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| Tarjetas y Créditos ¿Bajan tasas de tarjetas?
Rubén Castro / EL UNIVERSAL online Sin duda, la tasa de interés anual y la tasa de interés mensual son los valores porcentuales más importantes a revisar en los estados de cuenta bancarios del plástico. Cada institución bancaria cuenta con un método diferente para calcular ambas tasas, aunque por regulación, la tasa de referencia es la llamada Tasa de Interés Interbancaria de Equilibrio (TIIE). Según datos publicados por el Banco de México, en enero pasado las tarjetas de crédito cobraron una tasa promedio de 33.78% anual, su menor nivel desde agosto de 2004. El banco central destaca, además, que el nivel de enero de 2006 fue menor a la tasa de 36.26% en promedio que cobraron los bancos a sus clientes durante los primeros cinco años del sexenio de Vicente Fox. Sin embargo, Luis Fabre Pruneda, vicepresidente técnico de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), recomienda en entrevista para EL UNIVERSAL online una mayor responsabilidad en los usuarios, ya que se pagará más dinero por despilfarro aún si las tasas son menores. Todo con prudencia Si bien resulta optimista reconocer que las tasas de interés en tarjetas de crédito han bajado, la clave para gozar de finanzas personales sanas es la mesura en el uso. En opinión del entrevistado, “lo que ha provocado que se muevan (las tasas) hacia abajo es la competencia de las tarjetas comerciales, los bancos tienen que mantener su competitividad. "Mientras no se disparen los índices de morosidad y no se eleve el crédito vencido de la tarjeta podrán reducirse las tasas, pues el riesgo estará bien calculado". Agrega que las tasas han bajado por dos situaciones: “en primer lugar, porque la inflación ha disminuido y, en segundo, porque las tasas que pagan lo bancos por las inversiones han bajado”. Hace hincapié en que los beneficios dependen del tipo de tarjeta que adquiera el interesado. “Las tasas fluctúan entre 24 y 48%, esto depende de los beneficios que ofrece cada producto”. Y añade: “si el usuario adquiere una tarjeta sencilla la tasa será más baja, pero no tendría beneficios tales como millas, puntos, seguros implícitos o la posibilidad de manejar un plástico internacional”. El usuario “debe saber qué quiere, es decir, si quiere una tarjeta barata o una que le cobre mas interés y no pueda aprovechar las ventajas asociadas al producto; es importante revisar qué tarjeta se tiene y qué ventajas podrá obtener, sino estará pagando de más”. El funcionario de Condusef considera que “el usuario debe fijarse en las características y no en la tasa”. Y ejemplifica: “si yo no salgo de viaje ¿para que quiero una tarjeta internacional?, o bien si tengo crédito limitado ¿para qué quiero una tarjeta oro?”. A pregunta expresa sobre la disparidad entre las tasas que ofrecen las tarjetas, Luis Fabre responde que “la diferencia es resultado de la mercadotecnia, en donde a los bancos tradicionales no les interesa cubrir más, mientras que otros buscan estrategias más agresivas para quitarles mercado”. Las tendencias Según el Banco de México la tasa promedio del primer mes del año, de 33.78%, significó una baja de 0.09 puntos porcentuales respecto al 33.87% que cobraron las tarjetas de crédito bancarias en diciembre de 2005. Asimismo, representa una disminución de 0.65 puntos porcentuales respecto a la tasa de interés de enero de 2005, cuando las tarjetas de crédito cobraron 34.43% en promedio. De esta manera, la tasa de interés de este tipo de instrumentos se ubicó en su menor nivel desde agosto de 2004, cuando aplicaron un cobro de 33.72%. Referente a productos específicos, Condusef informa que en 2005 la tarjeta Banorte Rojo Ocre reportó la tasa más baja, de 25%, mientras que la más alta la cobró Citibank Classic con 39.68%. A continuación, el lector puede consultar el cambio en las tasas de interés anual de tarjetas de crédito en seis meses, en un comparativo entre los porcentajes de octubre del año pasado y el presente mes de marzo:
Comentarios y propuestas a: ana.rosas@eluniversal.com.mx
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