En los últimos años se ha escuchado mucho hablar del crédito a franquicias como la solución para terminar de detonar el crecimiento del sector y en general de las Pequeñas y medianas empresas (PyMES). Sin embargo a decir de Víctor Calderón Cuevas, socio director de ArCcanto Consultoría Financiera, es poco lo que se ha hecho, aunque reconoce que ha habido esfuerzos aislados.
Sin embargo, destaca que desde hace algunos meses existe en el mercado una solución en la cual se evalúa al franquiciante (franquicia madre) para darle un crédito a sus posibles franquiciatarios.
Las instituciones participantes en este esquema son el banco HSBC, la Sofol (Sociedad Financiera de Objeto Limitado, Finmex, la Secretaría de Economía y ArCcanto Consultoría
¿Qué hace cada una de las partes?
Diseña un esquema de crédito adecuado a las necesidades de cada franquicia considerando: inversión, giro, operación y retorno de inversión.
Características del financiamiento:
- Se financia hasta 50% de la inversión total, incluyendo el capital de trabajo y el costo de la franquicia.
- El plazo del crédito y la tasa de interés se determinan en función de las necesidades de cada franquicia.
- Se diseñan uno o varios esquemas de financiamiento de acuerdo al modelo de negocio o planes de expansión.
A través de este esquema el franquiciante cuenta con un esquema de crédito hecho a la medida, que garantiza el buen funcionamiento del negocio y acceso a servicios financieros con condiciones preferenciales (cuentas de cheques, nómina, terminales punto de venta, banca electrónica etc).
Por su parte el franquiciatario obtiene condiciones y comisiones preferentes en crédito
es una Sociedad Financiera de Objeto Limitado que promueve el desarrollo de micro, pequeñas y medianas empresas facilitando la oferta de servicios financieros innovadores y de calidad, en condiciones favorables para el mercado y para la empresa.
Las características del financiamiento que ofrece FINMEX son diferentes a las de HSBC;
- Aporta 50% de la inversión vía deuda, un fondo aporta 25% de la inversión y el franquiciatario 25%.
- Con 25% de la inversión total obtiene el 45% del negocio, en tanto que el fondo es el dueño de 55% restante.
Con este esquema el franquiciante obtendrá crecimiento acelerado, por el hecho de que la inversión inicial del franquiciatario es menor; existe un control mayor sobre franquiciatarios ya que éstos operan de una forma más institucional. La gran diferencia es que aquí el Fondo es quien recluta y selecciona a los franquiciatarios
Por su parte, el franquiciatario será dueño de su propio negocio, ya que con sólo 25% de la inversión total obtiene el 45% del negocio. Pero lo más importante es que tiene un socio institucional en el cual apoyarse.
Esta consultoría financiera funge como extensionista financiero de la Secretaría de Economía. Su función consiste en apoyar a los franquiciantes (franquicias madre) a armar un expediente de crédito.
La información se debe presentar lo más clara posible para que las instituciones financieras puedan tomar una decisión. Los honorarios de ArCcanto Consultoría son cubiertos por la Secretaría de Economía.
En este sentido, la documentación que solicita la SE para poder dar estos apoyos es:
- Historia del franquiciante
- Proceso de selección de franquiciatarios
- Obligaciones y derechos del franquiciante (COF)
- Obligaciones y derechos del franquiciatario(COF)
- Inversión requerida
Características de la operación. Esto es Detallar requerimientos del local, asesorías, apoyos, etc.
- Proyecciones financieras del negocio (mensuales a tres años)
- Detalle de aperturas, cierres y reubicaciones
- Reporte de ventas de las franquicias existentes
- Estados financieros dictaminados de la empresa de los tres últimos años
- Estados financieros parciales de 2007con antigüedad no mayor a tres meses .
- Carta de autorización de consulta de Buró de Crédito
- Poderes del representante legal
- Identificación oficial del responsable legal
- Contrato de franquicia
Por último, la Secretaría de Economía participa en el programa otorgando un esquema de garantías para que se puedan dar los créditos. Además paga los honorarios de la consultoría.
