La generación de productos creativos y una alta calidad en el manejo del riesgo ubican a Su Casita en la cúspide del financiamiento hipotecario.
José Manuel Agudo Roldán, director y presidente de Hipotecaria Su Casita, habla sobre las estrategias que llevaron a esta entidad a convertirse en la primera en volumen de cartera y la segunda en el otorgamiento de créditos del sistema, incluyendo bancos.
“La institución nació con la intención de colaborar a hacer industria, y nos dimos cuenta que era más importante desarrollarla que crearla”, comenta en entrevista el directivo, y asegura: “Creo que no nos equivocamos”.
“Si no nos va bien a todos, no le va bien a nadie”, agrega desde su oficina al sur de la ciudad de México.
Insiste que “el sector financiero entiende que no somos entidades primarias que vamos por delante de la economía, sino terciarias: somos empresas de servicio”.
En 1994, cuando la economía mexicana no vivía tiempos de bonanza, Su Casita entendió que el gobierno no iba a poder responder en el tema de vivienda. Entonces la Sociedad Financiera instrumentó productos creativos que dieron respuesta a las necesidades crediticias cuando en los bancos no existía oferta.
La experiencia de Su Casita que empezó a dar hipotecas desde 1990 la impulsó a crecer como los grandes.
“Con cuatro años de experiencia en hipotecas, que a diferencia de la banca eran créditos resistentes a la inflación, todo el capital de la compañía se invirtió en ese segmento”, indica.
Con la incertidumbre de qué hacer con inflaciones de 80% o 90%, la empresa tuvo que reflejar esas tasas de interés a los clientes, pero de forma distinta al resto del sector financiero.
“A ningún cliente le quitamos su casa, no nos peleamos con nadie”, dice.
—¿Cómo hicieron para sobrevivir?
—Muy fácil, entendiendo al cliente y a los inversionistas.
Hoy en día, la hipoteca que inventó Su Casita hace 15 años es la que prevalece como estándar en México.
El 75% de los financiamientos, o un poco más, son a tasa variable, porque todas las del Infonavit están en este esquema, explica Agudo Roldán.
Y añade: “Nosotros cobramos salarios mínimos a los clientes y pagamos a los inversionistas lo más parecido a la inflación a través de Udis”.
“Sabíamos —comenta— que sólo haciendo volumen íbamos a poder superar la prueba”.
Su Casita se dio a la tarea, entonces, junto con Fovi de Manuel Zepeda, de perfeccionar los códigos civiles de las entidades para homologar procedimientos.
A la fecha, hay 28 códigos civiles homologados que permiten un mejor tránsito de hipotecas para su venta y diseño.
Esto impulsó mejores calificaciones para el país que se tradujeron en mejores tasas. “Un punto de tasa de interés significa que yo me pueda comprar una recámara más en una casa”, apunta el directivo.
“Quizá el mercado no se ha dado cuenta, pero es muy simple. En una casa de 90 metros, los últimos nueve metros significan una recámara; realmente, casi no tienen costo, pero si me aumentan o disminuyen el pago de la hipoteca un 10% sí impacta en la construcción”, añade.
Con 10 Sofoles en el sector, Su Casita ocupa una de las primeras posiciones en el ramo, pero los números de la firma hablan solos. Cuenta con una cartera de 43 mil 600 millones de pesos, que representa un crecimiento de 24% respecto al año pasado, y los créditos individuales crecieron 26%.
El secreto de este ritmo radica en la forma de invertir utilidades. “Nosotros tenemos que crecer con capital y las ganancias no se reparten desde hace últimos 13 años”.
Hasta la fecha, los beneficios respecto al mismo periodo del año pasado avanzaron 57.8%.
José Manuel Agudo explica la ecuación: Por cada 100 pesos que prestamos, tenemos que poner 10 pesos.
También hay que crear reservas, y éstas aumentan de manera constante porque es necesario ser competitivos subiendo la calificación.
Dentro de los planes de Su Casita están el impulso a productos que la Sofol creó, en ellos, el crédito Renta con Opción a Compra que hoy opera a través de los desarrollos de Urbi, pero que pronto abrirán al mercado para adquirir, incluso, inmuebles usados.
En puerta está también la evolución a banco. De acuerdo con la ley que regula a las Sofoles, éstas deberán desaparecer en 2013, pero Su Casita acelerará el paso antes de que el tiempo los alcance.
Por eso ya capacitan a través del Instituto Su Casita a la nueva generación de trabajadores.
Las 200 hipotecas diarias que coloca Su Casita no es una tarea fácil, reconoce Agudo, pero convencido dice que el camino está trazado; incluso, tienen tres oficinas en Estados Unidos para los connacionales que radican del otro lado del Río Bravo, pero también en Argentina y España.
Otro de los retos de la entidad será impulsar la segunda vivienda en las familias mexicanas. El ritmo de 12% a 16% de crecimiento anual no le convencen del todo, cuando los nuevos matrimonios aportan tan sólo de 8% o 10%. “Y hay industria para más”, concluye.
