Las dos Sociedades Financieras de Objeto Múltiple especializadas en microcréditos, Conserva y Finsol, han otorgado 981 mil créditos en lo que va del año, con lo que se han convertido en el segmento más dinámico dentro de estos intermediarios. En conjunto las Sofomes han otorgado 1 millón 624 mil créditos que incluyen los sectores automotriz, hipotecario, empresas y créditos personales.
La Asociación Mexicana de Entidades Financieras Especializadas explicó lo anterior y precisó que luego de 14 años de operar (Primero como AMSFOL y desde 2006 como AMFE), ha otorgado 15 millones de créditos. " Es un sector que dinamizó la cartera crediticia en México con varias Instituciones que hoy son líderes en sus respectivos productos de crédito", dice en un documento difundido hoy.
La AMFE informó que el nivel de cartera vencida de los microcréditos es de 2.3%, que se considera "bueno" si se compara con el 6.9% de cartera vencida que registra el sector hipotecario y por debajo del promedio general de morosos, de 3.95%.
En total, Conserva y Finsol tienen un monto de circulación vigente de 350 millones de pesos, que es bajo comparado con toda la cartera del sector, que se ubica en 113 millones 198 mil pesos al cierre de marzo.
El documento menciona que entre los riesgos y oportunidades que enfrenta el sector se encuentra, precisamente, los limitados planes de negocio o concentrados en micro créditos y prestamos personales, pues los negocios se apalancan con recursos propios y estos son finitos; el fondeo limitado, ya que el apalancamiento con terceros es la esencia de este negocio. Asimismo, existe una inadecuada gestión de cobranza y un deficiente sistema legal para ejecución de garantías.
Es por ello que la AMFE trabaja en un sistema de autorregulación en coordinación con el Banco Mundial.
Dado el retiro de la autoridad financiera de la regulación del sector, la necesidad de desarrollar un sistema de autorregulación nace del propio interés de seguir conformando un gremio que salvaguarde el prestigio y éxito obtenido por las SOFOLES en 13 años de operación, reuniendo a las entidades existentes e incorporando otras nuevas (SOFOMS, arrendadoras, empresas de factoraje, etcétera.)
Con ello se busca que estas entidades preserven o incorporen las mejores prácticas en materia de gobierno corporativo, transparencia, revelación de información y calidad de sus carteras, a fin de prevenir el lavado de dinero y evitar el financiamiento de operaciones ilícitas, manteniéndose los más estrictos estándares éticos y de excelencia.
