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| Tarjetas y Créditos Tarjetas blindadas contra todo
Óscar Cedillo / EL UNIVERSAL online De acuerdo con la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), las bandas organizadas de defraudadores de plásticos operan principalmente en restaurantes, centros comerciales y hoteles. Según un estudio de la dependencia 55% de los delitos con tarjeta se cometen en bares y restaurantes; 25% en centros comerciales, en tanto que el resto ocurre en hoteles y centros turísticos. Los días más vulnerables para el fraude con el dinero plástico son sábados, domingos y temporadas como ésta. Pero a pesar de que los volúmenes de ilícitos indican un crecimiento, la Condusef sólo recibe 10% de las quejas, explicó a EL UNIVERSAL online, Enrique Arias Zamarripa, director de análisis de instituciones bancarias, bursátiles y afines de la Condusef . Tarjetas blindadas En respuesta a la preocupación de los usuarios de tarjetas de crédito por los niveles de inseguridad y las altas posibilidades de clonación, robo o extravío, varias instituciones de crédito sacaron al mercado nuevos plásticos blindados y seguros que evitan todo tipo de fraudes. Bancos como Santander Serfin, Banamex y Scotiabank Inverlat ofrecen una serie de tarjetas con seguro de protección contra fraudes, clonación o extravío, en niveles personal, de compra o viajes. Por ejemplo, Santander Serfin, tiene la tarjeta Black que se basa en una garantía de 100% de protección sin importar el monto de lo robado ni el tiempo que tarde el reporte, tiene cobertura ilimitada contra clonación y en fraudes por Internet. Además, ofrece al usuario un seguro de compras forzadas hasta por mil dólares por evento, asistencia en el bloqueo de otras tarjetas y traslado médico terrestre y gastos médicos por hospitalización. El usuario de Santander Black también cuenta con seguro de compra contra avería irreparable por accidente o robo en compras que realice con esa tarjeta y una garantía extendida que duplica la otorgada por el fabricante. Por su parte, Scotiabank Inverlat, para sus tarjetas oro y clásica, tiene un seguro de 72 horas de protección, pero para hacerlo válido antes te solicitan notificar al banco el robo o extravío de la tarjeta vía telefónica o en cualquiera de los centros de atención de usuarios y confirmarlo por escrito. De acuerdo con los funcionarios de la institución, mientras el banco no haya sido notificado, el cliente será responsable de los retiros y disposiciones, sus intereses y accesorios generados por el uso de las tarjetas robadas y extraviadas. El banco liberará al cliente de la obligación de pagar las disposiciones, compras o consumos no imputables al cliente y efectuados con la tarjeta robada o extraviada durante las 72 horas anteriores a la fecha del reporte efectuado por el dueño de la tarjeta. Para que opere la cobertura de 72 horas, el cliente deberá proporcionar al banco además del reporte, el original de la denuncia presentada ante el Ministerio Público en donde se haga constar el robo o pérdida del plástico. Si no haces la denuncia ante el MP te harán pagar a ti lo defraudado. Banamex, es otra de las instituciones que cuenta con un seguro de robo o extravío y también de las más seguras. Por ejemplo, los cargos realizados durante las 72 horas anteriores al reporte de robo o extravío, se abonarán a tu cuenta 48 horas después de haber entregado la documentación completa. Para que la institución crediticia se haga cargo tendrás que llamar de inmediato al banco y reportar lo sucedido, en ese momento quedas protegido. Igual que en los casos anteriores, la denuncia del robo o extravío de la tarjeta tendrá que ser ante el Ministerio Público. Es necesario indicar en la denuncia el número de la tarjeta o tarjetas. Posteriormente debes entregar en cualquier sucursal, el número de reporte y los folios de aclaración, copia de la denuncia ante el Ministerio Público y copia de identificación oficial. También Banamex maneja el servicio de protección de clonación al 100%, monitoreo de compras inusuales, protección al comprar por