La banca comercial desplazó a Bancomext en el otorgamiento de créditos a las pequeñas y medianas empresas, informó Luis Gabriel Martínez, director regional centro de Bancomext.
Ahora, las Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (Sofomes) apuestan por robar terreno a la banca tradicional.
Entre 1990 y 2006, el volumen de financiamiento de Bancomext se redujo 61%, mientras que el número de empresas financiadas cayó hasta 89%, dijo Luis Gabriel Martínez.
El funcionario explicó que en ese periodo la banca privada recurrió a préstamos del exterior para fondear a los microempresarios.
De acuerdo con Bancomext, las pymes representan 50% del volumen de las exportaciones de México, pero sólo equivalen a 15% del valor de las ventas en el exterior.
El banco financia los ingresos de 85% de las pymes exportadoras para que no dependan de los plazos de sus compradores directos en el extranjero.
A través del programa de banca empresarial, las líneas de crédito se extienden a los clientes por medio de sus bancos. Con ello, se evitan retrasos en las cuentas por cobrar.
A partir de intermediarios, Bancomext ofrece créditos de hasta un millón de pesos para pymes exportadoras con clientes directos.
Por su parte, Juan Carlos Sierra, presidente de la Asociación de Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (Asofom), consideró que el nicho de mercado que atienden las recién creadas entidades financieras ahora está descuidado por la banca comercial.
De acuerdo con Sierra, hasta la fecha las Sofomes que operan en el país tienen más de 50 mil clientes; alrededor de 80% corresponden a financiamiento a pymes, aunque no reveló el monto total de préstamos.
Desde su aprobación en julio del año pasado, las Sofomes se diferencian de las Sofoles por la no especialización de mercado al ofrecer préstamos. Esta libertad permite un portafolio de productos que atiende en mejor medida a las micro, pequeñas y medianas empresas del país, dice Sierra.
Con créditos desde 300 hasta 10 millones de pesos, las Sofomes ofrecen también arrendamiento puro y financiero, factoraje con recurso y sin recurso, y crédito personal.
Sierra explica que la atención de empresas para las Sofomes va desde jóvenes con proyectos en incubadoras hasta personas desempleadas y adultos mayores que ya son jubilados y quieren emprender.
Como entidades no reguladas, Sierra explica que la operación es más barata; por lo que las tasas de interés son bajas. Las hay desde 12% anual, asegura.
Otra de las ventajas que reduce el riesgo en el financiamiento es el trato personal y oportuno que tienen, por lo general, los directores de las empresas con los clientes.
Las Sofomes no administran sucursales ni grandes oficinas, situación que permite economizar el precio de los préstamos.
Los plazos oscilan de seis meses a un año y hasta 18, 24 y 36 meses o cinco años, aunque también los hay hipotecarios a 30 años.
La justificación de los bancos es que las empresas no cuentan con un mínimo en operación; aquí las empresas pueden acceder desde el inicio.
Para el cierre del año, Asofom prevé aglutinar a 80 de estas entidades.
