Sofoplus es una de las primeras cinco Sociedades Financieras de Objeto Múltiple que fue autorizada para operar a partir de la creación de esta figura, en agosto de 2006, poco después de que se publicó el reglamento, aunque en este momento ya hay cerca de 400 registradas, según la Comisión Nacional para la Defensa de Usuarios de Servicios Financieros, Condusef.
Su principal característica es que sus directivos tienen 25 años de experiencia en el mercado financiero. Incluso son propietarios de otras empresas del sector, entre las que se encuentran casas de cambio y mercado de derivados.
"El negocio surgió porque algunos de nuestros clientes se acercaban a solicitarnos crédito", explicó Manuel Sacal Saban, director de Sofoplus.
En este sentido, explicó que si bien en las Sofomes otorgan créditos a personas físicas o morales desde 500 pesos hasta 50 millones de pesos, ellos dan crédito a partir de 100 mil y hasta 50 millones de pesos.
Precisó que desde su creación Sofoplus ha crecido 100% y se consideran entre las Sofomes más importantes del mercado con 200 millones de pesos colocados hasta el momento en los sectores de la aviación, construcción, textil, educación, autoservicio, transformación, automotriz y financieras de segundo piso.
Los plazos de sus créditos van de 90 días a dos años. Otorgan créditos simples, revolventes, avios y refaccionarios.
También hace arrendamiento y factoraje. Al respecto, Manuel Sacal ejemplificó con el caso de una empresa tractora, en donde los proveedores de esa empresa pueden acudir a la Sofom, llevar su factura y descontar con la Sofom sus documentos
¿Esto no es representa duplicar funciones con Nafin?
"Sí pero las líneas de Nafin se saturan y cando esto ocurre las empresas tienen que acudir a nosotros"
¿Qué tan rentable es esto para las empresas?
"En relación a Nafin a lo mejor yo estoy siete puntos arriba, pero a cambio el cliente recibe una respuesta más rápida en relación con los tiempos que maneja Nafin., porque ellos se pueden tardar seis meses en otorgar un crédito y yo se lo voy a dar en un mes.
"Nuestros comités son mucho más ágiles, operan cada semana, no tenemos burocracia en el sentido de que la solicitud no pasa de escritorio en escritorio. Aquí no pasa ningún expediente si no están todos los documentos completos".
A diferencia de los bancos ellos no solicitan a las PyMES que tengan dos años operando, no obstante, entre 90 y 95% de sus créditos requieren garantía hipotecaria.
Sin embargo, aclaró que en el caso de créditos para proveedores de empresas tractoras la garantía ya no es necesaria, "pues si ya se abrió un crédito a la tractora por 30 millones y llega un proveedor para cobrar un crédito de cinco millones se le descuenta sin ningún tipo de garantía".
Recordó que uno de los principales beneficio de acudir a una Sofom es que no cobran IVA del interés a personas morales.
En cuanto al futuro de las Sofomes, el especialista opinó que la figura ha empezado a crecer demasiado en el mercado, pues ya hay cerca de 400 registradas en la Condusef, por ello vaticinó que las Sofomes que no tengan una sólida experiencia financiera van terminar fusionadas a otras o, en el peor de los casos, tendrán que cerrar, como ocurrió con las casas de cambio hace 15 años, y quedarán sólo las que tengan experiencia.
En cuanto a la forma en que se fondean, explicó que lo hacen con capitales propios, amén de que son la primer Sofom en México que logra financiarse con créditos bancarios. Aunque no proporcionó el banco de sus fondeadotes informó que son tres bancos nacionales.
El Costo Anual Total fluctúa entre 21 y 26%, esto depende de la tasa de interés de cada crédito.