Internet y un amplio programa de seguros, sin costo. Chip de seguridad Un nuevo aditamento de seguridad en las tarjetas de crédito son los llamados chip, los cuales puedes almacenar y procesar grandes cantidades de información, que permiten la lectura y escritura de datos, mediante el manejo de programas o aplicaciones. El chip puede autorizar o controlar transacciones bancarias y comerciales, permitir el acceso autorizado a zonas restringidas en edificios inteligentes, almacenar información de modo digital, conservar y utilizar boletos para viajes o eventos, almacenar de manera segura información médica o legal del usuario y más. Al igual que una computadora personal, el chip puede programarse para ejecutar algunas tareas específicas y tomar decisiones al comunicarse con un terminal o lector de chip. Estas tarjetas son de dos clases:
En cuestión de seguridad ofrecen instrumentos de Servicio de Verificación de Dirección (AVS), los cuales dan protección contra el uso fraudulento de tarjetas en transacciones a distancia verificando la dirección de cobro del tarjetahabiente; es decir, si alguna persona no autorizada tiene el número de tarjeta no podrá realizar operaciones ya que es necesario contar con el chip para poder leer la información necesaria para concluir la operación. El código secreto Anteriormente cuando se realizaban operaciones a larga distancia (Internet, teléfono, etc), no existía la forma de saber si la persona que estaba realizando dicha operación era realmente la propietaria de la tarjeta o una persona autorizada, gracias a esto surgieron problemas derivados de las transacciones ejecutadas y precisamente por eso se creó el Código de Confirmación de Tarjeta (CVC2). El código CVC2 consiste en un valor de tres dígitos que se obtiene de la cuenta de cada una de las tarjetas y se imprime -en vez de grabársele en relieve- en el recuadro de firma de todas las tarjetas Master Card . Es una manera en la que el comerciante puede verificar si el tarjetahabiente tiene efectivamente la tarjeta en sus manos cuando se realizan transacciones a distancia. Todas las tarjetas Master Card vienen con un código CVC2. Las otras tarjetas De acuerdo con el director de análisis de instituciones bancarias, bursátiles y afines de la Condusef, el resto de las tarjetas de crédito de las instituciones bancarias –las no nombradas hasta este momento-, no manejan un seguro de 72 horas anteriores. En estos casos el seguro funciona a partir de que reportas el robo ante el banco, es decir que si fuiste víctima de un secuestro exprés e hicieron mal uso de tus tarjetas durante el secuestro, la institución no se hará responsable, solo de lo que suceda después del reporte de tu tarjeta, o sea cuando ya hayas sido liberado, no antes. Condiciones Generales Por último, hay que saber que cada institución financiera ofrece, por lo menos tres alternativas de plásticos: clásica, oro y empresarial. En los últimos años han surgido productos nuevos, dirigidos a nichos particulares de clientes (BSmart, Blue Card y Serfin Light). Todas implican un costo: el pago de la cuota anual, comisión por uso de cajero, reposición del plástico y el pago de una tasa de interés mensual para quienes mantienen adeudo. Y quienes retrasan su pago mensual se debe sumar el pago de intereses moratorios. Los servicios y valores agregados que ofrecen a sus clientes varían en cada institución y para cada uno de sus productos. Un cliente de tarjeta clásica no tiene las mismas promociones que un cliente de tarjeta Oro o Platinum. Se puede decir que es un medio de pago, con crédito renovable. Y con el mejor de los manejos otorga financiamiento hasta por 40 días. El historial de una tarjeta de crédito representa la carta de presentación para aprobar nuevos créditos, principalmente hipotecarios. Se requiere uno de estos plásticos para garantizar una reservación en hoteles y para rentar un automóvil, entre otras cosas. Ahora ya sabes, tu tienes la última palabra y el poder de tu firma vale.
Comentarios y propuestas a: ana.rosas@eluniversal.com.mx
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