El comprador desembolsa una cantidad inicial para asegurar el movimiento de compra-venta, conocida como enganche, y el dinero que falte lo otorga la institución financiera a través de un crédito con intereses.

Según el valor de la propiedad que se desea adquirir, las condiciones cambian. Desde el monto del enganche, los gastos iniciales y por supuesto el pago mensual. Con base en el simulador de la Condusef (Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros), el Universal online hizo tres cuadros comparativos para que los usuarios puedan distinguir las diferentes condiciones para tres valores del inmueble: 500 mil pesos, un millón y un millón 500 mil pesos.

También agregamos los montos que pagaría una persona con el programa Apoyo Infonavit, el cual está diseñado para que los trabajadores afiliados puedan terminar de pagar más rápido en caso de solicitar un crédito hipotecario a un banco, ya que las aportaciones patronales en la institución se aplican al pago de mensualidades.

Valor de la propiedad: 500 mil pesos

Plazo: 15 años

Concepto	Banamex	Apoyo Infonavit Banamex	BBVA Bancomer	Santander Serfín	Banorte	Sofol Crédito y Casa
Enganche	$143,610	$139,610	$150,667	$152,036	$147,225	$144,137
Mensualidad	$4,736	$5,063	$4,780	$4,787	$4,815	$5,222
Monto de apertura	$12,000	$8,000	$14,000	$10,000	$10,000	$12,000
Avalúo	$1,110	$1,110	$1,150	$1,437	$1,725	$1,437
Investigación	$500	$500	$517	$599	$500	$700
Notario	$30,000	$30,000	$35,000	$40,000	$35,000	$30,000
Tasa anual	11.7%	11.7%	11.7%	11.9%	11.9%	13.6%
CAT	12.9%	12.9%	14.1%	15.4%	14.3%	17.4%

Valor de la propiedad: un millón de pesos

Plazo: 15 años

Concepto	Banamex	Apoyo Infonavit Banamex	BBVA Bancomer	Santander Serfín	Banorte	Sofol Crédito y Casa
Enganche	$285,610	$277,610	$289,667	$303,474	$293,950	$283,575
Mensualidad	$9,473	$10,126	$9,560	$9,575	$9,631	$10,445
Monto de apertura	$24,000	$16,000	$18,000	$20,000	$20,000	$20,000
Avalúo	$1,110	$1,110	$1,150	$2,875	$3,450	$2,875
Investigación	$500	$500	$517	$599	$500	$700
Notario	$60,000	$60,000	$70,000	$80,000	$70,000	$60,000
Tasa anual	11.7%	11.7%	11.7%	11.9%	11.9%	13.6%
CAT	12.9%	12.9%	13.8%	12.4%	14.3%	17.3%

Valor de la propiedad: un millón y medio de pesos

Plazo:15 años

Concepto	Banamex	Apoyo Infonavit Banamex	BBVA Bancomer	Santander Serfín	Banorte	Sofol Crédito y Casa
Enganche	$427,610	$415,610	$433,667	$454,911	$440,675	$418,500
Mensualidad	$12,486	$15,190	$14,340	$14,363	$14,447	$17,170
Monto de apertura	$36,000	$24,000	$27,000	$30,000	$30,000	$24,000
Avalúo	$1,110	$1,110	$1,150	$4,312	$5,175	$3,750
Investigación	$500	$500	$517	$599	$500	$750
Notario	$90,000	$90,000	$105,000	$120,000	$105,000	$90,000
Tasa anual	11.7%	11.7%	11.7%	11.9%	11.9%	13.4%
CAT	12.9%	12.9%	13.8%	12.4%	14.3%	17.3%

¡Vale la pena comparar!

La comparación de los cuadros indica que las mensualidades más altas, en un plazo a 15 años, se pagan en la sofol Crédito y Casa.

El avalúo más costoso es en todos los casos es el de Banorte (porque sube de acuerdo al monto de la propiedad) y el de menor precio es el de Banamex que se mantiene constante en mil 110 pesos para todos los créditos.

La comisión de apertura para la vivienda de 500 mil pesos es mayor en Bancomer (14 mil pesos) y menor en Santander Serfín y Banorte (10 mil pesos); en el caso del inmueble de un millón, la mayor comisión está en Banamex (24 mil pesos) y el menor con la sofol Crédito y Casa (12 mil); y para la casa de millón y medio, el mayor monto es el de Banamex (36 mil pesos) y el menor es el de la sofol Crédito y Casa (12 mil pesos).

El costo de la investigación para otorgar el crédito es mayor con la sofol Crédito y Casa, de 700 pesos constantes para todos los montos; el menor costo lo ofrecen Banamex y Banorte (500 pesos), también para todos los montos.

La menor tasa anual la ofrecen Banamex y BBVA Bancomer: 11.7%; la mayor es de 13.9% y pertenece a la sofol, esto es para todos los montos.

El Costo Anual Total (CAT) es el menor en Banamex, para todos los valores de vivienda, 12.9%; el de mayor porcentaje es el de Crédito y Casa de 17.4%.

El crédito Apoyo Infonavit, exclusivo para derechohabientes, reduce el monto de apertura, enganche, la tasa de interés anual y el número de mensualidades a pagar en todos los casos, por ejemplo en la contratación del crédito con la sofol, los 180 pagos (a cubrir en 15 años), quedarían en 144.

Es recomendable que al elegir un crédito hipotecario evalúes cuáles son las condiciones, los montos de apertura, las tasas de interés y las mensualidades, para que el crédito se ajusten a tus necesidades.

Comentarios y propuestas a: ana.rosas@eluniversal.com.mx< /a>
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