Fue entonces cuando se dieron los créditos en condiciones accesibles para las Pymes y tropicalizados a la situación del país. Además el crédito al consumo (tarjetas de crédito) y el hipotecario empezaron a crecer. A pesar del escenario, las pequeñas empresas no estaban contratando créditos.

Ante la poca respuesta, la SE creó la figura del extensionista financiero. Los créditos ya estaban ahí, al igual que la gente que los demandaba, la misión de este nuevo “personaje” sería la de cerrar el vínculo entre ambos:

“Lo que hace un extensionista financiero es cerrar ese gap entre ambos y ser un enlace entre los productos que ofrece la banca comercial y las necesidades que tienen las pequeñas empresas. Es un asesor imparcial que le recomienda a la empresa el crédito del banco o Sofol al que puede acceder”, dice para EL UNIVERSAL online, Víctor Calderón, director de ArCcanto Pyme.

Para contactar a alguno de estos asesores, basta con entrar a la página de la Secretaría de Economía (www.economia.gob.mx). Ahí encontrara, en el apartado de “Contacto Pyme” (www.contactopyme.gob.mx), una red de extensionistas financieros. El servicio es gratuito porque la dependencia creó un fideicomiso para apoyar al extensionista que trabaja con las Pymes.

“No se recurre mucho al extensionista financiero, sobre todo por falta de interés de las Pymes. Nosotros, junto con la SE, hacemos una fuerte labor de difusión en diversos lugares de la ciudad para hablarles de los programas, del crédito, etcétera. El principal obstáculo al que nos enfrentamos con este programa es romper paradigmas.

“Hay gente que no sabe que hay créditos que ni siquiera cobran comisión por apertura y que no te cuesta nada tener una línea de crédito ‘dormidita’, pero ya amarraste tasa por los próximos cuatro años. No te quita nada tener la línea y usarla cuando la necesites, sólo te van a cobrar intereses por los días que la usaste”.

Las tasas que se cobran son menores al 2% de interés mensual.

Los pasos

Ya que contactó a un extensionista, lo primero que debe hacer es responder un cuestionario para determinar si su empresa es sujeta de crédito. El segundo paso es hacer una cita, una vez hecha se le solicita documentación general para saber con qué cuenta la empresa.

Tras revisar el expediente de crédito y ya con la documentación pertinente, se le da orientación sobre cuál banco o Sofol le puede tramitar el crédito. Esto dependerá de las características de cada Pyme (si tiene o no estados financieros, pérdida fiscal, nivel de ingresos, etcétera).

Una vez elegido el banco o Sofol, procede la asesoría para llenar correctamente la solicitud de crédito. El 80% de los rechazos de los créditos se debe a que la solicitud no fue correctamente llenada. Tras esto se ayuda a determinar su capacidad de pago, obtener su buró de crédito y a hacer proyecciones de tasas de amortización.

Para hacerse acreedor de esta asesoría sólo debe entregar la documentación requisitada. A partir del primer contacto, se pueden empezar a trabajar al siguiente día.

Arrancando

El proceso dura desde que la Pyme tiene necesidad de financiamiento hasta que el banco se lo otorga: “Lo acompañamos en todo el proceso, desde ayudarle a armar su expediente de crédito, llenar la solicitud, darle un estatus semanal de cómo va su caso y si el banco los rechaza, vemos por qué no procedió”.

Si no se cumplió con los requisitos bancarios, otra opción es el crédito a través de una Sofol. Entre sus ventajas está que el trámite es más rápido: tras la entrega de la documentación, tendrá el dinero en su cuenta en aproximadamente 48 horas, mientras que con un banco el periodo estimado es de un mes.

Asimismo la Sofol es más cara y pide mayores garantías, como aval. Además es necesario tener al menos un años operando, sin importar que no se esté dado de alta en Hacienda. En una Sofol los créditos van desde 120 mil hasta 50 mil pesos, mientras que un crédito bancario va desde 10 mil hasta dos millones de pesos.

Para recordar

Sobre la empresa

ArCcanto Pyme inició operaciones en septiembre de 2005. Ha dado crédito a 120 empresas, colocando más de 40 millones de pesos: “La razón número uno por la cual las empresas no tienen una fuente formal de financiamiento es por falta de información y porque hay muchos paradigmas que se tienen que romper.

“Con nosotros van a tener un aliado, además los vamos a asesorar en cómo hacer crecer su negocio y hay cursos de capacitación gratuitos sobre nociones de administración, contabilidad, mercadotecnia y manejo de inventarios. Lo que pretendemos es profesionalizar y bancarizar a las Pymes”, concluye.

Más información: 5250 4367/ www.arccanto.com / vcalderon@arccanto.com