Los resultados de la Encuesta Nacional de Ingreso y Gasto de los Hogares (ENIGH) indican que una de cada ocho familias en México cuenta con tarjeta de crédito bancaria o comercial y destinan una tercera parte de su gasto al pago de ésta.

El año anterior, 3.2 millones de hogares, 12.5% del total del país, realizaron pagos en efectivo por un monto promedio de 2 mil 210 pesos al mes, para cubrir la deuda contraída con instituciones bancarias o casas comerciales por el uso de sus plásticos en sus compras.

En 2000, el número de hogares que financiaron sus compras por medio de tarjetas fue de 977 mil, es decir, sólo 4% del total.

Esto significa que en cinco años el número de familias con tarjetas se elevó 2.2 millones, unas 440 mil en promedio por año.

El aumento es resultado de las agresivas campañas de promoción por parte de la banca comercial, que tiene en este segmento su negocio más redituable, y en menor medida por una ligera baja en las tasas y la estabilidad en la economía.

Cifras del Banco de México indican que al cierre de 2005 se contabilizaron 14.7 millones de tarjetas bancarias, con un adeudo total cercano a los 150 mil millones de pesos.

Los registros del Instituto Nacional de Estadística, Geografía e Informática (INEGI) indican que la mayoría de los plásticos se concentra en los hogares de mayor ingreso, pero también se observa una ligera penetración en los de menos recursos.

Así, se tiene que a finales del sexenio anterior 64 de cada 100 tarjetas vigentes en el país pertenecía a 10% de las familias más ricas.

En los hogares de clase media -entre el decil VII y IX, de acuerdo a su nivel de ingreso- había 31 de cada 100 plásticos y sólo cinco de cada 100 en los de menor ingreso.

Para 2005 las familias de mayor ingreso concentraron 41% del total de tarjetas, las de ingreso medio 46% y las de menor ingreso 13%.

Lo anterior significa que el mayor número de tarjetas de crédito que se otorgó en los últimos cinco años fue principalmente en los hogares de clase media.

Más deudas, pero menos ahorro

Por el contrario, el número de familias que destinaron parte de sus ingresos al ahorro observó una disminución en este periodo.

Hace seis años 8.3 millones de núcleos familiares realizaron depósitos en cuentas de ahorro, tandas y cajas, entre otros. Esta cifra representó 35% del total de hogares contabilizados en ese año.

Para 2005, la cifra disminuyó a 7.9 millones de hogares, que representaron 31% del total.

En promedio, las familias destinaron 2 mil 219 pesos al mes de su ingreso al ahorro, como una reserva para sus necesidades futuras.

El INEGI contempla en este concepto el dinero que se ahorró en la vivienda, el que se guardó con particulares, o bien el que se dirigió a instituciones bancarias o financieras.

Un sondeo elaborado por la Profeco en la zona metropolitana del centro del país indicó que una tercera parte de la población destina entre 1% y 10% de su ingreso al ahorro.

Una quinta parte guarda entre 11% y 20%, y sólo 15% ahorra más de 20%. Asimismo, se observó que también una tercera parte de los habitantes no ahorran.

La ENIGH revela que mientras más ingresos tiene la población, más posibilidades tiene de ahorrar. En 10% de los hogares más pobres en el país sólo una de cada 10 familias destina parte de su ingreso al ahorro.

Los hogares que lo hicieron guardaron en promedio 380 pesos al mes, equivalentes a una quinta parte de su gasto monetario.

En el extremo opuesto, es decir, en 10% de las familias más ricas, 56 de cada 100 destinaron parte de sus recursos al ahorro. En promedio, este grupo de familias eroga al mes 22 mil 370 pesos y ahorra 7 mil 843 pesos en promedio.