|
|
| PORTADA | | | AVISO OPORTUNO | | | MINUTO X MINUTO | | | DISCUSIÓN | | | TU DINERO | | | MULTIMEDIA | | | GUIA DEL OCIO |
| Inversiones | Créditos | Tarjetas | Seguros | ¿Cúanto Cuesta? | Planea | Directorio |
|
|||||||||||||||||
¿Te dan miedo tus estados de cuenta? La Condusef ofrece desde al año pasado un simulador para conocer los pagos reales que genera una tarjeta de crédito, conócelo
Paola Morales M. / EL UNIVERSAL online Y no es para menos. Una tarjeta de crédito es un instrumento muy útil, siempre y cuando se maneje con discreción y no se tengan plásticos al por mayor. Para conocer qué es, cómo funciona, cómo pagarla, entre otras cosas, la Condusef tiene funcionando, desde febrero del año pasado, un simulador de tarjetas de crédito. Por medio de esta herramienta puede saberse también el monto de las comisiones que cobran los bancos, qué es un estado de cuenta, cuáles son los conceptos que trata, qué es un voucher, así como una sección donde se destacan los beneficios de las tarjetas de crédito. En una sección titulada "Características generales de las tarjetas de crédito", se presenta un cuadro comparativo de diversos plásticos de 15 instituciones bancarias. Aquí comparan los tipos de tarjetas, ingresos mínimos requeridos, comisión por apertura, comisión por anualidad, comisión por reposición de tarjeta, comisión por no usar la tarjeta, comisión por reclamación improcedente e intento de sobregiro que cobran cada una de las instituciones. En otro apartado se explica la metodología utilizada para el cálculo de intereses. Es decir, se da una explicación de los pasos que siguen 15 bancos para calcular la tasa ordinaria, intereses ordinarios, intereses moratorios y pago mínimo requerido de cada una de sus tarjetas. También se pueden conocer los requisitos principales para obtener una y lo que es fundamental saber antes de firmar una solicitud de tarjeta de crédito. Asimismo se dan una serie de recomendaciones generales y de seguridad. Por ejemplo, la Condusef recomienda pagar lo antes posible de la fecha límite, porque de este forma el cálculo de los intereses que hace el banco puede ser menor; también recomienda que si se paga con cheque se tome en cuenta que el pago se registra en un lapso de 72 horas. Para conocer más al respecto EL UNIVERSAL online platicó con Enrique Arias Zamarripa, director de análisis financiero de Condusef.
¿Hacia quién está dirigido el simulador y para qué es útil? Está dirigido para cualquier usuario sea o no tarjetahabiente. Si lo eres te indica el tiempo en el cual se pagan los consumos que se realizaron en determinado periodo mensual para ello es necesario dar cierta información del estado de cuenta, en este caso sirve para concientizar sobre el tiempo en que se va pagar si se hacen sólo los pagos mínimos. Para quienes no son tarjetahabientes sirve para que conozcan los costos implícitos que cada tarjeta cobra. ¿Cómo debe hacerse la consulta? Cuando ya eres tarjetahabiente se debe tener a la mano el estado de cuenta para poder capturar algunas variables que se solicitan. Si no, te permite jugar con las cifras y cuánto se pagaría, esto va arrojar cuánto estaríamos pagando en las diferentes tarjetas que ofertan las instituciones bancarias. ¿Qué tan preciso es? Lo es en el sentido de que el usuario es quien otorga las variables con base en su estado de cuenta. La información se actualiza semanalmente porque cada uno de los saldos promedio diario reconocen un interés conforme a la tasa de referencia del mercado, la cual cambia cada semana. ¿Cuáles son sus recomendaciones para que la gente pague lo más posible e incluso para cubrir el total de sus saldos? Recomendamos que no sólo paguen los mínimos porque los plazos en que se terminaría de liquidar la deuda, en el supuesto de que ya no hubiera consumos adicionales, serían muy largos. En algunos casos se calculan hasta 10 años. La sugerencia es pagar, por lo menos, 20% de lo que se tiene de consumo mensual para que la tarjeta presente una amortización normal en un periodo corto, no mayor a un año. ¿Trabajan en colaboración con los bancos? No, hasta el momento no hemos tenido mucha comunicación, pero eso me da la certeza de que lo que hacemos está bien hecho, de lo contrario ya hubiera habido reclamos. Hemos tenido acercamiento en el sentido de que ellos pretenden que se introduzcan también las bondades de sus productos. Lo vemos viable y tendríamos que hacer ciertas adecuaciones. ¿Por qué deberíamos usar el simulador? Por dos aspectos. Uno para que conozcan el tiempo que tardarían en pagar si aplican únicamente los mínimos. Dos para que los tarjetahabientes vayan conociendo la mecánica de cálculo que aplican las instituciones bancarias.
Dentro del simulador se permiten hacer dos tipos de cálculos. Uno es para tarjetahabientes que utilizan la tarjeta como medio de financiamiento: verificación de los cálculos del estado de cuenta; es útil para verificar el pago mínimo, intereses, tasa de interés máxima y calcula dos opciones de plazo. Para calcularlo es indispensable tener el estado de cuenta a la mano. El segundo, es para tarjetahabientes que mensualmente liquidan la totalidad de sus adeudos: comparación entre diferentes tarjetas en el mercado. Toma como referencia un determinado importe (saldo al corte), un porcentaje de pago mínimo de 5% y una fecha de corte determinada por default. Esta opción proporciona información comparativa de tasas de interés, comisiones y respecto del Costo Anual Total (CAT). Para efectuar este ejercicio comparativo no es indispensable contar con el estado de cuenta y puede realizarse proporcionando un determinado saldo a una fecha determinada. En el caso del cálculo que se hace con el estado de cuenta se requieren datos como fecha de corte, banco, tarjeta, fecha de corte, días del periodo, saldo al corte, saldo promedio diario, tasa de interés, pago mínimo requerido por la institución y monto que se está dispuesto a pagar de más al mínimo. Pongamos un ejemplo: Una tarjeta BBVA-Bancomer Oro Internacional con un saldo al corte de 5 mil 168 pesos, saldo promedio de 1 mil 116 pesos, tasa mensual de 2.31%, fecha de corte los días 18 de mes y con requerimiento de pago mínimo de 232 pesos. El simulador calcula 31 días del periodo con intereses de 29.65 pesos. En el caso de un plazo de amortización haciendo el pago mínimo indica que se tardaría 34.17 meses en saldar la deuda, que se pagarían 2 mil 759 pesos de intereses e IVA y que se terminarían pagando 7 mil 927 pesos de una deuda original de 5 mil 168 pesos. Mientras que si se elige un plazo de amortización adelantando pagos, haciendo pagos de 932 pesos, se tardaría 6.08 meses en saldar la deuda, se pagarían 496 pesos de intereses e IVA y se terminarían pagando 5 mil 664 de una deuda de 5 mil 168 pesos. En resumen, si usted paga mensualmente 700 pesos adicionales al mínimo que establece el estado de cuenta que es de 232 pesos, obtendría un ahorro de 2 mil 262 pesos de intereses. Puedes probar desde http://www.condusef.gob.mx/ en donde encontraras un recuadro de simuladores o directamente desde http://www.condusef.gob.mx:8080/condured/calc/calc_intro.php3.
Comentarios y propuestas a: ana.rosas@eluniversal.com.mx
|
|||||||||||||||||
|
El Universal|
Directorio|
Contáctanos|
Avisos Legales|
Mapa de sitio © 2006 Copyright El Universal-El Universal Online, México. |
|||||||||||||||||
