El 45% del ahorro bancario en México está en tarjetas de débito y chequeras, promedios de 200 mil pesos de saldo, donde el rendimiento en la mayoría de los casos es una tasa real negativa, explica en entrevista con EL UNIVERSAL online, Adolfo Negrete, director de Grupo Financiero Monex.

Si tenemos establecido cuál es la meta para ocupar nuestros ahorros, se recomienda que los planes de previsión los liguemos a un instrumento rentable, explica el experto.

"Tú puedes ahorrar, pero sí tu ahorro sólo se traduce en acumular dinero de nada te sirve, mejor gástatelo, haz que tú ahorro se convierta en un patrimonio".

¿Cuál es el principio básico que debe dominar un pequeño ahorrador?

El pequeño ahorrador debe buscar cualquier instrumento financiero que al menos le pagué la tasa de inflación, sino gástate el dinero, porque estás perdiendo poder adquisitivo, nuestras estimaciones inflacionarias oscilan cerca del 4%, en 2005, mientras que las cifras públicas prevén entre 3.5 y 4%. Si el promedio del instrumento bancario te está pagando tasas del 3%, tienes una tasa real negativa de aproximadamente un punto.

¿Cuáles es el instrumento ideal para un pequeño ahorrador?

Existen fondos de inversión que ofrecen tasas de 8% anualizadas, libres de comisiones e impuestos, el doble de cualquier instrumento tradicional, comparado contra la tasa de inflación tienes una tasa real positiva de prácticamente el doble.

En Monex puedes ingresar a ese mercado con un monto mínimo de 20 mil pesos, cero comisiones y seguridad, pues se trata de una institución autorizada. Se invierte en valores del gobierno federal, no inviertes en la institución sino que eres cliente de ella.

¿Cómo se motiva a la gente a participar en estos instrumentos?

Independientemente del objetivo para formar un patrimonio, el primer paso es ahorrar, buscamos evangelizar a la gente en la cultura del ahorro, trata de hacerle el hábito de que destinen por lo menos 10% de su ingreso a formar un patrimonio; el segundo paso visualizar en qué se va a ocupar ese dinero.

El experto señala que el esquema ideal es destinar al ahorro el 10% de tus ingresos, "puedes empezar con un menor porcentaje, y una vez que alcances la meta del 10, se busca formar un patrimonio con diferentes objetivos".

Con base en ese esquema Negrete precisa que es necesario tener en cuenta como principal prioridad el retiro, la vejez, pensar en el momento en que tengas que retirarte de tu vida productiva.

El experto precisa que todos los objetivos de corto plazo como adquirir un auto, pagar colegiaturas, hipotecas, son buenos y para eso sirve el patrimonio,

El hecho de poder diversificar los ahorros es importante, pero debes tomar en cuanta que "ese 10%, después se va a convertir en 100% de tu patrimonio, siempre debe haber una parte importante destinada al retiro", subraya el ejecutivo.

¿Cuáles son los beneficios?

Las pensiones hoy en el mundo son un tema muy polémico, por lo que el Sistema de Administración Tributaria (SAT), ofrece beneficios fiscales que puedes deducir de tu aportación, con el objetivo de largo plazo. "Si llegas a los 65 años o incapacidad física, te voy a dar un beneficio, otra cantidad se va a deducir, te incentivo para que logres la permanencia.

Negrete ejemplificó que se logran dos cosas interesantes, no sólo la parte fiscal, "lo que podría ser un medio se convierte en un fin, una persona de 35 años, que aporta 5 mil pesos al año, podría reunir al momento de su jubilación más de cuatro millones de pesos, pagó menos impuesto y logró un patrimonio complementario a lo que hoy se conoce como Afore.

¿En qué consiste el plan personal de retiro?

El plan personal de retiro aplica para cualquier persona que se encuentre dentro de una empresa o de manera independiente. El profesionista independiente no tiene un esquema de retiro lo que han ahorrando.

Dentistas, abogados, arquitectos, todos lo que tengan la obligación de presentar una declaración anual de impuestos, bajo el régimen de salarios o trabajando de manera independiente, pueden implementar su propio plan a pesar de que ya se pueden afiliar de manera independiente a una Afore.

¿Entonces, qué papel desempeñan las Afores ?

La Afores son buenas como un principio, pero es indispensable tratar de ahorrar 10% de los ingresos, lo que te va a permitir llegar a niveles del 70 u 80% de ingresos al momento del retiro, esto no quiere decir que debes salirte de la Afore, es un plan complementario y para un trabajador independiente tiene grandes ventajas.

¿Cuáles son las principales diferencias entre una Afore y un plan de retiro personal?

Los plazos del retiro los establece la propia Afore no la persona, y las comisiones se cobran por flujo o por el saldo que se mantenga o ambos; en los planes de retiro complementario, tú escoges el instrumento de inversión, estableces el plazo del retiro, y no pagas comisiones, los rendimientos son netos anualizados libres de impuesto y comisiones.

Es bueno que los trabajadores cuenten con una Afore, pero deben establecer su plan personal de retiro para complementarlo, insistió Negrete.

"La Afore es un buen mecanismo, un buen esfuerzo, pero no es suficiente, por lo que es importante invertir para nuestro retiro y sino lo hacen más vale que inviertan en afecto, porque el día de mañana puedes terminar siendo una carga para tu familia y no sólo invertir en la educación de los hijos como si fueran una franquicia".

Un patrimonio te otorga la tranquilidad de que el día de mañana puede ayudarte a solventar cualquier contingencia, la idea es incentivar la cultura del ahorro a largo plazo aprovechando canales de inversión instrumentados por el gobierno federal con beneficios fiscales y transparencia, ligándolos a instrumentos financieros rentables, accesibles y de fácil acceso y seguros, precisa Negrete.

Comentarios y propuestas a: ana.rosas@eluniversal.com.mx
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