Enrique Zorrilla, director general de Banamex y vicepresidente de la Asociación de Bancos de México (ABM), asegura que pese a los graves problemas financieros por los que atravesó Citigroup y en general la economía mundial, Banamex no se fusiona ni se vende. Y afirma que hay salida para quienes enfrentan problemas de pago con los diversos programas de reestructura. El banquero confía en que pese a la adversidad internacional, el banco está sólido.

¿Hacia dónde busca llegar Banamex en el mediano y corto plazos ante un escenario de disminución en el crédito y un aumento en la cartera vencida?

Hoy por hoy no es un año de márgenes ni el gran año de las utilidades.

Más que nunca, vemos algunas empresas que pretenden tener las mismas ganancias de años anteriores, y al final terminarán por salir de la crisis o quebradas, o en un proceso de consolidación donde alguien las tendrá que comprar.

Todos sabemos que el mundo y México enfrentan un ciclo adverso, pero nadie sabe cuándo va a terminar.

Sin embargo, si se leen con cuidado las circunstancias, podremos salir más fuertes como país y como institución.

Este año se debe cuidar la franquicia, la planta productiva y el talento.

¿Entonces cuáles serían los planes de la institución para mantener su cuota de mercado y mantener la rentabilidad?

El banco vivió una crisis importante. Nosotros anticipamos un deterioro desde 2007 de algunos portafolios de consumos.

Por ello, la institución está en una posición sólida para enfrentar la recesión.

En este momento Banamex está en un proceso de incrementar el número de clientes, de consolidar la franquicia en términos de accesibilidad e infraestructura.

Y Citigroup encuentra en México un ambiente particularmente propicio para crecer, debido a que los niveles de bancarización son bajos en términos del Producto Interno Bruto (PIB).

La corporación, Citigroup, ha manifestado su vocación respecto a los mercados emergentes.

¿Cómo compensarán el desplome que se vive en el crédito al consumo y en especial en tarjetas?

Tenemos que identificar que hay dos movimientos que van en el mismo sentido.

Por un lado, hay una caída en los préstamos al consumo a nivel sistema, y en ese contexto hay elementos que se deben dejar claros: más allá de una reducción en la oferta, hay una disminución en la demanda; ambas por criterios prudenciales. Pero no estamos en retroceso.

No obstante, pese a que hay más cautela en los criterios de originación, no hay restricciones para los clientes cumplidos.

En el banco no se detienen las promociones, pero tampoco las reestructuras para quienes enfrentan problemas de pago.

A la fecha, hay un millón 600 mil personas que vieron reducir sus tasas en rangos de 24% a 28%, dependiendo del tipo de renegociación que realizaron.

Y si bien hay un mayor rigor en los criterios de originación, no está cerrada la puerta al crédito de tarjetas.

¿Bajo el contexto de crisis, cuáles son las oportunidades que perciben?

En esta crisis la actividad bancaria tiene dos características: las instituciones no son parte del problema, sino un ingrediente de la solución. Por ello, hay que mantener los circuitos del crédito activos.

El negocio bancario no es gratuito, ya que supone capital, una cultura y análisis de riesgo adecuado. Las provisiones ofrecerán posibilidades de alianzas en la industria entre algunas entidades.

Cuesta trabajo creer que la crisis en Citigroup no afectó a Banamex. ¿En qué rubros se observó el mayor impacto real?

Sin duda hubo un impacto en el valor de la acción, pero por ley, estamos regidos por normas mexicanas y están acotadas las posibilidades y las formas en que podemos apoyar a la casa matriz.

Llevamos cinco años con 100% de reinversión de utilidades; por ello se logró un crecimiento en infraestructura.

¿Se mantendrá la tendencia de reducción de utilidades?

Es una realidad que en el mediano plazo no se verán los márgenes que se reportaron previo al año del boom, y por eso tenemos como filosofía privilegiar la liquidez y la planta productiva.

Es cierto que Banamex reportó en el primer trimestre del año una reducción en nuestras ganancias.

Y aún así, no se dará prioridad a la generación de utilidades a cambio de poner en riesgo la estructura de la institución.

Banamex, y en general la industria, deben poner por encima la fortaleza y la liquidez.

Ahora hay un incipiente optimismo de que la situación está tocando piso y que Estados Unidos empezará a crecer.

Hay que analizar qué tan sostenible es ese regreso al crecimiento.

En general, se empieza a sentir no un optimismo infantil, pero sí una sensación de que lo peor ya pasó. No obstante, hay que darle tiempo al tiempo.

El tema de la influenza rompe un análisis de tendencia porque fue un hueco.

¿Estaría Banamex pensando hacer alianzas para el tema de corresponsales?

Estamos en cerca de 4 mil 500 corresponsales y tenemos 5 mil 500 cajeros automáticos. Hoy por hoy traemos una red de más de 12 mil puntos.

No obstante, hay el objetivo es crecer en sucursales y abrir cerca de 80 en este año.

Pero sí se mantendrá el esfuerzo mediante el esquema de corresponsales, sobre todo en regiones donde aún no estamos.

¿Quiénes nos importan? Farmacias, gasolinerías y mueblerías, entre algunos otros comercios establecidos.

¿Qué número esperan al cierre de año para la institución?

Positivos en términos de solidez. Las ganancias empezarán a regresar y se crearán nuevas provisiones a cartera vencida, tal y como lo marcan los requerimientos de la propia Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).

Y aún con eso, las cifras serán mejor que el año pasado.