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La deuda de los hogares mexicanos en los bancos aumentó de 9.3% del Producto Interno Bruto (PIB) en 2002 a cerca de 15% al cierre de 2007.

De acuerdo con información de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), los adeudos continuarán en ascenso durante este año. Lo mismo ocurrirá con el monto que las familias destinan para el pago de sus compromisos con los intermediarios: en 2002, era de 2.4% y cuatro años después se duplicó para alcanzar poco más de 5%.

Marco Carrera, director de estudios de mercado de la Condusef, recalcó que es indispensable que las instituciones bancarias apliquen esquemas de consolidación de las deudas, a fin de aliviar la situación de los clientes.

En ese tipo de programas, que se aplica en otros países del mundo, se da la oportunidad a los morosos de liquidar sus tarjetas de crédito, mediante una reestructuración en el plazo del financiamiento. “La tendencia de un mayor volumen de deuda en los hogares, con tasas de interés más altas, podría generar una situación complicada”, advirtió. En consecuencia, dijo, es necesario que las entidades tomen previsiones para evitar que las deudas se desborden.

Mencionó que la Condusef recibe correos de personas que tienen varias tarjetas y en la mayoría de los casos hay problemas de pago. En consecuencia, comentó, los intermediarios deben generar más esquemas que ayuden a los acreditados a pagar. “Sería negativo que por cumplir con las metas de colocación se descuide la calidad en el otorgamiento de préstamos”.

Consideró que en las naciones europeas hay un alto nivel de endeudamiento de las familias; sin embargo, en esos países hay las condiciones salariales, “pero aplicar esa misma fórmula en México podría ser peligroso”. Y ante el alza en los alimentos, es una mala práctica que las personas paguen el supermercado con tarjeta de crédito... “porque al final saldrá más caro, debido a que la deuda durará varios meses”, manifestó.

Hace unos días, la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) hizo un llamado a las instituciones para que éstas apoyen a sus clientes con problemas de sobreendeudamiento.

Las autoridades financieras exigieron a los bancos instrumentar programas de ayuda para las familias. Incluso, se recomendó a la banca establecer mecanismos proactivos que se dirijan a los clientes morosos.

“Los bancos deben trabajar de manera directa con las personas que se encuentran en cartera vencida, a fin de darles una solución”, dijo Guillermo Babatz, presidente de la CNBV.

Advirtió que si esto no sucede se pondrá en entredicho la capacidad del sistema para dar crédito de manera sostenible y en condiciones adecuadas.