Unos 40 millones de mexicanos conforman el mercado potencial de pignorantes —datos de la Anace— que se disputan por lo menos 50 casas de empeño que operan en todo el país de manera legal, y que ven el fin de la Semana Santa como el momento oportuno para abrir las arcas de sus empresas.

Las hay de todas, muchas de ellas franquicias de Estados Unidos, como Mister Money, y otras nacionales como Prendamex o Prendalana, que se pelean un mercado voraz que en 1996 fue abierto a las casas de empeño privadas, que ya compiten al tú por tú con el Nacional Monte de Piedad, institución de asistencia privada.

Sólo esta institución, fundada en 1775, atiende a más de 8 millones de personas al año en unas 14 millones de operaciones, en las que se otorgan 3 mil 500 millones de pesos en préstamos prendarios e hipotecarios.

Al igual que el Monte de Piedad, sus competidoras reciben desde alhajas y antigüedades hasta automóviles y casas, incluso otorgan préstamos adelantados sobre nómina, que van desde los mil a los 25 mil pesos.

Los intereses

Casi siempre se anuncian afirmando que cobran los intereses más bajos, y de manera invariable colocan las tasas mensuales, no anuales, lo que atrae a los posibles pignorantes.

Los intereses que se cobran son variados, y van desde 3% ó 4% mensual en alhajas y otros metales y piedras preciosas, hasta 5% ó 6% en automóviles, y los préstamos rara vez superan 10% de su valor real en el mercado. Por un inmueble otorgan préstamos de 50 mil a 300 mil pesos, en promedio, aunque puede haber variantes importantes dependiendo del caso de que se trate.

En todo el país operan unas 3 mil 500 sucursales de por lo menos medio centenar de casas de empeño, muchas de ellas bajo el régimen de franquicias, y el boom de este sector es resultado, entre otras causas, de la enorme demanda de préstamos prendarios, de la facilidad para obtenerlos, sin investigación previa y sólo con una identificación oficial.

Además, por las restricciones que aún existen en los bancos a nivel nacional para otorgar un préstamo, sobre todo por la falta de una regulación para el funcionamiento de estos negocios por parte de las autoridades gubernamentales.

La gran mayoría de estos nuevos negocios están afiliados a la Asociación Nacional de Casas de Empeño (Anace) que de acuerdo con su propia información, surge de la necesidad de “unir esfuerzos y sumar voluntades” para la salvaguarda, mejoramiento y defensa de este sector.

Pero las hay de todas y prácticamente cubren el territorio nacional; algunas de ellas son Efectivo Inmediato, Multipréstamos, Grupo Adalfi, Préstamos Prendarios Depofin, Serpremex, Oportuno, Mister Money, Soluciones de Monterrey y Soluciones de Nuevo Laredo.

También, Soluciones de Puerto Vallarta, Soluciones del Norte, Soluciones Efectivas, Servicios Financieros del Golfo, Soluciones del Santuario, Soluciones de la Plaza, Soluciones del Sol, Soluciones de los Arcos, Soluciones de la Glorieta, Asesores y Soluciones, Asesoría y Apoyos Económicos y Asesoría Prendaria.

Estas casas de empeño reciben de todo: alhajas en oro como cadenas, esclavas, anillos, dijes, aretes, incluso, esmeraldas, zafiros y hasta diamantes. También equipos de cómputo —de escritorio y portátiles (laptops)—, multifuncionales, impresoras, escaners y quemadores de discos compactos; además electrónicos como radios, grabadoras, minicomponentes, televisores o reproductores de DVD, incluso instrumentos musicales como amplificadores, baterías, sintetizadores, teclados, guitarras eléctricas y acústicas, y de viento, como saxofones y trompetas.

Hay casas de empeño que hacen préstamos sobre la próxima quincena salarial y para ello no se requiere dejar prendas en garantía.

Se calcula que cada año se otorgan préstamos prendarios e hipotecarios por unos 50 mil millones de pesos, aunque no existen registros exactos en la Anace.

En los últimos años los préstamos sobre automóviles han cobrado un auge inusitado y los requisitos que ahora se solicitan son simples y el proceso rápido: piden la factura original, la tarjeta de circulación, los pagos de tenencias, la verificación actualizada, de ser el caso, póliza de seguro, identificación oficial y comprobante de domicilio. Una vez entregado el préstamo, el automóvil queda bajo resguardo de la empresa que otorga los recursos, y es posible renovar el crédito hasta en dos ocasiones, pagando sólo los intereses.

En cuanto a los préstamos prendarios por alhajas, sólo es necesario presentar las prendas al valuador de la casa de empeño con una identificación oficial, y en muchos casos se puede renovar el préstamo varias veces y pagarlo hasta en abonos.

Las joyas o alhajas que no sean recuperadas por sus propietarios son puestas a la venta, a un valor mayor.

Y aunque se tiene referencia de medio centenar de casas de empeño en el país, se afirma que en México existen más de 250 negocios de este tipo operando entre instituciones de asistencia privada y empresas particulares. Este mercado es tan grande que la proliferación de las casas de empeño es una realidad en el país, donde ya operan firmas de Estados Unidos, conocedoras del negocio, pues en esa nación existen alrededor de 13 mil instituciones de este tipo y sus ganancias son incalculables.

Un estudio de la Comisión Nacional para la Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) dado a conocer en enero pasado, expone que el préstamo en las casas de empeño sigue siendo caro, con tasas de interés anual que van de 48% hasta 159%.

Sostiene que la opción más barata sigue siendo el Nacional Monte de Piedad, que cobra una tasa de interés anual de 48% y que la más cara es Mister Money, con una tasa de 159%. El Montepío Luz Saviñón, casi 71%; Fundación Rafael Dondé, 82.8%; Morton Hall, 84.0%; Prenda Crédito, 102%, y, finalmente, Monte Providencia y Préstamos Familiares, 110.4%.

En la lista le siguieron Prenda Oro, 111.6%; Prenda Lana, 120%; Prenda Más, 127.2%; Prendamex, 138%, y Prenda Fácil, 146.0% de interés anual.