Para aprovechar al máximo esta tarjeta -al menor precio- y elegir la que más se ajuste a nuestras necesidades es prioritario conocer sus características, en particular aquellas que varían de un banco a otro.

En este sentido, la Procuraduría Federal del Consumidor (Profeco) define al plástico como “una cuenta de ahorro o cheques que sirve para pagar prácticamente en cualquier establecimiento, desde tiendas de autoservicio o departamentales hasta farmacias y restaurantes, con la ventaja de no cargar efectivo ni pagar interés”.

El límite de pago siempre será el monto ahorrado que exista en la cuenta. Y una de sus mayores virtudes es la disposición de efectivo en cajeros automáticos todos los días , las 24 horas.

En realidad, la mayoría de las tarjetas de débito sirven para lo mismo y son aceptadas en casi los mismos lugares, porque además del banco que las expide las respalda alguna de las firmas multinacionales expertas en el manejo de estos instrumentos (VISA o Master Card).

Las diferencias que interesa destacar son el cobro de comisiones por hacer uso del plástico. ¿Sabes cuánto te cuesta retirar dinero en cajeros automáticos de tu banco, cuánto en ventanilla, cuántos movimientos libres de cargo tienes al mes? ¿Sabes si tu banco te cobra anualidad o manejo por cuenta por no cubrir un mínimo?. Por cierto, ¿debes cubrir algún monto mínimo al mes?.

A preguntar se ha dicho

Para poder hacer uso de una tarjeta de débito, antes de abrir una cuenta de ahorro o cheques, Profeco recomienda preguntar al ejecutivo los costos mensuales y anuales que tendrá pagar. Por ello, insiste hasta obtener la cifra concreta y si ésta es con o sin IVA, porque sino lo haces, lo más probable es que el ejecutivo de cuenta no te informe nada.

Si tienes un plástico es importante que conozcas lo que estás pagando para utilizarlo. A continuación se presenta un listado de algunos de los cobros más frecuentes, que debes conocer:

Vale la pena hacer un alto en este punto por ser el servicio que más utilizamos los cuentahabientes y el que más variantes presenta. Pregunta cuántos movimientos (retiro, consulta de saldo, etcétera) libres de cargo tienes al mes, tanto en cajeros automáticos como en ventanilla, cuánto te cuesta cada movimiento extra tanto en cajero como en ventanilla, porque el costo es muy diferente.

De igual manera, la Procuraduría exhorta al usuario a investigar si existe algún monto mínimo para retirar en ventanilla que no genere cobro, como sucede en BBVA Bancomer: retiros de más de 5 mil son gratuitos, pero si alguien saca 4 mil 990 paga una comisión de 20 pesos más IVA. Ahora bien, ¿cuánto cuesta utilizar un cajero RED? Todos los movimientos en este tipo de cajeros tienen un costo, por cierto nada barato.

Otras consideraciones

Algunas cuentas de ahorro pagan interés, pero es tan bajo en todos los casos que no resulta un factor determinante al momento de elegir una u otra institución; el interés anual que llegan a pagar estas cuentas en pesos es menor a cualquier comisión mensual por no mantener un monto mínimo.

De hecho las cuentas de ahorro no son una opción para hacer crecer el dinero (inversión); no es recomendable tener este tipo de cuentas más de lo que necesitas en uno o dos meses para vivir. Si existe un excedente de dinero, que no ocuparás a corto plazo, digamos tres meses, es mejor invertirlo en otros instrumentos.

Las comisiones que hay que cuidar

Existen dos comisiones que deben "cuidarse mucho": el cobro por manejo de cuenta (al no cubrir un saldo mínimo al mes) y por retiro de efectivo, tanto en cajeros como en ventanilla, pero sobre todo en cajeros RED.

Ambos son factores determinantes para que elijas el banco que más te conviene o se ajusta a tus necesidades de disposición de efectivo.

Por ejemplo, si fueras cliente Banamex y necesitaras hacer más de cinco retiros de efectivo al mes, te conviene pagar la renta de 35 pesos con la que no es necesario mantener un saldo mínimo, y además todos los movimientos en cajero son gratis; pero si, por el contrario, sólo requieres hacer uno o dos movimientos máximos al mes y puedes tener más de mil pesos al mes en la cuenta, es mejor que optes por el esquema de no renta.

Finalmente, la Procuraduría exhorta a todos los usuarios de tarjeta de débito a hacer cuentas de lo que se está perdiendo, ya que podrías perder si no utilizas tu plástico de manera inteligente.

Comentarios y propuestas a: ana.rosas@eluniversal.com.mx
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