Imagina tener el control de tus gastos a través de tu tarjeta para poder decidir en qué establecimientos se puede utilizar tu crédito o débito; en qué horarios y qué puedes comprar.

Probablemente si eres el titular de las cuentas bancarias no necesitas tanto nivel de control, pero si cuentas con un plástico adicional para tus hijos, probablemente estarías feliz de poder restringir ciertos gastos, como el que no puedan utilizar la tarjeta en un antro o en bebidas alcohólicas, sino en cafeterías, restaurantes, librerías y hasta pagar cursos.

Esto ya es una realidad en algunos países, sobre todo en Europa. En México, de acuerdo con Alejandro Ramos Larios, director de ACI, esta tecnología se tendrá en unos 12 o 18 meses siguiendo la tendencia europea.

La razón, nos comenta, es que México está más en línea con el modelo europeo en materia de sistema de pagos, con tecnologías muy parecidas, a pesar de que se tiene cercanía con Estados Unidos.

Este proceso va acompañado con un mayor uso del internet en operaciones bancarias, a pesar de que existe cierta resistencia por parte de algunos sectores. En contraparte, la gente joven observa mayores beneficios en estas nuevas tecnologías y cada vez crece la cantidad de usuarios bancarios que prefieren realizar operaciones por internet, detalla.

Para Alejandro Ramos, México es comparable internacionalmente con cualquier mercado en su sistema de pagos, en el uso de medios electrónicos, aunque reconoce que aún falta masificar el pago a través de tarjetas de crédito, débito o monederos electrónicos.

ACI, comenta, utiliza la misma tecnología en México sobre sistema de transferencias para el uso de cajeros, pago con tarjetas o algún otro dispositivo como medio de pago electrónico, que en cualquier parte del mundo. Y ahora se busca contar con valor agregado en las transferencias electrónicas.

Primero está el uso del chip en las tarjetas, el cual ofrece mayor seguridad al usuario; y después tener productos más personalizados, porque finalmente la competencia se encuentra en el servicio que ofrece la institución a sus clientes ante una constante baja en tasas de interés.

En México, el sector bancario realiza cada año grandes inversiones en cambios tecnológicos, siguiendo los estándares internacionales, por lo que cualquier persona que venga a nuestro país podrá utilizar sus tarjetas sin ningún problema. Es aquí donde entran soluciones que muchas veces no se ven porque son los procesos internos en materia de comunicación los que permiten que se realice la operación de una sucursal bancaria a la matriz, que puede estar en Estados Unidos, Europa o cualquier otro país.

El que puedas comprar en cualquier establecimiento, independientemente de si la terminal con la que cobran es de tu banco, es obra de las comunicaciones que están detrás de ese proceso para mandar la información del banco dueño de la terminal a tu banco, y que éste pueda autorizar la operación. Regularmente este movimiento dura sólo unos segundos, por eso la importancia de contar con un sistema eficiente y eso se realiza con inversión constante, añade Ramos Larios.

Para los bancos, dice, este rubro es el segundo o tercero en importancia para invertir. El primero desde luego es su personal e inmuebles y la atención al cliente.

Crece la seguridad

Ramos Larios comenta que el grado de avance tecnológico en el sistema de pagos también aumenta el grado de seguridad, donde ACI es un proveedor importante para la prevención de fraudes.

Ahora se puede detectar, dice, si el retiro de efectivo o compra de algún bien con tarjeta es o no una operación fraudulenta, porque ahora se tiene el registro de todos los movimientos que hagas con tu tarjeta, incluso hasta se pueden conocer tus hábitos de consumo tanto en bienes como en diversiones. Se tiene un nivel tan desagregado en las operaciones que se puede contar con más información sobre el cliente, la cual el banco regularmente utiliza para saber qué tipo de servicios ofrecerte.

Por ejemplo, detalla, si tienes hijos seguramente en tus compras regulares incluyes algunos artículos para ellos como ropa, comida o diversiones, en este caso puede llegarte alguna invitación para contratar algún tipo de seguro de vida o de educación.

Cuentas claras con el fisco

Desde luego, el contar con información más detallada en sistemas de seguridad también proporciona gran ayuda al fisco.

Cada operación queda registrada en los sistemas y son perfectamente auditables con cualquier fin, sobre todo si se trata de una investigación fiscal. El perfeccionamiento se ve en tiempo real sobre cuál es la conducta del usuario del sistema de pagos y Hacienda puede tomar parte en este proceso de auditoría.