Para aclarar más sobre este novedoso sistema, Flavio Franyuti, director ejecutivo de Crédito Hipotecario de HSBC, explicó a EL UNIVERSAL online que “se trata de un esquema pensado en hacer más accesible la compra de una casa para un mayor número de personas, que son las que eventualmente no tienen un ahorro para el enganche”. HSBC está entrado desde la preventa, a fin de afiliar a los desarrolladores en este esquema y poder financiar el enganche.

Se trata de un crédito en dos tramos: “Estaríamos dando un primer crédito personal con una tasa de 12.7% para pagar el enganche del inmueble. Una vez pagado se otorga el crédito hipotecario, a una tasa de 11.1%.”

A escasas dos semanas de arrancar de lleno con este novedoso producto, HSBC ya tiene acuerdos con Homex, Baita y Class Bienes Raíces, entre otros, pero ya están en pláticas con las grandes inmobiliarias como GEO, SARE, ARA y URBI, entre otras desarrolladoras.

Se espera que a partir del primero de marzo en la página de HSBC www.hsbc.com.mx se publique una lista de las desarrolladoras y los proyectos que cuentan con este mecanismo de financiamiento.

¿Qué requisitos piden para otorgarlo este primer crédito?

Los mismos que el crédito hipotecario: Tener entre 22 y 65 años de edad, antigüedad de al menos un año en el domicilio actual, antigüedad de tres años en el empleo actual, ingresos comprobables, tener un buen historial en el Buró de Crédito. Además, junto con la solicitud tienen que entregar su identificación oficial y el comprobante de domicilio.

¿Cuál es el monto del crédito?

Depende mucho de la capacidad de pago de cada cliente y del tiempo que tarde el desarrollador en entregar la vivienda. Con base en esos dos factores calculamos el monto del crédito, que puede ser hasta 25% del valor de la propiedad.

Por ejemplo, en el caso de una persona que gana 20 mil pesos, la capacidad de pago se estima en 35% de su ingreso, es decir unos 7 mil pesos. Para una casa de 500 mil pesos HSBC podría prestar hasta 120 mil pesos –en un primer crédito personal- y los restantes 380 mil se prestarían a través del crédito hipotecario.

En este sentido cabe aclarar que el crédito hipotecario queda autorizado desde el momento en que se aprueba el crédito personal, aunque las condiciones del hipotecario pueden variar.

En el mismo ejemplo la persona tardaría en pagar los |120 mil pesos 19 meses, pero esto depende del tiempo que tarde el constructor en entregar la vivienda. Por ejemplo si tarda seis meses el crédito sería por 40 mil 487 pesos y 450 mil 513 corresponderían al hipotecario. “Nosotros vamos jugando con eso para hacer el esquema para cada uno de los clientes”.

¿Una vez que la persona reúna el dinero del enganche, puede hacer uso de cualquier tipo de crédito hipotecario en el mercado?

Sí, de hecho puedes irte a un crédito normal, un crédito Infonavit, o un Cofinavi. Está abierto a cualquiera de los sistemas existentes de adquisición de vivienda.

¿Hay tope en canto al monto del crédito personal?

El crédito hipotecario no lo tenemos topado, hay un límite de 10 millones de pesos pero realmente no llegamos a ese. El valor del crédito en realidad está en función de la capacidad de pago de los clientes.

Resuelven una necesidad

Para Flavio Franyuti el aspecto más importante de esta nueva herramienta es que se trata de un esquema financiero para resolver una necesidad.

Además, este banco ofrece al mercado poder calificar en línea el crédito hipotecario en el lugar donde esté el inmueble que piensa comprar. “El cliente da sus datos y ahí mismo se califican y se autorizan ambos créditos. Todo esto se hace vía Internet”.

En este punto, el especialista aclaró que una vez que se activa el crédito hipotecario el pago mensual disminuye, porque la tasa en el crédito hipotecario es más baja, de 11.1%.

“Se trata de toda una oferta distinta, es todo un esquema financiero para poder solucionar los problemas a los que un cliente se puede enfrentar al comprar una casa”, aseveró.

Insiste en que el cliente empieza a pagar es una mensualidad, pues “nunca desembolsa un 20 o 30% de enganche que es lo que normalmente se solicita para comprar una propiedad.

“Lo que el cliente empieza desembolsar es un pago mensual similar al pago que hará con el crédito hipotecario. Digamos que hace un pago mensual a partir del momento de la contratación hasta liquidar su crédito hipotecario”.

Actualmente HSBC tiene 14% del mercado hipotecario de la banca (Sofoles se maneja aparte) con 6 mil créditos por 5 mil millones de pesos, por lo cual van por una parte mayor del pastel.

En este momento el líder, Banorte, tiene 23% del mercado, y el segundo tiene el 28% del mercado.

Comentarios y propuestas a: ana.rosas@eluniversal.com.mx
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