, así como algunas recomendaciones para abrir tu cuenta.

Afore de la Gente

En la sesión del pasado mes de febrero de la Junta de Gobierno de la Consar, se autorizó el inicio de operaciones de la llamada Afore de la Gente, del Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros (Bansefi), que se sumará así a las otras seis instituciones que ya ofrecen esta posibilidad: Actinver, Bancomer, Banorte Generali, Coppel, Metlife y Profuturo GNP.

Se espera que sea en julio cuando esta nueva Administradora para el Retiro sea estrenada, con el fin de promover la cultura financiera popular y el ahorro de largo plazo.

En palabras de Javier Gavito, director general de la institución, su Afore “está dirigida a atender a la población de ingresos medios y bajos, clientes y socios directos de Bansefi y del sector del ahorro y crédito popular”.

Todo ello, “con especial atención a la población de trabajadores independientes e informales, e incluso a emigrantes nacionales que residen en el extranjero, para que cuenten con una alternativa de servicios de administración de ahorro e inversión”.

Tal alternativa arribará al mercado a través de las diferentes sociedades cooperativas de ahorro y crédito popular que cuentan con autorización de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores.

El momento de elegir

Según explica la Consar, de la decisión que se tome hoy al elegir Afore dependerá el monto de ahorro que se tenga en el futuro.

Cada institución otorga rendimientos y cobra comisiones. Los primeros son los intereses que producen tus ahorros al momento de ser invertidos, mientras que las segundas son las cuotas que te cobran por ofrecerte el servicio de administrar e invertir.

De esta manera, Consar muestra un comparativo de los rendimientos en los últimos 36 meses que ofrecen algunas instituciones financieras. La tasa de interés a mostrar es la real, es decir, descontando la inflación del periodo.

Para este ejercicio, la Comisión tomó en cuenta dos fondos: el número uno y el dos. El primero está diseñado para trabajadores más próximos al retiro, mientras que el segundo para trabajadores más jóvenes, pues implica invertir en instrumentos de un poco más de riesgo.

De esta manera Actinver ofrece un rendimiento de 5.58% en fondo uno y 6.11% en fondo dos; MetLife ofrece 5.46% y 4.95%; Profuturo GNP 4.93% y 5.66%; Banorte 4.52% y 4.81% y Bancomer 3.98% y 4.44%.

Referente a las comisiones, Consar compara los porcentajes anuales sobre el saldo. Cabe señalar que entre mayor saldo menores las comisiones, mientras que en menor saldo mayores las comisiones.

De esta manera, Afirme Bajío cobra el 0.25%, Coppel el 0.30% y Banorte Generali 0.40%; le siguen Bancomer con el 1%, Actinver y Profuturo GNP con 1.25% y finalmente la más cara resulta ser Metlife, con 1.72%.

Después de la elección ¿qué sigue?

Si ya elegiste bien la Afore que administrará tu cuenta individual, únicamente deberás acudir a las oficinas de la administradora o bien solicitar los servicios de un agente promotor de la Afore para iniciar los trámites correspondientes.

Ellos te deberán proporcionar un formato donde aparecen todas las comisiones que cobran las Afores para que sepas quién cobra menos comisiones y quién te ofrece un mayor rendimiento, esto te ayudará a tomar una mejor decisión.

La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) explica que si no firmas tal formato, la solicitud de registro no es válida.

Por otra parte, deberás presentar anexo al contrato de Administración de Fondos para el retiro un original y copia simple de una identificación con fotografía y el documento de comisiones.

Si a pesar de todo esto aún tienes dudas, la Consar te ofrece la posibilidad de consultar en su calculadora cuánto ganarías al final de tu retiro. Sòlo tienes que ingresar tu edad, la cantidad que estarías dispuesto a pagar y la periodicidad del ahorro (quincenal, mensual o bimestral).

Para más información puedes consultar en: www.consar.gob.mx

Comentarios y propuestas a: ana.rosas@eluniversal.com.mx
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